Пятница, 24.05.2019

ИнвестАрена. Доступный сервис онлайн-инвестиций на мировых финансовых рынках. Читать о финансах и тут же зарабатывать.

МФО попали под пресс

+24 -0
Аа + 7
Владислав Лейбов,

финансовый аналитик

Центробанк всерьез взялся за зачистку микрофинансовых компаний.

Душераздирающим историям о том, как микрофинансовые ростовщики выбивают долги из своих заемщиков, похоже, приходит конец. Их скоро могут заменить жалостливые рассказы бывших сотрудников микрофинансовых организаций (МФО) о том, как компанию-работодателя вышибли с рынка, а их самих лишили средств к существованию.

В прошлом году Центробанк, который давно уже стал мегарегулятором всего финансового рынка, решил добавить к увлекательному процессу зачистки банков и зачистку микрофинансовых компаний. Метод для этого избран традиционный и проверенный – усиление надзора.

Конечно, вряд ли можно радоваться тому, что на российском финансовом рынке совершенно законно работают МФО, выдающие займы «до зарплаты» под 800% годовых и потребительские займы сроком до года под 200% годовых. Но становящийся традиционным метод мегарегулятора «давайте дадим новому сектору финансового рынка полную свободу, посмотрим, что получится, а потом резко ужесточим надзор» вряд ли можно считать оптимальным.

Напомню – ранее регулирование рынка МФО было очень либеральным. Но в 2016 году регулирование было серьезно ужесточено. Был ограничен четырехкратной суммой займа максимальный размер процентов, которые могут начислять и взыскивать МФО. Конечно, и это очень много. Но ранее никаких ограничений вообще не существовало.

Кроме того, началась перерегистрация МФО и их разделение на два типа компаний – микрофинансовые и микрокредитные. МФО с капиталом 70 млн. рублей и выше получают статус микрофинансовых компаний (МФК).

МФК будет разрешено работать с онлайн-займами и привлекать средства от компаний и частных инвесторов в размере от 1,5 млн. рублей. Во время резкого снижения процентов по банковским вкладам вложения средств в крупные МФК вполне могут заинтересовать российских частных инвесторов. Ведь учредителями многих крупных МФК являются совладельцы розничных банков, уходящие таким образом из-под слишком назойливого надзора Центробанка.

Максимальная сумма выдаваемых займов для МФК сохраняется в размере 1 млн. рублей. Сами участники рынка предполагают, что статус МФК смогут получить 100-150 компаний. Надзор Центробанка за такими компаниями станет жестче, но будет пока далек от жесткости банковского надзора.

МФО с меньшим размером капитала получат статус микрокредитных компаний и потеряют право привлекать инвестиции от физлиц, не являющихся их учредителями. Предельная сумма займов для таких компаний будет ограничена 500 тыс. рублей.

С января 2017 года было добавлено еще несколько законодательных ограничений. Вступил в силу закон, ограничивающий методы взыскания долгов. Закон среди прочего сократил возможности по общению с должником, а также предоставил возможность должнику вообще отказаться от общения с коллекторами. Также был уменьшен с четырех до трехкратного максимальный размер процентов, которые можно начислять и взыскивать по займу. А до конца марта 2017 года должна быть закончена перерегистрация всех МФО в микрофинансовые и микрокредитные компании.

В результате принятых Центробанком мер реестр МФО в 2014 году покинули 1329 МФО, а в 2015 году – уже 1681 МФО. Из реестра исключали МФО, которые не вступали в саморегулирующиеся организации, а также не выполняли требования регулятора. В 2016 году Центробанком был поставлен своеобразный рекорд – из реестра МФО была исключено целых 1771 компания.

В 2017 году Центробанк обещает исключать из реестра МФО, которые нарушают права потребителей финансовых услуг. А также МФО, которые не выполняют требования по соблюдению нормативов достаточности собственных средств, ликвидности и по созданию резервов под возможные потери по выданным займам. Легко подчитать, что при сохранении темпов зачистки рынка МФО через пару лет Центробанку на нем просто некого будет регулировать.

Угрозы о том, что часть МФО опять уйдут в подполье, вполне реальны. Подпольные ростовщики существовали и будут существовать всегда. От них не смогли избавиться даже в странах с гораздо более развитой экономикой, банковской и правовой системами. И уж тем более от них непросто будет избавиться в России.

По данным самого Центробанка только за 2016 год количество «черных кредиторов» выросло вчетверо. Информация о 1600 нелегальных кредиторах, которые обнаружили сотрудники Центробанка, передана в прокуратуру и МВД. Любопытно, что легче всего находятся нелегальные ростовщики, предлагающие свои услуги на сайтах в интернете. А труднее всего сотрудникам Центробанка выявить тех, кто рекламирует свои услуги офлайн, например, через объявления на автобусных остановках и на подъездах жилых домов.

Хочу напомнить, что успешный опыт работы МФО за рубежом был связан вовсе не с кредитованием бедняков «до зарплаты» под высокий процент, а с кредитованием самозанятости и выдачей займов на создание своего микробизнеса. Как раз за превращение миллионов вчерашних бедняков в трудяг-ремесленников с соответствующим подъемом их социального и имущественного статуса и дали в свое время Нобелевскую премию Мохаммеду Юнусу. Но способствуют ли изменения правил игры на рынке МФО в России движению от ростовщичества к работе с микро и малым бизнесом?

Вы можете возразить, что сами никогда не относились к тем 10 миллионам россиян, которые пользовались услугами МФО. И вообще не собираетесь обращаться к ним в будущем. А проблемы рынка МФО вас абсолютно не касаются.

Но если вы не идете к МФО, то МФО сама придет к вам! Воспользовавшись в духе времени достижениями новейших технологий.

Вы или ваши родственники уже давно не теряли деньги на навязанных операторами сотовой связи услугах и бесполезном платном контенте? Настало время исправить эту досадную оплошность!

Операторы мобильной связи «Билайн» и «МТС» в конце декабря 2016 года сообщили, что запускают пилотный проект по предоставлению микрозаймов своим абонентам.

«Мегафон» и Tele2 тоже изучают возможности по предоставлению подобных услуг своим абонентам. Возможно, скоро мошенники, предоставляющие платные «как бы услуги», смогут не только совершенно законно обнулить счет вашего мобильника, но и потратить ваш лимит по микрозайму?

Заметили ошибку? Выделите её и нажмите CTRL+ENTER
все оценки »
Редакция Finversia.ru может не разделять точку зрения авторов,
материалы которых опубликованы в рубрике «Оценки».

обсуждение

Ваш комментарий
Вы зашли как: Гость. Войти через

Бой с ростовщиками. Центробанк начинает и выигрывает Бой с ростовщиками. Центробанк начинает и выигрывает Инвестиции в МФО – верный способ потерять деньги? Российские банки: финансовые итоги 1-го квартала 2019 года Российские банки: финансовые итоги 1-го квартала 2019 года Рост кредитования ускорился. За счет выдачи новых кредитов качество кредитных портфелей физлиц улучшилось. Рост объемов вкладов замедлился. Сбербанк заработал рекордную прибыль. Доля рынка госбанков растет. Банки с базовой лицензией сосредоточатся на работе с населением и малым бизнесом. Российские финансы: обзор важнейших событий апреля 2019 года Российские финансы: обзор важнейших событий апреля 2019 года Центробанк беспокоят валютные вклады. Принят закон об ипотечных каникулах. Как избежать блокировки банковской карты. Новая схема финансирования строительных компаний ведет к подорожанию готового жилья. Проблемы НПФ принесли убыток миллионам клиентов. Центробанки скупают золото. Руководители банков, НПФ и страховых компаний стали постоянными героями криминальной хроники. Форекс как источник убытков для клиентов. Минфин скупает валюту. Сбербанк подключат к системе быстрых платежей. Центробанк Китая против майнеров криптовалюты.
Все статьи автора (97)

Арт-трейдинг с Яном Артом
Основные курсы и котировки
×
Finversia-TV
 
 

Новости »