Понедельник, 21.10.2019
×
Новости экономики Финансовый прогноз (прогноз на неделю) 20.10.2019

МФО попали под пресс

+24 -0
Аа + 7
Владислав Лейбов,

финансовый аналитик

Центробанк всерьез взялся за зачистку микрофинансовых компаний.

Душераздирающим историям о том, как микрофинансовые ростовщики выбивают долги из своих заемщиков, похоже, приходит конец. Их скоро могут заменить жалостливые рассказы бывших сотрудников микрофинансовых организаций (МФО) о том, как компанию-работодателя вышибли с рынка, а их самих лишили средств к существованию.

В прошлом году Центробанк, который давно уже стал мегарегулятором всего финансового рынка, решил добавить к увлекательному процессу зачистки банков и зачистку микрофинансовых компаний. Метод для этого избран традиционный и проверенный – усиление надзора.

Конечно, вряд ли можно радоваться тому, что на российском финансовом рынке совершенно законно работают МФО, выдающие займы «до зарплаты» под 800% годовых и потребительские займы сроком до года под 200% годовых. Но становящийся традиционным метод мегарегулятора «давайте дадим новому сектору финансового рынка полную свободу, посмотрим, что получится, а потом резко ужесточим надзор» вряд ли можно считать оптимальным.

Напомню – ранее регулирование рынка МФО было очень либеральным. Но в 2016 году регулирование было серьезно ужесточено. Был ограничен четырехкратной суммой займа максимальный размер процентов, которые могут начислять и взыскивать МФО. Конечно, и это очень много. Но ранее никаких ограничений вообще не существовало.

Кроме того, началась перерегистрация МФО и их разделение на два типа компаний – микрофинансовые и микрокредитные. МФО с капиталом 70 млн. рублей и выше получают статус микрофинансовых компаний (МФК).

МФК будет разрешено работать с онлайн-займами и привлекать средства от компаний и частных инвесторов в размере от 1,5 млн. рублей. Во время резкого снижения процентов по банковским вкладам вложения средств в крупные МФК вполне могут заинтересовать российских частных инвесторов. Ведь учредителями многих крупных МФК являются совладельцы розничных банков, уходящие таким образом из-под слишком назойливого надзора Центробанка.

Максимальная сумма выдаваемых займов для МФК сохраняется в размере 1 млн. рублей. Сами участники рынка предполагают, что статус МФК смогут получить 100-150 компаний. Надзор Центробанка за такими компаниями станет жестче, но будет пока далек от жесткости банковского надзора.

МФО с меньшим размером капитала получат статус микрокредитных компаний и потеряют право привлекать инвестиции от физлиц, не являющихся их учредителями. Предельная сумма займов для таких компаний будет ограничена 500 тыс. рублей.

С января 2017 года было добавлено еще несколько законодательных ограничений. Вступил в силу закон, ограничивающий методы взыскания долгов. Закон среди прочего сократил возможности по общению с должником, а также предоставил возможность должнику вообще отказаться от общения с коллекторами. Также был уменьшен с четырех до трехкратного максимальный размер процентов, которые можно начислять и взыскивать по займу. А до конца марта 2017 года должна быть закончена перерегистрация всех МФО в микрофинансовые и микрокредитные компании.

В результате принятых Центробанком мер реестр МФО в 2014 году покинули 1329 МФО, а в 2015 году – уже 1681 МФО. Из реестра исключали МФО, которые не вступали в саморегулирующиеся организации, а также не выполняли требования регулятора. В 2016 году Центробанком был поставлен своеобразный рекорд – из реестра МФО была исключено целых 1771 компания.

В 2017 году Центробанк обещает исключать из реестра МФО, которые нарушают права потребителей финансовых услуг. А также МФО, которые не выполняют требования по соблюдению нормативов достаточности собственных средств, ликвидности и по созданию резервов под возможные потери по выданным займам. Легко подчитать, что при сохранении темпов зачистки рынка МФО через пару лет Центробанку на нем просто некого будет регулировать.

Угрозы о том, что часть МФО опять уйдут в подполье, вполне реальны. Подпольные ростовщики существовали и будут существовать всегда. От них не смогли избавиться даже в странах с гораздо более развитой экономикой, банковской и правовой системами. И уж тем более от них непросто будет избавиться в России.

По данным самого Центробанка только за 2016 год количество «черных кредиторов» выросло вчетверо. Информация о 1600 нелегальных кредиторах, которые обнаружили сотрудники Центробанка, передана в прокуратуру и МВД. Любопытно, что легче всего находятся нелегальные ростовщики, предлагающие свои услуги на сайтах в интернете. А труднее всего сотрудникам Центробанка выявить тех, кто рекламирует свои услуги офлайн, например, через объявления на автобусных остановках и на подъездах жилых домов.

Хочу напомнить, что успешный опыт работы МФО за рубежом был связан вовсе не с кредитованием бедняков «до зарплаты» под высокий процент, а с кредитованием самозанятости и выдачей займов на создание своего микробизнеса. Как раз за превращение миллионов вчерашних бедняков в трудяг-ремесленников с соответствующим подъемом их социального и имущественного статуса и дали в свое время Нобелевскую премию Мохаммеду Юнусу. Но способствуют ли изменения правил игры на рынке МФО в России движению от ростовщичества к работе с микро и малым бизнесом?

Вы можете возразить, что сами никогда не относились к тем 10 миллионам россиян, которые пользовались услугами МФО. И вообще не собираетесь обращаться к ним в будущем. А проблемы рынка МФО вас абсолютно не касаются.

Но если вы не идете к МФО, то МФО сама придет к вам! Воспользовавшись в духе времени достижениями новейших технологий.

Вы или ваши родственники уже давно не теряли деньги на навязанных операторами сотовой связи услугах и бесполезном платном контенте? Настало время исправить эту досадную оплошность!

Операторы мобильной связи «Билайн» и «МТС» в конце декабря 2016 года сообщили, что запускают пилотный проект по предоставлению микрозаймов своим абонентам.

«Мегафон» и Tele2 тоже изучают возможности по предоставлению подобных услуг своим абонентам. Возможно, скоро мошенники, предоставляющие платные «как бы услуги», смогут не только совершенно законно обнулить счет вашего мобильника, но и потратить ваш лимит по микрозайму?

Заметили ошибку? Выделите её и нажмите CTRL+ENTER
все оценки »
+24 -0
1970
Редакция Finversia.ru может не разделять точку зрения авторов,
материалы которых опубликованы в рубрике «Оценки».

обсуждение

Ваш комментарий
Вы зашли как: Гость. Войти через

Проверить каждого! Проверить каждого! К чему приведет политика Центробанка по ограничению выдач розничных кредитов. Российские финансы: обзор важнейших событий сентября 2019 года Российские финансы: обзор важнейших событий сентября 2019 года Центробанк планирует резко ограничить возможности частных инвесторов. Готовится продолжение пенсионной реформы. Аналитики прогнозируют рост цен на золото. Центробанк пообещал не допустить отрицательных ставок по валютным вкладам. Новые рекорды беглых банкиров. Ведущие центробанки мира снижают ставки. Скачок курса рубля из-за снижения добычи нефти был быстро отыгран. Пятой части страховщиков не хватает уставного капитала. Центробанк выдал 2 лицензии рейтинговым агентствам. Предложено лишить криптовалюты анонимности, взыскивать налог с майнеров и налог со сделок в криптовалюте. Кто не работает – тот ест? Кто не работает – тот ест? Порадует ли короткая рабочая неделя россиян.
Все статьи автора (97)

[_$Blocks_DefaultController:render(17)]

Новости »

[_$Blocks_DefaultController:render(32)]