Среда, 16.10.2019
×
Новости экономики Финансовый прогноз (прогноз на сегодня) 16.10.2019

Деньги есть, держитесь!

+26 -0
Аа + 5
Владислав Лейбов,

финансовый аналитик

Центробанк предложил серьезно реформировать систему страхования вкладов.

Центробанк предложил для широкого обсуждения варианты реформирования Системы страхования вкладов (ССВ). Хочу отметить, что ССВ – один из немногих институтов, который работает на российском финансовом рынке с минимальными сбоями. Миллионы россиян имели возможность в этом убедиться во время массового отзыва банковских лицензий.

Если обратиться к последним опубликованным результатам работы Агентства по страхованию вкладов (АСВ) за 1 квартал 2019 года, то мы увидим весьма масштабную картину.

Сейчас АСВ осуществляет ликвидационные мероприятия в 363 кредитных организациях. Средний процент удовлетворения требований кредиторов по тем банкам, по которым ликвидационные мероприятия уже завершены, составляет 41,3%. В том числе требования кредиторов первой очереди удовлетворены на 63,5%, второй очереди – на 36,3%, третьей очереди – на 23,4%.

Напомню, что крупные частные вкладчики банков относятся к 1 очереди кредиторов – именно им были возвращены 63,5% от суммы открытых в банках вкладов. Предприятиям, у которых зависли средства в банках-банкротах, судя по приведенным выше цифрам, повезло значительно меньше.

Кроме работы с банками-банкротами, АСВ проводит сегодня ликвидационные процедуры в 32 негосударственных пенсионных фондах (НПФ) и в 22 страховых компаниях. Так что объемы работ у АСВ весьма внушительны, и в процессе зачистки финансового рынка регулятором растут.

Как же Центробанк предлагает реформировать работу Системы страхования вкладов?

Первое – в дополнении к страховке средств на счетах индивидуальных предпринимателей и малых предприятий предлагается расширить перечень объектов страховой защиты – застраховать и средства остальных предприятий – юридических лиц на расчетных счетах и счетах депозитов в банках. При этом Центробанк предлагает не страховать средства на счетах профессиональных участников финансового рынка – микрофинансовых компаний, кредитных кооперативов, страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов, лизинговых компаний и профессиональных участников рынка ценных бумаг. Регулятор считает, что в штате этих компаний обязаны находиться сотрудники, профессионально оценивающие риски, в том числе – и по работе с банками.

Страховку средств в расчетах, например, банковских переводов без открытия счета, а также страховку средств физлиц в драгметаллах Центробанк считает нецелесообразной, но готов обсудить с участниками рынка и эти вопросы.

Реформу страхования средств на счетах юрлиц Центробанк предлагает вводить поэтапно, чтобы избежать резкого роста взносов в Систему страхования вкладов банков. А начать регулятор планирует с увеличения суммы страховки до 10 млн. рублей для частных лиц, продавших недвижимость, получивших наследство или оказавшихся в тяжелых жизненных обстоятельствах. При этом частному вкладчику будет давать 3 месяца с момента поступления денег на банковский счет для принятия решения, как ему поступить с деньгами – оставить в этом банке или разместить в нескольких банках. Через 3 месяца размер страховки возвращается к 1,4 млн. рублей.

Второе предложение Центробанка – так как под страховку будут подпадать не только средства частных лиц, но и компаний, то регулятор предлагает дать ему возможность выносить запрет на привлечение средств частных лиц и компаний теми банками, финансовая устойчивость которых кажется Центробанку сомнительной.

Третье предложение – оставить лимит страховки для компаний в размере 1,4 млн. рублей. При этом под страховку подпадут средства 88% предприятий, имеющих счета в банках.

Взносы в систему страхования вкладов для банков планируется уплачивать одним из 2 вариантов – или 0,1% от всех остатков на счетах физлиц и юрлиц, или 0,15% от остатков на счетах физлиц и 0,02% на счетах юрлиц. Напомню – сейчас банки платят в фонд АСВ 0,1% остатков на подпадающих под страховку счетах. Смягчить увеличение взносов для банков Центробанк планирует за счет выведения из-под страховки средств на счетах крупных компаний, для которых предложенная страховая сумма является малозначимой.

По сути, в предложенной реформе мы видим предложения увеличить страховку для физлиц, попавших в определенные жизненные обстоятельства, и включить в периметр страховки средства на счетах небольших компаний. Средним и крупным компаниям придется, как и прежде или иметь в штате профессиональных финансистов, в чьи обязанности будет входить анализ финансового положения банков-партнеров, или держать средства в госбанках.

Решение об увеличении суммы страховки по банковским вкладам назрело давно. Ведь с момента принятия решения о повышении страховой суммы с 700 тыс. до 1,4 млн. рублей в 2014 году покупательная способность рубля заметно снизилась. И хотя Центробанк по-прежнему не готов увеличить размер страховки вкладов для всех частных вкладчиков, даже предложенное компромиссное решение можно только приветствовать. Минусом предложенной схемы можно считать значительное усложнение ранее простого и понятного любому клиенту банка принципа страхования вклада и увеличение финансовой нагрузки на банки.

Все вышеназванные нововведения Центробанк предлагает обсудить с участниками финансового рынка и ждет их предложения по проведению реформы до 31 июля 2019 года. Думаю, участникам финансового рынка и их профессиональным объединениям стоит поспешить с внесением своих мнений и предложений регулятору. Ведь вопросы, вынесенные на обсуждение, весьма серьезны и касаются практически всех профессиональных игроков рынка. Впрочем, сейчас трудно сказать, в какой мере Центробанк прислушается к предложениям финансистов.

Отметив небольшое число жалоб на работу АСВ, нужно не забывать, что работа ССВ обходится и банкам, и государству совсем не дешево. Фонд Агентства по страхованию вкладов, в котором накапливались взносы банков, давно опустел. При этом выплаты вкладчикам ведутся в последние годы за счет кредита Центробанка, остаток задолженности по которому на 1 апреля 2019 года составляет 761 млрд. рублей. Все больше вопросов возникает и по поводу качества работы АСВ – как в части признания документов вкладчиков, так и в части эффективности реализации доставшихся агентству активов банков. Думаю, руководителям АСВ в этом плане еще есть, над чем поработать.

А в последнее время вокруг АСВ происходят любопытнейшие события. Из СМИ мы узнаем, что в деле полковника ФСБ Кирилла Черкалина, у которого в сейфах-квартирах в апреле нашли 12 млрд. рублей наличными, свидетелем проходит один из основателей АСВ – первый заместитель гендиректора агентства Валерий Мирошников.

Кирилл Черкалин до недавнего времени возглавлял подразделение, в ведении которого находится борьба с преступностью в банках, пенсионных фондах и страховых компаниях. А Валерий Мирошников проработал в АСВ более 15 лет, стоял у истоков создания Системы страхования вкладов и механизма санации и ликвидации банков, и курировал в АСВ ликвидацию банков. К сожалению, от дачи показаний господин Мирошников уклоняется, и в день ареста Черкалина немедленно выехал из России.

Так что вполне возможно, что Системе страхования вкладов и Агентству по страхованию вкладов нужны даже более глубокие реформы, чем их предлагает Центробанк.

Заметили ошибку? Выделите её и нажмите CTRL+ENTER
все оценки »
+26 -0
1418
Редакция Finversia.ru может не разделять точку зрения авторов,
материалы которых опубликованы в рубрике «Оценки».

обсуждение

Ваш комментарий
Вы зашли как: Гость. Войти через

Проверить каждого! Проверить каждого! К чему приведет политика Центробанка по ограничению выдач розничных кредитов. Российские финансы: обзор важнейших событий сентября 2019 года Российские финансы: обзор важнейших событий сентября 2019 года Центробанк планирует резко ограничить возможности частных инвесторов. Готовится продолжение пенсионной реформы. Аналитики прогнозируют рост цен на золото. Центробанк пообещал не допустить отрицательных ставок по валютным вкладам. Новые рекорды беглых банкиров. Ведущие центробанки мира снижают ставки. Скачок курса рубля из-за снижения добычи нефти был быстро отыгран. Пятой части страховщиков не хватает уставного капитала. Центробанк выдал 2 лицензии рейтинговым агентствам. Предложено лишить криптовалюты анонимности, взыскивать налог с майнеров и налог со сделок в криптовалюте. Кто не работает – тот ест? Кто не работает – тот ест? Порадует ли короткая рабочая неделя россиян.
Все статьи автора (97)

[_$Blocks_DefaultController:render(17)]

Новости »

[_$Blocks_DefaultController:render(32)]