Вторник, 25.02.2020
×
Samsung закрыла завод в Ю. Корее. Цены на нефть падают. Миллионы китайских компаний могут закрыться

Ломбарды учатся регулироваться

+3 -0
Аа +

Ломбарды в последние годы становятся все более заметными участниками российского финансового рынка. Наряду с МФО они составляют альтернативу банковскому сектору, хотя и не вступают при этом с ним в прямую конкуренцию. Перспективы развития ломбардного рынка 30 марта в конференц-центре EVENT-ХОЛЛ «ИнфоПространство» обсудили участники Форума ломбардов России.

Открывая форум, модератор первой сессии Алексей Саватюгин, президент НАУМИР, неожиданно изменил своей фирменной традиции – открывать мероприятие с поздравления участников с какой-нибудь знаменательной датой, приходящейся на текущий день. Но, как оказалось, он приберег эту «фишку» на потом.

Риск-профильная история

Алексей Саватюгин констатировал факт, что рынок ломбардов на сегодняшний день с большим отрывом от остальных продолжает оставаться самым крупным сегментом финансового рынка по количеству участников. «Пока», – добавил модератор в конце вступительной речи и, видимо, вкладывая в это слово определенный смысл, передал слово Ивану Козлову, заместителю руководителя Главной инспекции Банка России.

Тот, в свою очередь, сразу постарался успокоить представителей ломбардного бизнеса, заверив, что при законопослушном поведении «кошмарить» их никто не намерен. Впрочем, дальнейшая речь топ-инспектора ЦБ, пожалуй, могла зародить у участников форума некоторые сомнения в этом утверждении.

Иван Козлов напомнил, что в Банке России введен пропорциональный подход к осуществлению надзора за ломбардными организациями. «Есть крупные участники, у которых проверки проходят на определенной периодической основе, например, раз в три года. И есть небольшие игроки, в отношении которых инспектирование осуществляется исходя из их риск-профиля. У нас весьма и весьма широкие источники получения информации о том, что происходит с транзакциями ломбардов, какие на них поступают жалобы, какие претензии возникают со стороны правоохранительных органов и других отраслевых инспекций», – рассказал Иван Козлов.

Стоит только ломбарду, по его словам, где-то «засветиться» в негативном плане, как к нему тут же нагрянет проверка из ЦБ. «Если есть факторы риска, мы фокусируемся на этих вещах. У нас очень компетентный персонал, инспекторы хорошо технически оснащены, они знают, где и что искать. Признаки «нечестности» – это повод для углубленных контрольных мероприятий. Вы знаете, что это такое. Приходит команда из нескольких инспекторов, они поднимают всю документацию, изучают все операции, если необходимо, взаимодействуют с правоохранительными органами. Позитивного в проверках очень мало», – продолжил «успокаивать» аудиторию представитель мегарегулятора.

Акцентированное внимание в ходе проверок уделяется признакам участия ломбардов в сомнительных операциях, связанных с обналичиванием денег, с попытками легализации средств от продажи контрабанды или краденых вещей, кустарных ювелирных изделий. Также инспекторы могут нагрянуть в ломбард, если организация уклоняется от систематического предоставления отчетности в Банк России, или эта отчетность имеет «признаки недостоверности». Впрочем, по словам Ивана Козлова, причины для визита могут найтись и за рамками перечисленного.

Наиболее распространенными нарушениями со стороны ломбардов, по словам Ивана Козлова, является ведение непрофильной деятельности, несоблюдение срока льготного периода при взыскании на предметы залога, незаконное начисление пеней и штрафов, доступ к хранилищам посторонних лиц, нарушения процедуры публичных торгов невостребованных предметов залога, махинации с бухгалтерией и пр. «Часто, к примеру, параллельно с деятельностью ломбардов осуществляется скупка ювелирных изделий, лома из них. С последующей перепродажей. Эта деятельность для ломбардов законом не предусмотрена. При этом она носит массовый характер. Некоторые организации де-юре обходят ситуацию, формально регистрируя для скупки другое юрлицо, которое находится в том же офисе, с теми же работниками. Но такие схемы нами быстро выявляются», – предупредил Иван Козлов.

Он также описал «схемные операции», которые иногда используют ломбарды. «Например, человек одновременно владел сетью ювелирных магазинов и ломбардов. В один из дней он внес в качестве займа в кассу головного офиса наличные средства в крупном размере. В тот же день его доверенные лица в разных городах РФ пополнили кассы территориальных отделений. И опять же в этот день все эти средства были выданы в качестве займа физлицам под залог ювелирных изделий, соответственно, остатки в кассах обнулились. При этом мы заметили, что никто из граждан, сдавших свои изделия в ломбарды этой сети, изделия обратно не выкупил и займ не вернул. И все вещи попали к скупщикам и затем были реализованы через сеть ювелирных магазинов. Совместно с правоохранителями мы выяснили, что все изделия, фигурирующие в данной истории, были ввезены на территорию нашей страны контрабандным путем, то есть в обход таможенной пошлины (30% от стоимости). И потом через ломбарды они вводились в легальный оборот», – рассказал он.

Еще одна схема, которую инспектор ЦБ привел в качестве примера, была основана на акции, когда ломбард обещал менять новую «ювелирку» в обмен на старую. Но при этом принимал изделия из высокопробного золота, а выдавал – низкокачественные украшения. «Хочу предупредить, что такие вещи, в отличие от каких-то формальных нарушений, приводят к очень жесткой реакции с нашей стороны, вплоть до вывода с рынка или инициирования уголовных дел. Я вас настоятельно прошу все истории, о которых вы слышите, которые выявляются в ходе проверок, примерять на себя – нет ли подобных фактов в вашей деятельности. Если коллеги ваши попались, то это повод провести у себя контрольную работу. У вас достаточно маржинальный бизнес, чтобы хорошо зарабатывать безо всяких подобных историй», – сказал Иван Козлов.

В то же время он заметил, что, несмотря на то, что отдельные организации вовлечены в ненадлежащие практики, в целом на ломбардном рынке наметился явный позитивный тренд. «Это стремление к ведению открытого бизнеса, отказ от теневых схем, повышение транспарентности бизнес-моделей, увеличение доли безналичных операций, которые видны налоговым органам и регулятору и пр. Ломбарды выполняют очень важную социальную функцию, особенно в регионах с ограниченной доступностью финансовых услуг», – поменял интонацию выступления Иван Козлов.

- Извините коллеги, что мы начали наш форум не с самой веселой темы, но она очень важная, потому что рано или поздно любой из вас столкнется с инспекторской проверкой Банка России, – не поддержал эту попытку добавить оптимизма Алексей Саватюгин.

- Вовсе нет. Если ломбард не вовлечен в незаконные операции, не участвует в сомнительных схемах, не нарушает закон, то он не столкнется и инспекцией ЦБ вообще никогда. Это как раз и подразумевает та риск-профильная концепция, о которой я говорил в самом начале. Каждый сам определяет: либо он ведет честный прозрачный бизнес, и тогда этот бизнес становится свободным от административных нагрузок, если не считать регулярную положенную отчетность. Или ты решаешь для себя принять повышенные риски, связанные с незаконной практикой, но тогда ты должен понимать, что после прихода проверки твои перспективы на рынке становятся неочевидными, – объяснил Иван Козлов.

Из зала между тем заметили, что в течение 2017 года большой ряд небольших и средних ломбардных сетей подвергся очень плотной проверке инспекции ЦБ. «То есть приходили команды по 6 человек, и в течение месяца подробно и глубоко изучали работу организаций. Правильно ли мы вас поняли, что у всех сетей были признаки недобросовестной работы», – спросил один из участников форума. Как ответил Иван Козлов, признаки были у всех, но далеко не у всех они подтвердились.

- В любом случае, спасибо Главной инспекции Банка России, что она регулярно проводит такие профилактические выступления, чтобы у участников рынка не было неприятных сюрпризов, – сказал Алексей Саватюгин и предал слово другому представителю регулятора – Илье Новикову, заведующему сектором методологии надзора и анализа отчетности ломбардов аналитического центра по ломбардам. «Может быть, его выступление будет более оптимистичным», – выразил надежду модератор.

Форум ломбардов России
Форум ломбардов России
Фото: Альберт Тахавиев, Finversia.ru

Позитив от ЦБ

«Попытаюсь настроить всех на позитивный лад», – сказал Илья Новиков. «Настройка» началась с перечисления тех событий, которые, по словам Ильи Новикова, облегчат работу ломбардов. Первое – это переход на взаимодействие ЦБ с участниками ломбардного рынка через личный кабинет. «Второе – мы ожидаем, что ближайшее время на рассмотрение в Госдуму поступят изменения в ФЗ-196 («О ломбардах»). Также мы ждем новой редакции указания о регулировании порядка предоставления отчетности в Банк России. И наконец, скоро мы все плавненько перейдем на единый план счетов и общие стандарты бухучета», – попытался обрадовать аудиторию Илья Новиков. Он рассказал о случае, когда в Банк России позвонили из одного ломбарда в Крыму с вопросом – можно ли принять в качестве залога вертолет. И в ЦБ не нашли, что ответить. Изменения в законодательных и нормативных регламентах, которые сейчас готовятся, по словам Ильи Новикова, позволят четко классифицировать предметы залога.

Также в список позитивных факторов специалист включил появление подразделения, в котором он служит, и уточнил, что оно работает на базе отделения Национального банка Республики Татарстан Волговятского ГУ Банка России. Одной из функций аналитического центра является составление обзорно-аналитических и статистических отчетов по рынку ломбардов, данными из которых эксперт частично поделился с участниками форума. По его словам, по состоянию на конец марта 2018 года в России в госреестре ломбардов (формируется ЦБ по данным ФНС) значилось 5532 организации. При этом доля реально действующих ломбардов, по словам Ильи Новикова, составляет всего 73,8%, и сейчас идет работа по актуализации реестра за счет исключения из него неработающих организаций. Для сравнения, в конце 2017 года доля действующих ломбардов составляла 67,3%.

При этом он отметил, что часть организаций, вышедших из-под надзора Банка России, фактически продолжает осуществлять ломбардную деятельность, прикрываясь вывеской комиссионных магазинов. «Такие организации являются недобросовестными конкурентами для законопослушных ломбардов и наносят имиджевый урон рынку, нарушают права потребителей. В прошлом году прокуратурой по представлению ЦБ возбуждено 22 дела в отношении таких компаний», – сказал Илья Новиков.

Алексей Чирков, начальник Управления регулирования Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, порекомендовал ломбардам больше внимания уделять вопросам финансовой грамотности своих клиентов. В частности, он посоветовал взять на вооружении опыт одной микрофинансовой организации, которая проводила профилактические меры для снижения просроченной задолженности. «Эта МФО запустила активное информирование заемщиков о том, что им делать в случае возникновения просрочки и как взаимодействовать с кредитором. В результате, количество их клиентов, которые обращались к «раздолжнителям» снизилась в два раза. Люди зачастую обращались к каким-то непонятным посредником просто по той причине, что изначально организация, выдававшая заем, не давала полную информацию о том, что делать в случае возникновения тех или иных проблем. Поэтому, уже в момент, когда потребитель обращается в ломбард, имеет смысл давать ему какую-то памятку, касающуюся его прав и обязанностей, и инструкции – что ему делать в ситуации, когда возникает просроченная задолженность», – предложил Алексей Чирков.

Он также рассказал о наиболее распространенных нарушениях прав потребителей, которые допускают ломбарды. Это, к примеру, взимание дополнительной платы автоломбардом за стоянку автотранспортного средства. «Другая частая ситуация, когда организация в конкретном договоре на индивидуальных условиях устанавливает процентную ставку по договору залога превышающую максимально разрешенное значение – более чем на 30% превышающее среднерыночный показатель», – рассказал Алексей Чирков.

Ущемленные в функциях

Андрей Жирных, президент Национального объединения ломбардов, напомнил, как два года назад на подобном форуме говорил, что рынок ломбардов в том виде, в котором он существовал раньше, умирает. Сейчас, по его словам, эта тенденция стала очевидной – зарождается рынок «новых ломбардов», значительно более технологичный и прозрачный. «Некоторым ломбардам при соблюдении ряда требований регулятор дает возможность становиться платежными агентами, заниматься дополнительными функциями. Это, в свою очередь, дает нам возможность выдавать займы на карты по безналу. И таким образом выходить в более прозрачную историю, и, как следствие, получать от банков серьезную и понятную ликвидность. Такие практики сегодня уже есть», – рассказал Андрей Жирных. При этом он заметил, что важной задачей профессионального сообщества совместно с регулятором является распространение современных ломбардных технологий в отдаленные регионы, которые сегодня испытывают дефицит в финансовых услугах.

Перед выступлением Алексея Лазутина, председателя совета НОЛ, модератор Алексей Саватюгин, наконец, выдал ожидаемое от него поздравление с «праздником». Он вспомнил, что 30 марта считается днем подвига Ивана Сусанина, предложив Алексею Лазутину изложить свой взгляд на вопрос – куда двигаться рынку ломбардов.

Алексей Лазутин посетовал, что в условиях той регуляторной нагрузки, которая в 2014 году «свалилась» на ломбарды, искать пути не очень легко. «Раньше наша деятельность регулировалась 196-ФЗ, который, конечно, был несовершенен, но был понятен. Но затем ломбарды (неожиданно для себя) попали под действие 353-ФЗ («О потребительском кредите»), а нашим основным регулятором стал Банк России. На участников рынка посыпалась масса новых требований, которые в совокупности на сегодняшний день уже заставляют задуматься – насколько вообще интересно этим рынком заниматься. С учетом того, что большинство участников – это микробизнес», – заметил Алексей Лазутин.

Он также обратился к представителям ЦБ с просьбой не искать во всех нарушениях ломбардов злой умысел. Очень много ошибок, по его словам, связано с недостатком информации, с неправильным заполнением документов, с законодательными коллизиями, с некачественными технологическими и программными продуктами, которые реализуются для ломбардов на рынке и которые никем не проверяются. «И еще я не понимаю, почему ломбарды имеют самые строгие ограничения по линейке, по сравнению с другими некредитными финансовыми организациями. Почему МФО может заниматься разными видами деятельности, а ломбард не может сейчас оказать агентские услуги, или даже элементарно продать sim-карту? Ломбард – это тот же самый розничный объект. Почему я могу продать только молоко, и не могу продать хлеб?», – задавал вопросы Алексей Лазутин. Причем такая российская практика, по его словам, отличается от мировой, когда публичные компании с белой отчетностью, с открытой информацией в интернете могут выполнять довольно широкий диапазон функций.

Москва.

Заметили ошибку? Выделите её и нажмите CTRL+ENTER
все события »

фото события

+3 -0
713

обсуждение

Ваш комментарий
Вы зашли как: Гость. Войти через

Игра в открытую: повысит ли прозрачность инвестиций НПФ доверие к отрасли? Игра в открытую: повысит ли прозрачность инвестиций НПФ доверие к отрасли? Негосударственные пенсионные фонды начали раскрывать подробную информацию по своему инвестиционному портфелю. Первыми это сделали НПФ Сбербанка и НПФ Сафмар – единственные среди крупных НПФ, кто раскрыл информацию по своему портфелю. Почему это важно для клиентов фондов и пенсионной индустрии в целом и последуют ли за этими примерами другие игроки? Уоррен Баффетт называет вспышку коронавируса «страшной вещью», но при этом говорит, что не будет продавать акции Уоррен Баффетт называет вспышку коронавируса «страшной вещью», но при этом говорит, что не будет продавать акции Уоррен Баффетт, председатель совета директоров Berkshire Hathaway Inc, в понедельник назвал вспышку эпидемии коронавируса «страшной вещью», но сказал, что сейчас не время продавать акции, несмотря на угрозу пандемии. Александр Мурычев: «Перед нами стоит серьезная задача создания межотраслевых центров оценки квалификаций» Александр Мурычев: «Перед нами стоит серьезная задача создания межотраслевых центров оценки квалификаций» Об итогах работы СПКФР в 2019 году и планах на 2020 год в интервью Finversia.ru рассказывает председатель Совета по профессиональным квалификациям финансового рынка (СПКФР), исполнительный вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) Александр Мурычев.

Трейдинг с Яном Артом
[_$Blocks_DefaultController:render(17)]

Новости »

[_$Blocks_DefaultController:render(32)]