Не кредитом единым. Востребованные сервисы для малого бизнеса

Экосистемы наконец-то дошли и до малого и среднего бизнеса. Теперь через единый цифровой профиль предпринимателю доступно обучение, консультации от профессионалов, экспертиза, проверка контрагентов, доступ к базам данных, а также обмен опытом и знаниями с другими предпринимателями. Информация о сервисах собрана «БизнесДром» по состоянию на ноябрь 2024 года с сайтов соответствующих организаций и из открытых источников.

Мы уже давно привыкли к сервисам, которые предоставляют нам банки как клиентам в рамках своих экосистем, что даже не представляем, как жили без них. Воспринимается это уже как само собой разумеющееся и «всё в одном телефоне» и буквально в паре кликов. Однако ещё пару лет назад ничего подобного не существовало для корпоративных клиентов – для сегмента микробизнеса, малого и среднего бизнеса. И разрыв был колоссальный. Но сейчас он практически ликвидирован. И по качеству услуг, по скорости их получения, наконец, тот самый клиентский путь стал таким же коротким, как и для розницы.

Любопытно, что первыми для МСП начали создавать экосистемы федеральные и региональные институты развития. Так, ещё в 2022 году Корпорация МСП создала пилот – цифровую платформу МСП. Это государственная платформа поддержки предпринимателей, самозанятых и тех, кто планирует начать свой бизнес. В настоящее время предприниматели могут воспользоваться более, чем 30-тью сервисами и более, чем 800 мерами поддержки.

После авторизации через портал «Госуслуги» система сама начнёт подбирать те меры и те сервисы, которые актуальны для конкретного бизнеса. В прошлом году на платформу были добавлены такие сервисы, как «Доступ к закупкам крупных госкомпаний», «Оценка рынка и расчёт бизнес-плана», «Правовой гид», «Подбор и получение микрофинансирования», «Имущество для бизнеса», факторинг и лизинг, «Продажи на маркетплейсах и в соцсетях» и многие другие.

Московский гарантийный фонд недавно запустил сервис «Взгляни на свой бизнес глазами кредитора», который позволяет предпринимателям до обращения в банки: провести быструю оценку своего бизнеса по основным критериям, на которые обращают внимание банки при принятии решения о предоставлении заемных средств; получить рекомендации касательно достижения компанией финансовой устойчивости; выявить, проработать и донастроить критичные моменты в своем бизнесе; в случае наличия проблемных зон сервис предлагает пройти обучение для заполнения пробелов финансовой грамотности. Также на сайте фонда можно найти информацию о грантах и льготных кредитах, а также о гарантийной поддержке.

А в Центре содействия финансированию Московского гарантийного фонда специалисты оказывают предпринимателям фактически услуги кредитного брокера, но на бесплатной основе: предоставляют информацию обо всех федеральных и московских программах финансовой поддержки и лимитах программ в банках, при необходимости помогают предпринимателю подобрать необходимый вид финансирования, структурировать проект, составить заявку и помочь связаться с банком.

Московский инновационный кластер специально для стартапов создал бесплатный сервис «Инвестиционная упаковка». На выходе предприниматель получает пошаговые алгоритмы, шаблоны, инструменты и знания для разработки инвестиционной презентации, финансовой модели и питч-презентации. Кроме того, предприниматель может рассчитывать на профессиональную помощь – консультации с опытными специалистами. С момента запуска сервиса подано более 550 заявок.

Сервис «Инвестиционная экспертиза» позволяет оценить бизнес с точки зрения инвестиционной привлекательности. Сотрудники Московского инновационного кластера обещают показать готовый проект более, чем 30-ти партнерам, среди которых венчурные и корпоративные фонды, а также сообщества бизнес-ангелов.

Портал Малый бизнес Москвы предоставляет предпринимателям более, чем 35 бесплатных онлайн-сервисов, а также консультации (заявлено более 100 тематик) и бизнес-обучение. Например, сервис «Бизнес-боксы» позволяет получить предложения для старта бизнеса, для решения конкретных бизнес-задач, а также для масштабирования бизнеса. Важно, что предложения составляют лидеры отечественного рынка B2B-услуг. А благодаря сервису «Прокачай свой бизнес вместе с наставником» предприниматель может пройти двухмесячное обучение. 10 опытных наставников помогут определить основные проблемы бизнеса и найти пути их решения. Как указано на сайте, с начала 2024 года представлено более 240 тысяч услуг и мер поддержки.

Правительство Москвы реализует для участников Московского инновационного кластера программу кредитования под залог прав интеллектуальной собственности (ИС) и под поручительства Московского гарантийного фонда, которые могут составлять до 95% суммы кредита. Программа стала прорывным решением на кредитном рынке, поскольку традиционно банки видели слишком большие риски и отказывались принимать в залог права ИС, так как не понимали, что с ними делать в случае дефолта заемщика. Программа работает в пилотном режиме и для популяризации кредитов под залог прав ИС на платформе i.moscow разработан образовательный онлайн-курс «Интеллектуальная собственность: от идеи до коммерциализации». Сервис даёт предпринимателям знания о способах охраны интеллектуальной собственности и об инструментах для его управления.

На этой же платформе можно найти информацию о 15 действующих межотраслевых кластерах. Речь идёт о помощниках в поиске технологических партнёров и создании кооперации. Компании получают поддержку для развития и масштабирования своих продуктов, а заказчики – экономят время и средства на скаутинг передовых технологий. Как указано на платформе, в настоящее время в кластерах состоят более 1400 столичных предпринимателей.

Обзор основных провайдеров нефинансовых сервисов для малого бизнеса был бы неполным без упоминания коммерческих провайдеров. В частности, речь идёт о банках. Так, на сайте Сбера можно найти информацию о 30-ти сервисах – бесплатных или по фиксированным тарифам. Банк ВТБ недавно запустил услугу «Персональный менеджер для малого и среднего бизнеса». Речь о живом сотруднике, который выступает для предпринимателя «единым окном» в решении разнообразных вопросов.

ПСБ предлагает клиентам несколько сервисов, начиная от регистрации бизнеса, регистрации бизнеса онлайн и множества других. Т-банк запустил сервис, который позволяет продвигать бизнес с помощью умных алгоритмов, отслеживая локации своих клиентов и предлагая им адресный повышенный кэшбек в конкретной торговой точке. Торговая точка, в свою очередь для увеличения трафика также может предлагать скидки. Аналогичным образом устроены сервисы, которые предлагают малому бизнесу отечественные сотовые операторы. В данном случае оператор выступает посредником между торговой точкой и покупателем, осуществляя коммуникацию.

Резюмируя материал о сервисах для малого бизнеса, стоит подчеркнуть, что речь идёт о более качественном этапе развития малого предпринимательства в стране. Более того, развитие цифровых экосистем – это общемировой тренд и хорошо, что мы не остались в стороне, а порою выступаем и законодателем мод. Как это будет дальше? Будет единый цифровой профиль для госуслуг и будет единый цифровой профиль для других услуг. Предприниматель будет давать согласие на разрешение на использование его данных, на покупку подписок и прочее. И через единое окно он будет получать всё, что ему нужно для поддержки бизнеса. Всё будет, буквально, в телефоне.