Эксперты: для роста коэффициента замещения нужны новые стимулы и участие работодателей

Демографическая ситуация в мире и в России ведет к тому, что количество населения трудоспособного возраста сокращается, а более старшего поколения – растет. Это постепенно приводит к росту налоговой нагрузки, поскольку социальные затраты государств растут. Чтобы снизить эту напряженность в будущем, необходимо уже сейчас вовлекать все больше людей в сферу негосударственного пенсионного обеспечения (НПО).

В идеале достичь порога в 80%, что, конечно недостижимо. Первым шагом необходимо нарастить участие работодателей и граждан в корпоративных программах и обеспечить дополнительные стимулы для граждан. Однако переход к массовому участию потребует системной работы с работодателями и повышения финансовой грамотности населения. Об этом рассуждали участники круглого стола «Как расширить участие граждан и работодателей в негосударственном пенсионном обеспечении: новые стимулы и форматы».

Президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Сергей Беляков отметил, что международный опыт демонстрирует устойчивую модель из трех источников пенсионного дохода: государственной пенсии, личных накоплений и корпоративных программ. По его словам, без развития второго и третьего уровней российская система пенсионного обеспечения столкнется с ростом нагрузки и снижением коэффициента замещения.

«Сегодня в корпоративных пенсионных программах участвуют около 4% работающего населения, тогда как во многих странах этот показатель достигает 70-80%. При этом мы видим, что программа долгосрочных сбережений уже изменила отношение людей к идее долгосрочных накоплений, и это создает основу для дальнейшего развития», – сказал Беляков.

Председатель совета НАПФ Аркадий Недбай отметил, что ПДС стала важным шагом в формировании доверия к долгосрочным инструментам и создала условия для дальнейшего диалога государства и отрасли.

«Мы видим высокий потенциал комбинации ПДС и корпоративных программ. Это тот фундамент, который может позволить повысить коэффициент замещения и вовлечь больше граждан. Наша задача – совместно с государством искать решения, которые сделают участие работодателей более масштабным», – заявил он.

Участие работодателей и налоговые стимулы

Начальник управления регулирования департамента инвестиционных финансовых посредников Банка России Валерий Красинский отметил, что негосударственное пенсионное обеспечение может стать одним из ключевых инструментов кадровой политики компаний.

«Для крупных и средних работодателей НПО может быть эффективным инструментом управления персоналом. Но переход к массовости возможен только при сочетании добровольности, информированного участия и финансовых стимулов», – заявил он.

Начальник отдела регулирования негосударственных пенсионных фондов департамента финансовой политики министерства финансов России Наталия Каменская подчеркнула, что в рамках ПДС уже действует набор стимулирующих мер – налоговые вычеты, софинансирование, льготы для работодателей.

«Программа долгосрочных сбережений стала мостиком, который учит людей задумываться о будущем. Но для развития корпоративных программ необходимо формирование культуры накоплений и понимание их значения. Особенно важно вовлечение молодых сотрудников», – сказала она.

Роль корпоративных программ и примеры охвата

Заместитель генерального директора НПФ «Благосостояние» Иван Волков сообщил, что в корпоративных пенсионных программах участвуют 4,4 млн. человек, из которых 1,5 млн. уже получают выплаты.

«Средний размер взноса участника в корпоративные пенсионные программы в России составляет около 50 тыс. рублей в год. В отраслях с развитыми корпоративными системами коэффициент замещения утраченного заработка (зарплаты) негосударственной пенсией может достигать 12-15%, что является значимой прибавкой к государственной пенсии», – сказал Волков.

Директор департамента корпоративных продаж НПФ ВТБ Егор Шкерин отметил, что интеграция ПДС в корпоративные пенсионные программы повышает вовлеченность сотрудников в три раза.

«По итогам первого года работы мы видим устойчивый спрос как со стороны молодых сотрудников, так и со стороны работников предпенсионного возраста. С учетом недавних изменений в налоговом законодательстве ожидаем, что число корпоративных программ на основе ПДС может вырасти вдвое уже в следующем году», – сообщил он.

Генеральный директор СберНПФ Ольга Изюмова подчеркнула, что для молодой аудитории критически важно понимать устройство пенсионных продуктов. «У сотрудников до 35 лет запрос на прозрачность значительно выше, чем у более зрелых вкладчиков. Им важно видеть, как формируется доходность, куда инвестируются средства и какие принципы лежат в основе управления. Если мы хотим их вовлекать, этот запрос нужно учитывать», – отметила она.

Финансовая грамотность и доверие населения

Профессор Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов подчеркнул, что высокий уровень осведомленности о ПДС – до 80% среди трудоспособных – сочетается с низким уровнем вовлеченности.

«Около половины граждан не интересуются пенсионной тематикой, но проблема не в безразличии – людям нужны понятные условия и уверенность. При регулярных небольших взносах дополнительные выплаты могут формироваться гарантированно, и это нужно доносить понятным языком», – сказал эксперт.

Председатель правления Союза пенсионеров России по Москве Игорь Корнеев добавил, что более 50% опрошенных предпенсионеров и пенсионеров не знают о доступных программах накоплений.

«Наш опыт показывает: человеку нужно услышать информацию 3-5 раз из разных источников, прежде чем он запомнит ее и примет решение. Поэтому важна широкая информационная работа, особенно среди тех, кто выходит на пенсию в ближайшие годы», – отметил он.

Москва.