Понедельник, 14.06.2021
×
Выходим на суперцикл. Блог Яна Арта - 13.06.2021

Мы наш, мы новый «Мир» построим?

+52 -12
Аа + 4
Тимур Аитов,

заместитель председателя комиссии по цифровым финансовым технологиям ТПП РФ

Идеи создания независимой национальной платежной системы (НПС) и соответствующей национальной банковской карты обсуждались давно. При этом сегмент НПС, связанный с безналичными розничными платежами, выглядел наиболее уязвимым. Именно здесь возможности контроля за платежами со стороны международных платежных систем (МПС) ощущались наиболее сильно.

Стимулом для возобновления дискуссий о «собственной» НПС всякий раз служил очередной заметный инцидент в этой сфере. Самым крупным инцидентом в истории оказались не санкции 2014 года, а «сбои» в обслуживании карт МПС в 1998 году, когда в канун рождества карты всех российских банков-эмитентов внезапно перестали приниматься к обслуживанию за рубежом. Молчаливым объяснением этому послужил августовский дефолт 1998 года.

Из событий относительно недавнего времени отметим инициативу Владислава Конторовича, которую он озвучил на съезде АРБ в статусе первого зампреда ЦБ в апреле 2013 года. В более узком кругу в Национальном платежном совете Конторович предварительно «обкатал» тему. И хотя почти все, что предложил Конторович, было поддержано экспертами, его попытка оказалась неудачной. Создавать отечественного конкурента МПС пришлось уже новому составу ЦБ под руководством Эльвиры Набиуллиной в марте 2014 года - выполняя при этом прямое поручение президента Путина.

Национальную систему платежных карт (НСПК) создавали быстро. В пожарном порядке было организовано разделение потока карточных транзакций на две составляющих - «западную» и российскую. Была сконструирована новая карта «Мир», призванная заменить карты МПС и способная работать на существующей инфраструктуре, обеспечивая безопасность платежей и независимость от воздействий извне. Была осуществлена эмиссия карт «Мир» в объеме порядка 1 миллиона штук. Хотя заявленная на 2016 год массовая эмиссия в 16 млн. штук не состоялась, но уже озвучены грандиозные планы перевода на базу «Мир» всех социальных карт, зарплатных проектов для бюджетников в 2018 году, запланирована поддержка бесконтактных платежей NFC и прочее.

Тем не менее, эксперты продолжают обсуждать тему о том, насколько состояние проекта НСПК соответствует его первоначальному замыслу и, главное, духу указания президента, высказанному в Ново-Огарево весной 2014 года. И в оценках экспертов нет единодушия.

Существо дискуссии составляют две группы вопросов. Первая группа касается вопросов безопасности карты «Мир» и комплекса НСПК. Вторая относится к приоритетам в развитии НСПК и использовании отечественных технологий.

Если говорить о приоритетах, то их зафиксировала стратегия, утвержденная наблюдательным советом АО «НСПК» в феврале 2015 года. Так, в соответствии с п. 8 должен соблюдаться принцип «приоритетного применения конкурентоспособных российских технологий, обеспечивающих развитие национальных платежных инструментов, в том числе, в области защиты информации». Существующая версия карты «Мир» пока далека от этих пожеланий. Ключевые элементы карты - микропроцессор (чип) и ее операционная система - импортные, язык программирования (на нем написано рабочее приложение карты «Мир») - американский, сама карта «Мир» и весь комплекс НСПК используют не отечественные, а импортные системы шифрования. Уверенности, что эти средства не будут внезапно отключены, либо в отношении них не будут предъявлены иски правообладателей, нет. Российские производители, возлагавшие на проект создания НСПК определенные надежды, с сожалением констатировали: прорывных и инновационных российских технологий там не используют. Российский чип, изначально шумно поддержанный российским правительством, в связи с кризисом остался без обещанных дотаций.

О безопасности всего комплекса НСПК вообще известно мало. Статус «российского продукта», которым награжден западный программный продукт OpenWay, используемый в НСПК, не позволяет говорить о его безопасности. Только при наличии действующих сертификатов по требованиям безопасности можно говорить о защищенности объекта. Этих сертификатов нет.

Непонятным оказался и статус карты «Мир», которую активно продвигают государственные СМИ и федеральные ведомства во главе с Центробанком. Дело в том, что карта не стала государственной системой в общепринятом смысле. Она не включена в реестр государственных информационных систем (ГИС), закупки для проекта проводятся без государственного конкурса (тендера), в работе карты не используются российские системы шифрования ГОСТ и так далее. По сути, карта «Мир» – коммерческий продукт ее владельца - АО «НСПК», созданного Центробанком. Продвигать коммерческие продукты чиновникам запрещает федеральный закон № 38-ФЗ «О рекламе», в соответствии со ст.5 которого даже безобидное фото чиновника с коммерческим продуктом в руках является актом недобросовестной рекламы.

Недавно озвучены предложения о более тесном контакте платежной системы НСПК с западными системами. Пока по закону участниками НСПК не могут быть иностранные юрлица. Однако в рамках изменений глава профильного департамента ЦБ предложила ввести в состав участников НСПК иностранных членов. Непонятно, правда, на каких правах эти члены будут входить в состав НСПК. Очевидно, если в состав НСПК войдут достаточно сильные международные участники, мы можем получить ту же ситуацию, с которой начали.

Опасения не напрасны – в МПС, по-прежнему, стараются контролировать ситуацию с платежами в России. Хорошую задумку о том, чтобы внутрироссийские операции не пересекали границу России, успешно обошли. Так, всех участников МПС из числа российских банков обязали отправлять информацию об операциях не только в НСПК, но и в МПС. Точнее, не в МПС, а в их «российские дочки», которые созданы в России по требованиям закона. Что делают МПС с полученной информацией, мы не знаем.

Пока система НСПК во многом функционирует на основе стандартов и технологических ноу-хау МПС. Есть даже установка - если банкомат не может обслужить карту «Мир», то он обслуживает её как карту одной из МПС. Нам только остается надеяться, что безопасность карт «Мир» находится на современном уровне, хотя бы в силу использования известных технологий МПС.

Приходится констатировать, что отстроиться от влияния МПС в полной мере не удалось и в значительной мере мы опять возвращаемся к тому, с чего начали два года назад. Парадокс: ситуация для МПС сегодня может оказаться и лучше – оставшиеся отечественные игроки постепенно выдавливаются с рынка действиями по продвижению карты «Мир».

Редакция Finversia.ru может не разделять точку зрения авторов,
материалы которых опубликованы в рубрике «Оценки».
Заметили ошибку? Выделите её и нажмите CTRL+ENTER
все оценки »
+52 -12
8308
ПОДПИСАТЬСЯ на канал Finversia YouTube Яндекс.Дзен Telegram

обсуждение

Ваш комментарий
Вы зашли как: Гость. Войти через

Карта в кармашке Карта в кармашке В последнее время финансовые эксперты и стали предсказывать близкую смерть пластиковым картам. Пластик сегодня кажется архаикой, многие захотели от него избавиться. Благо смартфон постоянно в кармане. Но что делать, если смартфон разрядится? Как нам подружиться со вторыми половинками? Как нам подружиться со вторыми половинками? В интервью китайским СМИ глава МИД Сергей Лавров, говоря о снижении санкционных рисков, призвал «отходить от использования контролируемых Западом международных платёжных систем». Об этом сообщило ТАСС. Надо ли рушить Карфаген? Надо ли рушить Карфаген? Сбербанк многих раздражает своим монопольным существованием на рынке. Этакий неподвластный никому банковский Левиафан, получающий прибыль порядка триллиона рублей даже в пандемию. По итогам 2020 года чистая прибыль Сбербанка по российским стандартам отчетности составила 781,6 млрд. руб. и чуть не дотянула до обещанного им триллиона рублей.
Все статьи автора (24)

календарь эфиров Finversia-TV »

 

Новости »

Корпоративные новости »