Михаил Штейнбок: Квартира или жизнь? Реальный кейс

Спойлер: любое ваше решение правильное, если оно осмысленное.

Клиенту 45 лет. Есть жена и дочь 15 лет. Собственный бизнес вполне устойчивый, от пандемии не пострадал. Доходы больше, чем расходы; следовательно, есть потенциал для инвестиций и реализации своих финансовых целей

Клиент хочет сменить квартиру на большую, взять для этого ипотеку. Думает, делать это или нет, поскольку, в принципе, можно жить и в этой квартире, но хочется лучшую.

Смена квартиры – не единственная его цель; есть ещё ежегодные отпуска, регулярная смена автомобиля, достройка «домика в деревне», обучение дочери

Делаем финансовый план – долгосрочный, до 100 лет.

Не буду мучить вас цифрами, просто покажу – посмотрите на картинку.

На верхнем графике – то, что получится, если клиент останется жить в своей квартире. На нижнем – если возьмёт кредит и купит новую квартиру. В обоих случаях ему хватит денег и на обслуживание нового кредита, и на достижение всех остальных финансовых целей. Разница только в том, до скольких лет ему хватит денег в «золотом периоде», в старости, то есть.

Становится понятно, что цена покупки новой квартиры – качество жизни в «золотом периоде». Ситуация нормального выбора, личных приоритетов.

И нет тут никакого правильного или неправильного решения. Любое решение – правильное. Вопрос лишь в том, чтобы отдать себе отчет, в чем именно заключается выбор.

Вот для этого и нужен долгосрочный финансовый план. Для выбора наилучшего сегодняшнего решения, последствия которого проявятся через много лет.

Профиль автора в соцсети: https://www.facebook.com/m.shteynbok