Евгений Коган: Заморозка вкладов — устойчивый миф

Вся эта история с заморозкой вкладов — настоящая живучая байка.

Чем больше официальные лица твердят, что ничего такого не планируется, тем сильнее народ переживает. Ну, вообще-то, понять людей можно, если смотреть на опыт прошлых лет.

Но давайте я сразу скажу: заморозка вкладов — это чисто «страшилка», а не реальная угроза. Уже раз 20 и писал об этом, и говорил на своих передачах.

Почему я так думаю?

Да всё просто. У бюджета нет проблем. Банки тоже не бедствуют — у них доходы от кредитов такие, что они спокойно могут выплачивать проценты по депозитам. Подробней с данными разбирали эти аргументы еще в ноябре.

Окей, а если заморозят вклады только на крупные суммы, чтобы поддержать банки? Например, свыше какого-то порога? Похожие истории были во время банковского кризиса на Кипре.

И тут вот — нет. Массовых проблем в банковской системе не видно.
Банки по итогам прошлого года заработали в общей сложности около 3,5–3,8 трлн рублей.
Прогноз ЦБ на 2025 год: 2,7–3,2 трлн руб. И это при том, что ЦБ вообще главный пессимист по экономике РФ в своих прогнозах (0,5–1,5%).

При этом всегда есть риск банкротства отдельного банка.

Но есть государственная система страхования вкладов. Она покрывает сумму до 1,4 млн рублей на одного человека в каждом банке. Поэтому, если переживаете, проверьте заранее, входит ли ваш банк в эту систему. Большинство входят. Можно хоть 100 вкладов открыть по 1,4 млн, и все они будут застрахованы государством.

• Если всё равно не по себе, выбирайте надёжный вариант — системно значимые банки. Это официальный термин ЦБ, их список здесь. Регуляторные требования к таким банкам жестче, а желание государства спасать их в случае проблем выше.
• Теперь о самом страшном сценарии: вдруг и банк, и государство «лягут»? Теоретически, возможно всё, но сейчас это чистая фантастика. У государства низкий долг (менее 16% от ВВП), низкий дефицит бюджета (1,7% от ВВП), резервы есть (только в ликвидной форме 2,6% от ВВП). Так что говорить о каком-то крахе сейчас просто не приходится.

Итог простой: если сумма застрахованного вклада до 1,4 млн рублей, можно спать спокойно. Если сумма больше, разложите ее на несколько вкладов в разных банках. И конечно, не забывайте про диверсификацию, то есть не храните все деньги в одной форме сбережений.