Рубль под ударом: в чем хранить деньги в условиях высокой инфляции

Российская валюта продолжит обесцениваться в следующем году, уверены эксперты. Главная причина негативной тенденции – существенный рост госрасходов, и как следствие, инфляции.

На днях правительство России внесло в Госдуму законопроект о федеральном бюджете на 2025 год, предполагающий увеличение трат до рекордных 41,5 трлн рублей. Для сравнения – в 2021 году расходы госказны составили 24,76 трлн, или почти на 70% ниже.

Текущая экономическая ситуация заставляет Центробанк держать ключевую ставку на уровне самых высоких значений со времен 98 года, и скорее всего она будет в очередной раз повышена в ближайшее время. В такой ситуации банковские депозиты в рублях теряют свою эффективность: инфляция «съедает» все бОльшую долю полученной доходности. Валютные вклады фактически заморожены: вы можете положить на счет доллары или евро, но получить их назад не получится из-за действующих ограничений – только рубли в пересчете по курсу ЦБ.

Альтернативой мог бы стать местный фондовый рынок, однако в последние несколько лет он находится в нисходящем тренде. Это подтверждается динамикой индекса Московской биржи, который сегодня находится на уровнях апреля 2022 года.

В сложившихся условиях разумной альтернативой было бы открытие валютного счета за рубежом. Но куда податься?

Отнести к соседу

Одним из наиболее популярных мест для сохранения денег является Казахстан – страна с наивысшим суверенным кредитным рейтингом среди всех государств-членов СНГ. С 2022 года азиатская республика лидировала по объему переводов из России, и сейчас она также остается наиболее популярным местом для открытия валютных счетов.

Финансовая система в стране достаточно стабильная: золотовалютные резервы превышают $40 млрд, отсутствуют ограничения на движение капитала. В республике работает более двадцати банков, активно развивается Международный финансовый центр «Астана» (МФЦА), а также биржи KASE и AIX. Банки принимают трансграничные денежные переводы в рублях и позволяют обменять их на доллары или евро фактически по рыночному курсу. И, что немаловажно сейчас, открывают мультивалютные банковские карты, которыми можно пользоваться по всему миру.

Брокерские компании предоставляют доступ к местным и международным торговым площадкам, предлагают своим клиентам возможность участвовать в IPO казахстанских и зарубежных компаний. Наличие клиентской поддержки на родном языке также является огромным плюсом.

Одним из самых популярных финансовых продуктов в республике являются банковские карты со счетами в долларах, евро и местном тенге с процентом на остаток и кэшбэком. Брокеры, помимо стандартного инвестирования в ценные бумаги, предлагают опцию долгосрочного хранение денег в валюте на срок от трех месяцев до 12 месяцев. Годовая ставка превышает 7,4% в долларах, и 5% в евро. Минимальная сумма для вложений обычно составляет 1000 единиц валюты, которую можно приобрести за рубли по выгодному внутреннему курсу.

Перед стартом

Как и в любом другом деле, при финансовом планировании важно иметь четко сформулированный порядок действий и результат, которого вы хотите добиться. Это позволит в дальнейшем определить набор инструментов, которые помогут реализовать поставленные задачи. Для некоторых целей (особенно краткосрочных) нет необходимости открывать зарубежные счета, но если у вас долгосрочный горизонт планирования, то открытие счета за рубежом может оказаться разумным решением.