Алексей Родин: Инвестиции в оболочке страхования

Плюсы и минусы подхода.

Перед каждым человеком стоит задача создания собственного капитала.

В противном случае нас ждёт мизерная государственная пенсия, невозможность дать ребёнку качественное образование и хороший старт в жизни.

Согласно исследованию JP Morgan AM за 20 лет (2001 – 2020 годы), годовая доходность портфеля среднестатистического инвестора была на уровне 2,9%. В то время, как доходность индекса широкого рынка США (S&P 500) была на уровне 7,5%.

Каковы причины низкой доходности инвесторов?

• Отсутствие понятной работающей инвестиционной стратегии
• Отсутствие дисциплины
• Завышенные ожидания
• Переоценка своих сил
• Недооценка рисков
• Банальная жадность

Все эти причины убираются знаниями, навыками и опытом.

Но тут возникает ещё одна проблема: время и фокус внимания.

Время на то, чтобы получить знания, навыки и опыт. А также время и фокус внимания, чтобы подбирать активы и следить за портфелем.

Самостоятельно инвестировать хочет практически каждый.

Но у каждого есть своя работа, хобби, друзья, Семья, дети…

И тут возникает дилемма – что отодвинуть на второй план, освободив время для инвестиций? Надо менять свою жизнь. А к этому человек не всегда готов.

Именно из-за этих противоречий лишь 5% самостоятельных инвесторов имеют высокую доходность своих портфелей.

70% теряют деньги, разочаровываются и перестают инвестировать.

Доходность 25% инвесторов находится около нуля, что тоже не позволяет создать капитал.

Вернёмся к статистике.

Если инвестор в 2001 году начал самостоятельно инвестировать с $10 000, то к 2020 году его капитал вырос до $17 714.

А если бы он вложил $10 000 в фонд на индекс американских акций, то капитал вырос бы до $42 479.

Разница внушительная.

Таким образом, я вижу задачу инвестора не просто «инвестировать для создания капитала», а «инвестировать на автомате с защитой капитала».

За все плюшки надо платить. Это капиталлизм.

Поэтому компании, предлагающие услуги инвестиционного страхования, вводят административные комиссии.

Но тут инвестиции автоматизированы, капитал защищён от третьих лиц, а налоги оптимизированы.

И тут вопрос:

Готовы ли платить комиссии (порядка 1% в год) за автоматизацию, защиту, адресное наследование и оптимизацию налогов?