В России 1,6 млн потенциальных банкротов

Больше 7 млн россиян за последние шесть месяцев имели хотя бы одну просрочку по текущим банковским кредитам больше чем на 90 дней. Из них 1,6 млн человек — потенциальные банкроты. В пресс-центре «Росбалта» представили впервые разработанный в России индекс банкротства граждан, основанный на данных национального бюро кредитных историй. По словам авторов исследования, индекс «Стопдолг» отражает реальную картину в стране: сколько людей фактически находится в состоянии банкротства, но при этом не подают иск о банкротстве.

Как рассказал генеральный директор «Стопдолг» Алексей Демин, в России 1,6 млн потенциальных банкротов. По его словам, ежегодно в нашей стране банкротятся около 30 тыс. человек. При этом, по мнению эксперта, эта цифра должна быть в 10 раз выше — около 300 тыс.

Руководитель департамента маркетинга и аналитики «Стопдолг» Валентина Зебницкая объяснила, откуда взялись эти данные. По ее словам, если суммарный долг больше 500 тыс. рублей, и заемщик не может его обслуживать, по закону он обязан подать иск о собственном банкротстве. При долге менее 500 тыс. рублей у него есть право подать такой иск. «Не важно, о какой сумме идет речь», — уточнила она.

Зебницкая отметила, что сама процедура банкротства весьма затратна: от 50 тыс. рублей на арбитражного управляющего, справки и судебные издержки — если человек решит заниматься этим самостоятельно, до 150 тыс. рублей — если намерен обратиться в юридическую контору. Для человека с долгом меньше 250 тыс. рублей подавать на банкротство просто нет смысла, считает она.

При этом эксперт подчеркнула, что сейчас растет доля должников с суммарным долгом меньше 500 тыс. рублей. В частности, есть пример признания банкротом человека с суммой долга в 230 тыс. рублей. «По данным Национального бюро кредитных историй, в стране более 7 млн должников просрочкой больше 90 дней. Из них 1,6 млн человек — это заемщики с суммарным долгом больше 250 млн рублей. То есть, это те люди, которые потенциально уже завтра могут написать заявление о банкротстве. При этом, в 2017 году подано всего 28-30 тыс. исков в суды», — заметила Зебницкая.

По ее словам, в тех странах, где институт банкротства существует десятки лет, и граждане к нему относятся спокойно и пользуются им по мере необходимости, доля должников с просрочкой, которые подают иск о банкротстве, среди всех должников с просрочкой больше 90 дней — от 3,5 до 8,5%. «Мы брали официальную статистику, опубликованную на сайтах правительств этих стран. По статистике, люди с такой просрочкой чаще всего не погашают свою задолженность», — заметила эксперт.

В то же время в России доля банкротств среди людей, которые плохо обслуживают свои кредиты, — 0,4%. «В Канаде с населением 36 млн человек, банкротится в три раза больше граждан, чем в России. В 2016 году у нас обанкротилось чуть больше 20 тыс. человек, в Канаде — 63 тыс.» — проиллюстрировала она.

«Люди не знают о своих правах, у них много стереотипов о банкротстве. Меня уволят, заберут детей. Банкротству предпочитают новые кредиты, микрозаймы и невыгодные программы рефинансирования», — заметила Зебницкая. Кроме того, многих останавливает стоимость процедуры банкротства. «Если она снизится, число исков может вырасти в 10 раз только за первый год», — полагает эксперт.

Больше всего потенциальных банкротов, по словам главы департамента маркетинга и аналитики «Стопдолг» проживает в Москве и Московской области — 80-81 тыс. человек.