В ЦБ сообщили, что долговая нагрузка россиян может вырасти до уровня 2014 года

Долговая нагрузка россиян может увеличиться до уровня 2014 года на фоне высоких темпов роста кредитования и в условиях инфляционных рисков, говорится в обзоре финансовой стабильности ЦБ РФ.

"В условиях усиления инфляционных рисков текущие темпы роста розничного [кредитного] портфеля [банков], не компенсируемые снижением процентных ставок, могут привести к значимому увеличению долговой нагрузки населения аналогично периоду 2011-2014 годов", - поясняет ЦБ.

Ранее в докладе о денежно-кредитной политике ЦБ отмечал, что в период с 2019 по 2021 год долговая нагрузка россиян может приблизиться к уровню кризисного 2014 года. За этот период соотношение расходов на обслуживание кредитов к доходам населения составит 5,3% ВВП.

Согласно обзору ЦБ, рост портфеля необеспеченных займов у банков РФ на 1 октября составил 20,7% в годовом выражении, а в сегменте ипотечного кредитования - 25,6%. При этом ранее растущая задолженность населения перед банками приводила к росту долговой нагрузки, поскольку это компенсировалось снижением процентных ставок. Однако сентябрьское повышение ключевой ставки ЦБ подтолкнуло участников рынка задуматься о пересмотре ставок по кредитам в сторону повышения.

В то же время при значительном росте кредитного портфеля наблюдается улучшение качества выданных займов. Так, доля кредитов с просроченной задолженностью более 90 дней на 1 октября снизилась на 3,5 процентного пункта, до 10,4%, по сравнению с показателем на аналогичную дату прошлого года. Просроченная задолженность по ипотечным кредитам в рублях остается на исторически минимальном уровне - 1%.

Меры сдерживания роста необеспеченного потребкредитования

Банк России в декабре оценит целесообразность дальнейшего повышения коэффициентов риска по необеспеченному потребкредитованию, сообщила на брифинге первый зампредседателя ЦБ РФ Ксения Юдаева.

"Тем не менее, нужно следить за будущими рисками, особенно с учетом того, что кредиты эти короткие. Соответственно, рост процентных ставок, который мы наблюдаем... может начать транслироваться в повышение долговой платежной нагрузки заемщиков. Поэтому в декабре на заседании нашего комитета по финансовой стабильности мы... рассмотрим эффективность тех мер, которые уже действуют, и возможно, необходимость введения новых", - сказала она.

ЦБ с 1 сентября уже повысил коэффициенты риска по необеспеченным потребкредитам.

"Нужно провести дополнительный анализ, (эти меры) определенный эффект, безусловно, дали, без них ситуация развивалась бы по более рискованному сценарию. Нужно оценить их эффективность, нужно оценить лаги, которые есть в этом процессе, более внимательно, посмотреть на структуру рынка, и тогда мы получим (ответ), нужны нам дополнительные меры или нет", - добавила Юдаева.

По ее словам, наблюдается бурный рост необеспеченных потребкредитов физическим лицам - на 1 ноября 2018 года годовой темп прироста достиг 26,5%.