Понедельник, 16.12.2019
×
Новости экономики Финансовый прогноз (прогноз на сегодня) 16.12.2019

Новая жизнь банковского хранилища данных, или хранилище данных как RegTech-платформа

+5 -0
Аа +

О перспективах развития хранилищ данных в современном цифровом банке в интервью Национальному Банковскому Журналу (NBJ) рассказал генеральный директор компании Intersoft Lab Валерий Чаусов.

Валерий Чаусов: «Я бы назвал технологию хранилищ данных одной из базовых regtech-технологий, имеющих серьезные перспективы развития»

– Законы ИТ-рынка таковы, что на вершину популярности возносится весьма ограниченный перечень концепций и технологий. На наших глазах топовые в недавнем прошлом технологии хранилищ данных и бизнес-аналитики уступили место облачным вычислениям, in-memory аналитике, а далее блокчейну, интернету вещей, большим данным и искусственному интеллекту. Значит ли это, что правы оказались эксперты, которые предсказывали близкую гибель традиционных хранилищ данных?

– Эксперты явно поспешили с выводами. Традиционные хранилища данных (ХД) прочно занимают свою нишу, не конкурируя с технологическими новшествами, а напротив, гармонично дополняя их. Технологии Big Data могут быть исключительно полезны для анализа неструктурированных данных, но для целого ряда практических задач необходимо объединять данные из нескольких источников (как традиционных, так и неструктурированных), сделать это проще всего в ХД. Хорошим примером является клиентская аналитика, требующая привлечения данных о транзакциях клиента, его кредитной истории, а также оцифрованной информации из социальных сетей и других медиаисточников. Другой пример: всем очевидны преимущества, которые обеспечивает технология in-memory аналитики в части оперативности анализа данных. Но для ряда задач, особо требовательных к качеству данных, она не подходит. А вот технология хранилищ данных обеспечивает очистку, выверку и необходимую «предпродажную» подготовку данных. Традиционные ХД остаются востребованными потому, что у банка всегда будут задачи, решать которые проще «на» хранилище данных. В первую очередь они связаны с построением управленческой и регуляторной отчетности, финансовым планированием, риск-менеджментом. Другими словами, современное ХД – это решение категории must have для банка, один из системообразующих компонентов ИТ-инфраструктуры.

– Тезис о ценности данных как одного из ключевых активов организации хорошо известен. Для банков как для предприятий, не относящихся к реальному сектору, весь бизнес должен строиться вокруг данных и динамически управляться ими. Сможет ли традиционное хранилище данных обеспечить необходимую мобильность бизнесу и поддержку его новых направлений?

– Давайте разберемся. Основная бизнес-ценность хранилища – это именно данные, которые в него собираются. Причем бизнес-ценность этих данных можно многократно повысить при их обогащении новыми аналитическими признаками, вычислении на их основе разного рода показателей, использовании данных ХД в прогностических моделях любой сложности. Для всех задач аналитики (кроме задач, требующих анализа в реальном времени, которых у банка не очень много) данные ХД могут быть с успехом использованы. Это один аспект, связанный с многократным повторным использованием данных ХД. Есть другой ракурс, связанный с мета– данными. Правильно организованное хранилище опирается на отраслевую модель данных. Модель может быть легко расширена при возникновении новых бизнес-задач путем добавления необходимых атрибутов, сущностей и связей. ХД не только должно уметь расширяться, оно просто обязано расти вместе с бизнесом. Примером успешного развивающегося ХД является решение, построенное на базе ПО Intersoft Lab в Банке «Санкт-Петербург». На первом этапе проекта предусматривался сбор данных бухгалтерского учета, клиентских данных и данных по кредитным договорам, тем самым была удовлетворена потребность департамента кредитных рисков в анализе корпоративного и розничного портфелей. Для поддержки задачи контроля показателя краткосрочной ликвидности по Базелю III и вычисления кодов усреднения для расчета обязательных нормативов ликвидности банк самостоятельно расширил метамодель ХД. Следующим этапом развития хранилища данных явилось расширение метамодели под задачи розницы, в том числе для контроля транзакций по пластиковым картам и анализа программ лояльности. Этот пример иллюстрирует, что корпоративное ХД – это технологическая основа, вокруг которой может быть выстроена дата-центричная архитектура кредитной организации.

Формирование такой архитектуры – длительный, но неизбежный процесс, в основу которого должно быть положено построение общей модели ключевых бизнес-данных банка.

– Многие последние инициативы Банка России стимулируют финансовые организации правильно работать с данными. Вспомним хотя бы недавнее внедрение в НФО стандартов XBRL для отчетности. Можно ли в связи с этим говорить о том, что варианты использования ХД будут расширяться в сторону поддержки регуляторных требований?

– Очень правильный вопрос. Поддержка дата-центричной технологии XBRL – только одно из очевидных применений ХД, которые являются идеальной средой для сбора, выверки и подготовки к отправке регулятору отчетных данных любой гранулярности.

Регуляторная нагрузка на финансовые организации постоянно увеличивается, а с ней растут затраты банков на обеспечение соответствия регуляторным требованиям. По оценкам западных экспертов, трудозатраты на поддержку GRC составляют 10-15%, думаю, что в России они еще выше. Сегодня в большинстве предложений ХД ограничиваются автоматизацией процесса подготовки отчетности по РПБУ. Речь идет в первую очередь о сложных формах отчетности, требующих объединения данных разных учетных систем. Это обеспечивает существенное сокращение затрат банков. Но на задачи поддержки регуляторных требований надо смотреть шире. Я бы назвал технологию хранилищ данных одной из базовых RegTech-технологий, имеющих серьезные перспективы развития.

– Мы привыкли, что в контексте RegTech чаще всего упоминаются технологии, поддерживающие AML/KYC/CDD. Поясните, для каких еще задач, кроме подготовки регуляторной отчетности, может быть полезно ХД?

– Перечень RegTech-запросов очень широк. Прежде всего это задачи риск-менеджмента, включая управление процентным риском, риском ликвидности, экономическим капиталом банка. Далее идут напрямую связанные с управлением рисками задачи финансового планирования. Общеизвестно, как сложно построить реалистичный план банка, сбалансированный по множеству параметров, в том числе по риск-аппетиту, вести планирование с заданной степенью детальности, учесть поведенческие особенности клиентов, прогнозы макроэкономической ситуации и выйти на целевые показатели эффективности. Нельзя не упомянуть и задачу подготовки отчетности по IFRS 9.

Все перечисленные задачи отличаются повышенной трудоемкостью, большим процентом ручного труда, связанного со сбором, подготовкой и анализом данных. Все они предъявляют повышенные требования к агрегации данных и обработке больших объемов данных, управлению ими, требуют быстрого просчета и сопоставления многочисленных сценариев. В сфере RegTech сегодня стартапы составляют абсолютное большинство. Но есть и традиционные вендоры, к числу которых относится и компания Intersoft Lab, постоянно развивающая свои продукты. Так, поддержка пере– численных задач реализована в новейшей, четвертой версии платформы «Контур», которая готовится к выходу в начале следующего года. Корпоративное ХД имеет все шансы постепенно трансформироваться в полноценную RegTech-платформу.

Заметили ошибку? Выделите её и нажмите CTRL+ENTER
все интервью »
+5 -0
284

обсуждение

Ваш комментарий
Вы зашли как: Гость. Войти через

Владислав Кочетков: «Экономика не растет, зато растет число инвесторов» Владислав Кочетков: «Экономика не растет, зато растет число инвесторов» О буме на фондовом рынке, перспективных вложениях в 2020 году, станет ли средний класс в России массовым инвестором и как повлияет на это закон о категоризации инвесторов – в беседе с президентом-председателем правления инвестиционного холдинга «ФИНАМ» Владиславом Кочетковым. Павел Крылов: «Банку проще заблокировать карту, чем просить клиента перевести деньги на «безопасный» счёт» Павел Крылов: «Банку проще заблокировать карту, чем просить клиента перевести деньги на «безопасный» счёт» Методы социальной инженерии в сфере финансового мошенничества эволюционируют. О новых уловках мошенников и приёмах самозащиты клиентов банков порталу Finversia.ru рассказал руководитель направления Secure Bank/Secure Portal компании Group-IB Павел Крылов. Денис Козлов: «Широкий круг облигаций из сегмента ВДО после размещения торгуется выше номинала» Денис Козлов: «Широкий круг облигаций из сегмента ВДО после размещения торгуется выше номинала» Денис Козлов, управляющий партнёр «Септем Капитал», в интервью порталу Finversia.ru рассказал, что сегодня инвестору совсем не сложно сформировать на Московской бирже диверсифицированный портфель из высокодоходных облигаций (ВДО), что краудлендинговые платформы ВДО совсем не конкуренты, что при разумном регулировании этот сегмент рынка продолжит показывать рекорды и приносить инвесторам повышенную доходность.

[_$Blocks_DefaultController:render(17)]

Новости »

[_$Blocks_DefaultController:render(32)]