Вторник, 03.08.2021
×
Частные инвестиции 2021: критичный август и виды до конца года. Инвест-стрим Яна Арта

NBJ представил ежегодный рейтинг сберегательных продуктов

- -
Аа +
NBJ представил ежегодный рейтинг сберегательных продуктов

Национальный Банковский Журнал (NBJ) опубликовал результаты первого ежегодного рейтинга сберегательных продуктов для физлиц – 2021. Пожалуй, впервые на финансовом рынке России была предпринята попытка проанализировать не только ценовые характеристики финансовых инструментов, но и оценить основные сберегательные продукты как самостоятельные сущности по пяти параметрам.

По мнению экспертов NBJ, прошлый 2020 год ознаменовался целым рядом краеугольных событий, которые в значительной степени повлияли на предпочтения клиентов в части размещения сбережений: непривычно низкий уровень ставок по депозитам (менее 5%), анонсирование ужесточения налогообложения процентных доходов, агрессивные рекламные кампании брокеров (в т.ч. с гарантией компенсации убытков) и т.п. На волне информационной шумихи некоторые аналитики пророчили закат эры доминирования банковских продуктов в сегменте сбережений физлиц.

На наш взгляд, другие специалисты однобоко освещали достоинства своего продукта, умалчивая о наличии существенных потенциальных рисков. Команда Национального Банковского Журнала (NBJ) проанализировала все условия по наиболее популярным сберегательным инструментам для открытого рынка и оценила каждый продукт по 5 параметрам: ожидаемая чистая доходность (30 баллов), ликвидность (здесь и далее по 5 баллов), гарантированность сбережений, комфортность и показатель «прочее». 

См. таблицу.

NBJ представил ежегодный рейтинг сберегательных продуктов

К ключевым выводам рейтинга следует отнести:

Банковские продукты:

Депозит сохраняет звание флагманского сберегательного продукта. Переход к нейтральной денежно-кредитной политике (ключевая ставка в диапазоне 5-6%) дополнительно укрепит позиции данного инструмента. Кроме того, только по депозитам (накопительным счетам) возможно относительно недорого (10-30 тыс. руб.) дополнительно повысить ставку за счет ежемесячных трат по карте Банка.

Инвестиционные продукты:

Инвестиционные продукты занимают сильные позиции на рынке сберегательных инструментов, при этом обладая бо́льшим уровнем риска по сравнению с банковскими и страховыми продуктами. Компенсацией за принятые риски является потенциально более высокий уровень доходности.

Страховые продукты:

Накопительное страхование жизни является уникальным сберегательным продуктом с точки зрения перечня покрытия различного рода рисков (защита капитала, (минимально) гарантированная доходность, страхование жизни и здоровья, юридическая неприкосновенность средств и т.п.).

Рынок сберегательных инструментов:

Текущее законодательство, режим налогообложения и основы регулирования закрепляют за каждым инструментом конкретную специализацию в сегменте сбережения физлиц. Банковские продукты – лидеры сегмента краткосрочных сбережений (≤1 года), инвестиционные – эффективны на среднесрочных горизонтах (2-4 года). Накопительное страхование жизни – это практически готовый продукт для стимулирования долгосрочных инвестиций и ответственного потребления. Произведя точечную калибровку (в частности, перечня разрешенных активов к инвестированию, размера налогового вычета, стандартных условий договора, порядка смены страховщика) данный инструмент выглядит наиболее рациональной опцией, в т.ч. по сравнению с индивидуальным инвестиционным счетом.

Подводя итог, эксперты NBJ отмечают, что каждый продавец финансового продукта (будь то банк, страховая компания, управляющая компания и т.п.) имеет некий конфликт интересов и, строго говоря, не заинтересован в освещении невыгодных сторон продаваемого продукта. Таким образом, Клиенту полезно получать базовую информацию о потребительских свойствах фин. инструментов из источников, которые не пытаются что-то продать.

Резюме Первого ежегодного рейтинга таково: все сберегательные продукты являются конкурентоспособными, обладая примерно одинаковым уровнем чистой доходности. Встречая ошеломляюще «выгодное» предложение вложить деньги, необходимо помнить выражение TANSTAAFL (There ain’t no such thing as a free lunch – Нет такого понятия, как бесплатный обед. – Прим. Ред.) и внимательно проанализировать за счёт каких компромиссов может достигаться повышенный финансовый результат.

Рейтинг будет полезен как экспертам рынка, так и простым гражданам для определения своих сберегательных стратегий и приумножения личных финансов.

Подробнее о ключевых выводах исследования читайте здесь.

ПОДРОБНЕЕ О МЕТОДОЛОГИИ ПЕРВОГО ЕЖЕГОДНОГО РЕЙТИНГА СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ ПРОДУКТОВ ДЛЯ ФИЗЛИЦ (ЛЕТО 2021) ЧИТАЙТЕ ЗДЕСЬ. 

Заметили ошибку? Выделите её и нажмите CTRL+ENTER
все корпоративные новости »
- -
1013
ПОДПИСАТЬСЯ на канал Finversia YouTube Яндекс.Дзен Telegram

обсуждение

Ваш комментарий
Вы зашли как: Гость. Войти через
Пятый сон Джо Байдена Пятый сон Джо Байдена Мало на нашу голову коронавируса, так ещё и аномальная жара, перемешанная с ливневыми паводками. Плюс Олимпийские игры без единого зрителя… Казалось бы, в таких антисанитарных условиях вообще не до политики. Ан нет, политическая жизнь продолжается и дарит нам чудные открытия. Джон Мейнард Кейнс и ограбление России Джон Мейнард Кейнс и ограбление России Полагаю, читателям специализированного банковского журнала нет необходимости пояснять, кто такой Джон Мейнард Кейнс (1883–1946), почему он общепризнанно считается одним из самых выдающихся экономистов ХХ века, и в чём состоит основная суть разработанной им знаменитой теории, по праву носящей его имя. Елена Красавина: «Мои ценности – это осознанность и экологичность» Елена Красавина: «Мои ценности – это осознанность и экологичность» Те инвесторы, которым нужен хайп, акции-мемы, торговые идеи, не найдут общего языка с Еленой Красавиной, независимым финансовым советником. Её клиенты – это люди, которые думают, считают и ставят перед собой адекватные цели.

календарь эфиров Finversia-TV »

Новости »