Четверг, 08.12.2022
×
Шторм на бирже. Шторм в валютах / Биржевая среда с Яном Артом

Михаил Хорьков: Как понять, что будет с ипотекой в следующие месяцы?

+3 -0
Аа +

Многие покупатели ждут 9% и ниже.

Есть относительно простой способ оценить как будут меняться ставки в ближайшее время, и насколько дорогую ипотеку предлагают банки. Для этого надо сравнить текущую ипотечную ставку с уровнем инфляции и ключевой ставкой ЦБ РФ.

Ключевая ставка и ипотека

Ключевая ставка ЦБ РФ – один из инструментов денежно-кредитной политики Центрального банка России, через который он влияет на уровень процентных ставок в экономике. Упрощенно – это минимальная процентная ставка по которой ЦБ РФ кредитует коммерческие банки.

Поэтому, если мы хотим понять ближайшие изменения на рынке ипотеки нам надо следить за динамикой ключевой ставки и теми комментариями, которые дает ЦБ РФ при ее подтверждении или пересмотре. Это можно сделать на сайте ЦБ.

Михаил Хорьков: Как понять, что будет с ипотекой в следующие месяцы?

Если планируете брать ипотеку, следите за инфляцией, ключевой ставкой и комментариями ЦБ РФ. Это поможет вам с принятием решения.

Дорогая моя ипотека, золотая моя...

Давайте на текущем примере разберем, что происходит с ключевой ставкой и ставкой на рынке ипотечного кредитования в 2019 году.

Михаил Хорьков: Как понять, что будет с ипотекой в следующие месяцы?

Ставки по ипотеке движутся синхронно, повторяя направление движения ключевой ставки ЦБ РФ.

Повышение ключевой ставки – это сигнал потенциальным покупателям к тому, что ипотека будет дорожать. Более дорогая ипотека – это более низкий спрос. Снижение ставки – обратная ситуация.

Такие движения формируют тенденции и ожидания рынка. Но в моменте необходимо смотреть насколько привлекателен ипотечный кредит в текущих условиях.

Как правило, банки очень медленно подстраиваются под меняющиеся условия. И если мы сравним текущие средние ставки по ипотеке с ключевой, то увидим, что предложения банков слишком дорогие, чтобы быть привлекательными.

Михаил Хорьков: Как понять, что будет с ипотекой в следующие месяцы?

Ипотечная ставка в настоящий момент остается завышенной относительно ключевой.

В последние годы разница между средневзвешенной ипотечной ставкой и ключевой составляла около 2% (диапазон 1,5-2,5%). Но в 2019 году этот разрыв увеличился до 2,8%. Это максимальный показатель за последнее время.

Инфляция и ипотека

Центральный банк РФ, устанавливая ключевую ставку, ориентируется на большое число рыночных индикаторов, но один из основных – это инфляция. Поэтому, если мы пытаемся понять как будет меняться ключевая и ипотечная ставка в ближайшие месяцы, нам надо понимать, как меняется инфляция. За этим показателем можно следить также на сайте ЦБ РФ, либо на сайтах Росстата или Минэкономразвития.

Михаил Хорьков: Как понять, что будет с ипотекой в следующие месяцы?

Инфляция в последние месяцы стремится вниз, создавая условия для дальнейшего снижения ключевой ставки. Фото Квентина – Валерий Шарифулин / ТАСС

Также, как и с ключевой ставкой, мы можем сравнить текущие предложения банков по ипотеке с уровнем инфляции. В результате получим реальную цену ипотечного кредита на момент его выдачи.

Михаил Хорьков: Как понять, что будет с ипотекой в следующие месяцы?

В 2018 году ипотека дешевела, в 2019 пока дорожает.

В августе 2019 в экономике фиксируется дефляция. Это должно привести к снижению ключевой ставки уже в сентябре (до 7%) и увеличивает вероятность дальнейшего снижения к концу года. Если это произойдет, будут созданы все условия для последовательного снижения ипотечных ставок к минимальным уровням прошлого года.

В ближайшие месяцы можно ожидать дальнейшего снижения ипотечных ставок. И вполне вероятно, что предложения многих банков вернутся к минимальным значениям 2018 уже в этом году.

Эти изменения позитивны для рынка жилья в среднесрочной перспективе, но создают определенные сложности на ближайшее время. Ожидания сформированные на рынке не способствуют принятию быстрых решений. Многие покупатели заняли выжидательную позицию и вернутся на рынок, когда средняя ставка по ипотеке будет на уровне 9% и ниже.

Профиль автора в соцсети: https://www.facebook.com/mikhailkhorkov

В разделе «Обзор блогов» редакция представляет републикации наиболее интересных постов известных российских экономистов, публицистов, финансистов и экспертов, опубликованных на личных каналах и онлайн-ресурсах авторов. Ссылки на эти ресурсы указаны под обзором. Данные републикации не являются подготовленными специально для Finversia.

Ответственность за информацию, высказанные профессиональные и этические оценки, версии и прогнозы остается на авторах блогов.

Орфография и пунктуация авторов блогов сохранена. Перевод иноязычных блогов – авторы блога.

Заметили ошибку? Выделите её и нажмите CTRL+ENTER
все обзоры блогов »
+3 -0
911
ПОДПИСАТЬСЯ на канал Finversia YouTube Яндекс.Дзен Telegram

обсуждение

Ваш комментарий
Вы зашли как: Гость. Войти через

Падение рубля. Цены на нефть и оливье. Добавки пенсионерам. Сколько стоит новый год? Падение рубля. Цены на нефть и оливье. Добавки пенсионерам. Сколько стоит новый год? В декабре рублю прогнозируют падение. «Потолок цен» на российскую нефть. Россия против диктата. Михаил Хазин предупреждает Запад. Россияне не могут оплачивать кредиты. Традиционное новогоднее блюдо россиян подешевело. Ненужные вещи и оливье тоже подешевели. Банки хотят видеть глаза клиентов. Минфин считает, что россияне мало покупают золото и спрятали миллиарды на огородах. Пенсионерам увеличивают пенсии и дают дополнительные деньги. Подарки на новый год. О психах известят полицию. Разговоры о правах и свободах россиян. С алкоголем на новый год помогут недобросовестные поставщики. Как и где можно интересно встретить новый год? Электронные трудовые: что учесть? Электронные трудовые: что учесть? Электронно или по старинке? В чем особенности ведения трудовых книжек в электронном формате и какие данные о работниках нужно подавать в надзорные органы? Юрий Колесников: «После февральских событий рынок краудлендинга сильно встряхнуло» Юрий Колесников: «После февральских событий рынок краудлендинга сильно встряхнуло» Соучредитель краудлендинговой платформы MoneyFriends, заведующий кафедрой финансового права ЮФУ Юрий Колесников – о динамике рынка краудлендинга после февральских событий, важности закона о ЦФА для инвестиционных платформ и пользе совмещения компетенций «юриста» и «финансиста».

Канал Finversia на YouTube

календарь эфиров Finversia-TV »

 

Новости »

Корпоративные новости »