Личные сбережения в условиях снижения ставок по банковским депозитам: что нужно знать, чтобы не потерять?

В пресс-центре ТАСС Конфедерация обществ потребителей (КонфОП) представила журналистам результаты очередной волны независимого мониторинга «Состояние защиты прав и интересов потребителей на рынке сберегательных услуг в России».

Исследование проводилось в рамках совместного Проекта Минфина России и Всемирного банка «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».

Как отметил председатель правления КонфОП Дмитрий Янин: «По данным Центробанка во второй декаде ноября 2019 года средняя максимальная ставка рублевых вкладов в 10 крупнейших банков по размеру портфеля средств населения во второй декаде ноября опустилась на 0,14 процентного пункта (п. п.) до 6,03% годовых. Это новый исторический минимум ставки топ-10 банков с начала расчета показателя в 2009 г.  В этой ситуации население ищет новые возможности для размещения своих сбережений, обращая внимание на рискованные, по сравнению с банковскими депозитами, финансовые продукты. Данные обстоятельства  делают особенно актуальным результаты исследования КонфОП в части недопущения мисселинга - недобросовестной практики навязывания клиентам финансовых продуктов, которые не подходят по своим характеристикам большинству граждан».

Комментируя результаты исследования, Дмитрий Янин предложил ввести нормы, закрепляющих обязанность банков выдавать потребителю договор с индивидуальными условиями для предварительного ознакомления, а также оформлять договора в доступной, понятной и стандартизированной форме. Для предотвращения практики автопролонгации вкладов на невыгодных для клиентов условиях защитники прав потребителей предлагают обязать банки информировать клиентов об окончании срока депозита, например, через СМС-оповещение.

При продвижении гибридных или инвестиционных продуктов было отмечено недопущение практик мисселинга, а также запрет на использование слова «вклад» при продвижении инвестиционных продуктов.

Дмитрий Янин предложил также усилить контроль за исполнением указания ЦБ «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика».

Кроме того, выдвинута инициатива на законодательном уровне закрепить правило присутствия актуальных просветительских материалов в верхних строках выдачи систем интернет-поиска, при выполнении запросов в ключевых поисковых системах, если пользователь вбивает в поисковую строку, например, запрос «выгодное финансовое вложение». Ссылки на верифицированные государственные ресурсы по финансовой грамотности должны предостеречь граждан от рискованных инвестиций.

Для уточнения требований к информированию потребителей на сайтах микрофинансовых финансовых организаций (МФО) КонфОП предлагает нормативно закрепить обязанности МФО информировать своих потенциальных клиентов о рисках инвестирования, отсутствии государственных гарантий, порядке выплаты дохода и особенностях налогообложения возможных доходов.

Полная версия мониторинга доступна на странице КонфОП: http://konfop.ru/мониторинг-рынка-финансовых-услуг/