Полное устранение нелегальных кредиторов: возможно ли это?

«Общероссийский народный фронт» (ОНФ) объявил о прекращении контроля поручения президента РФ по борьбе с нелегальными кредиторами. Действительно ли «нелегалы» ушли с рынка?

Эксперты ОНФ утверждают, что за 4 года была проведена масштабная работа, самым показательным и продуктивным оказался 2017 год, в рамках которого к административной ответственности привлечены 144 организации. Такие данные представлены в докладе правительства от 1 марта и стали основой для принятия решения.

Специалисты ОНФ на данный момент приложили максимум усилий для выявления и пресечения деятельности «чёрных» кредиторов, и, конечно, их работа привела к определенному сокращению нелегальной деятельности. Но стало ли меньше недобросовестных игроков на практике?

К сожалению, рост «чёрного» рынка пока не прекратился. Связано это с отсутствием реально влияющих на нелегалов способов пресечения деятельности в виде правовых механизмов, в том числе в области уголовного законодательства. Те меры, которые указали ОНФ (например, направления в надзорные органы информации о наличии в деятельности отдельных лиц или организаций признаков нелегальной деятельности по выдаче микрозаймов или кредитов), прямо не могут повлиять на сокращение нелегального сегмента. С малой долей вероятности недобросовестный кредитор испугается и свернет деятельность, получив подобное предписание или предостережение. Максимум, что он сделает, — поменяет реквизиты, если они у него есть. Большинство нелегалов не оформляет свою деятельность, им просто-напросто это не нужно. Ведь санкций к физическому лицу за выдачу денег под проценты не предусмотрено. Даже если объемы выдач достигают промышленных масштабов.

Практика показывает, что большее внимание со стороны правоохранительных органов обычно уделяется проверке МФО, состоящих в реестре Банка России. Крайне редко проводятся какие-либо расследования в отношении «чёрных» кредиторов за занятие нелегальной деятельностью, в частности микрозаймами. Обычно они запускаются по фактам применения физического воздействия на должника либо его имущества.

Нелегальный рынок микрозаймов изначально был сформирован лицами, которые выдавали займы своему окружению, при этом не заявляя о такой деятельности государству. К их числу присоединились собственники мелких МФО, которые обладали уже наработанной клиентской базой, но их организации за нарушения были удалены из реестра ЦБ. Далее к теневым кредиторам примкнули лица, которые ранее официально работали в микрофинансовых организациях, банках, других финансовых структурах, но были уволены.

Ошибочно предполагать, что к нелегалам обращаются только те люди, которым ни банки, ни МФО уже займов не выдают. У них имеется хорошо сформированный спрос на услуги. Одной из причин обращения является нежелание фиксировать в электронных системах свою финансовую информацию. Особенно, когда есть риск испортить кредитную историю. Также с «чёрным» кредитором всегда проще и быстрее договориться, ограничившись долговой распиской, а иногда оставив в залог паспорт или другой документ.

Таким образом, считаю снятие контроля с поручения президента со стороны ОНФ преждевременным. На данный момент нелегалы чувствуют себя довольно комфортно на рынке, особенно с учетом сокращения количества «белых» игроков, которые уходят в связи с возрастающим давлением на бизнес со стороны регулятора.

Для более эффективных результатов вопрос стоит прорабатывать всесторонне, комплексно, централизованно, с участием рабочих групп во всех регионах. В их состав необходимо включить как представителей различных правоохранительных органов, работающих «на земле», так и представителей микрофинансового рынка, которые каждый день сталкиваются с нелегалами, владеют реальной обстановкой по данному вопросу и могут обеспечить органам прямой доступ к информации о лицах и организациях, нарушающих закон. К сожалению, полное устранение нелегальных кредиторов — крайне сложная задача, но мы должны внедрять все возможные меры и работать на опережение.