Деньги детям не игрушка?

Как правило, родители не говорят с детьми о деньгах. Причины могут быть самыми разными: не знают, как начать, стесняются своего дохода, «ребенок сам во всем разберется», «не детская это тема» и т.д. При этом, парадокс, каждый родитель хочет, чтобы его ребенок умел распоряжаться деньгами. Так как же говорить с детьми о деньгах?

Тема эта непростая, потому что деньги тесно связаны с психологией и поведение человека. Но мы в этой статье постараемся привести несколько универсальных примеров, которые помогут вам разобраться. Все, что изложено, – это результаты работы на протяжении шести лет с сотнями семей разного достатка из разных регионов России и стран ближнего зарубежья. Это опыт «Школы Финик», которая обучает детей финансовой грамотности, бизнесу, инвестированию и даже правилам использования криптовалюты, а родителям помогает создавать здоровую финансовую атмосферу в семье. «Школа Финик» – первая частная школа России по финансовой грамотности детей.

Ребенок перенимает привычки родителей

Ваш ребенок учится, наблюдая за окружающими людьми; так он понимает, как делать правильно и неправильно, что такое хорошо, а что такое плохо. И, конечно, родители – главные примеры для подражания. Чтобы убедиться в этом, вспомните о своем детстве. Что ваши родители говорили вам о деньгах, как они относились к деньгам? Это отразилось на вашем финансовом поведении?

Поэтому самое лучшее, что вы можете сделать для финансовой грамотности ребенка, – это заняться собственным финансовым образованием. Начать стоит с постановки финансовых целей: краткосрочных и долгосрочных. Потом уделить внимание расходам, ведению бюджет, наблюдать за тем, как вы относитесь к деньгам. Именно анализируя бюджет, можно осознать, например, что часть покупок является эмоциональными и от них можно отказаться и много чего еще узнать о себе интересного.

Естественно, к обсуждению бюджета и целей стоит привлекать ребенка, потому что, помимо личных целей, есть еще и цели все семьи. Просто представьте, насколько полезным для вашего ребенка будет знать:

• как вы идете к своим финансовым целям,
• как планировать большие траты (праздники, страховка, лечение),
• что сначала необходимо отложить деньги на самое необходимое,
• что собой представляют коммунальные платежи, еда, кредиты, другие обязательные платежи,
• почему на свои «хотелки» стоит выделять не более 5-10% от бюджета, а все остальное откладывать на достижение целей,
• зачем нужна финансовая подушка безопасности.

И все это ваш ребенок будет не просто слышать в интернете, от учителя в школе, а наблюдать на примере собственной семьи. Эти привычки, в конечном счёте, станут и его привычками.

Многие родители полагают, что самый главный навык в финансах – это само умение зарабатывать деньги. Но не менее важно уметь грамотно распоряжаться заработанным. Доходы редко бывают стабильными и вечными, поэтому важнее ставить финансовые цели, регулярно откладывать деньги, инвестировать и планировать расходы.

Поэтому вы можете даже ничего не рассказывать детям специально, просто покажите пример и вовлекайте его в финансовую жизнь семьи. А если будете рассказывать и объяснять ваши решения, то эффект будет потрясающим.

Карманные деньги – главный помощник финансового воспитания ребенка

Относитесь к карманным деньгам как к тренажеру, который поможет вашему ребенку развить правильные финансовые привычки и совершить классические финансовые ошибки на маленьких суммах, например, потратив несколько тысяч рублей на «хотелки».

Что такое карманные деньги? Карманные деньги это некоторая сумма, которую вы передаете ребенку и которой он распоряжается самостоятельно, так, как сам считает нужным. Начать давать карманные деньги стоит, когда ребенок уже научился считать и может пойти в магазин (например, у дома) и что-то купить. Чаще всего это возраст 7-8 лет, т.е. начальная школа.

При этом нужно говорить с ребенком о деньгах, рассказывать о ценах в магазинах, о доходе/расходе, показывать копилку. Начать можно и раньше, но вводить карманные деньги как инструмент мы рекомендуем с 7-8 лет.

Важно отметить, что карманные деньги лучше давать регулярно, чтобы начали формироваться навыки по управлению бюджетом. Когда у ребенка есть карманные деньги – это хороший повод для частых обсуждений темы денег вообще.

Если вы только начинаете давать ребенку карманные деньги, то рекомендуем делать это очень часто, например – каждый день. Потому что у вашего ребенка еще нет навыка правильно распределять деньги, этот навык нужно развить.

Постепенно уменьшайте периодичность. Раз в день, раз в два дня, раз в 4 дня, раз в неделю и т.д. Таким образом вы увеличиваете горизонт планирования своего ребенка и развиваете очень ценный навык, а именно: распределения денег в течение более долгого периода времени.

Подход к ребенку должен меняться в зависимости от возраста

Не существует возраста, в котором поздно или рано заниматься финансами, потому что деньги это естественная часть нашей жизни. Деньги можно сравнить с питанием, потому что в современной жизни навык управлять деньгами, также как и навык следить за своим питание, определяет качество жизни.

Вы можете рассказывать ребенку о ценах в магазинах, о том, что вместо того, чтобы купить эту шоколадку, можно купить 3 его любимых пюре начиная с 2-3 лет. Конечно, для этого необходимо терпение, но тогда истерики в магазине с театральными криками «Хочу! Хочу!» обойдут вас стороной.

По мере взросления ребенка очень сильно меняются его потребности, а значит, размер карманных денег должен увеличиваться. В Германии минимальный размер карманных денег, который родители должны выдавать детям в зависимости от их возраста, даже определен законом. Также помните, что передавая ребенку деньги, вы передаете ответственность распоряжаться ими, и это должно происходить постепенно.

В подростковом возрасте, начиная примерно с 11-12 лет, авторитет родителей начинает снижаться, появляется подростковый бунт, который, конечно, отражается и на финансовом поведении ребенка, к которому нужно быть готовым и понимать, что это нормальный и абсолютно естественный процесс. Это пройдет, и фигура родителя снова станет значимой.

Не важно, сколько лет сейчас вашему ребенку, любой возраст является самым подходящим для того, чтобы начать учиться обращаться с финансами. Потому что чем раньше начать, тем большее количество денег можно заработать и сохранить.

Ключевое – финансовые привычки

Самая распространенная ошибка, которую совершают многие взрослые в финансах – они постоянно куда-то торопятся. Понятно, что это связано с темпом жизни, что вокруг очень много информации и т.д., но в финансах не нужно торопиться. Финансы – это система, которую вам нужно выстроить, а на это необходимо время.

Поэтому дайте это время себе и своему ребенку, не ждите быстрых результатов, но при этом помните, что если вы следите за своими финансами, то вы все ближе и ближе к своей цели.

И если, например, ваш ребенок прошел финансовые курсы, все понял, видит ваш положительный пример, но при этом продолжает тратить все деньги на «ерунду» и не поставил финансовую цель, то просто запаситесь терпением. На формирование финансовых привычек нужны месяцы, а иногда и годы, при этом отлично, что вы уже встали на этот путь.