Сергей Руппиев: 13,8% годовых по облигациям

Собираем портфель из облигаций госбанков.

А давайте соберем модельный портфель, который может служить альтернативой банковскому депозиту. Для этого примем следующие параметры, которые необходимы, чтобы наш портфель по параметрам надежности и сроков соответствовал предполагаемому депозиту.

1. Надежность или как принято говорить риск. Мы будем использовать государственные облигации, муниципальные облигации и облигации банков с государственным участием.

2. Срок на который мы создаем портфель – 3 года. Это позволит соответствовать параметрам предполагаемого депозита, а так же использовать ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), что позволит прибавить к доходности еще 4,33% годовых.

Итак, 13 сентября 2017 годы мы приобретаем в портфель на 300 тысяч рублей (а почему бы и нет?) следующие облигации:

Россельхозбанк 11 доходность к погашению при цене 99,98 составит 8,48% годовых. Погашение 30.01.2020 года.

Внешэкономбанк 08 доходность к погашению при цене 102,75 составит 8,85% годовых. Погашение 13.10.2020 года.

Газпромбанк БО-13 доходность к погашению при цене 101,4 составит 8,23% годовых. Погашение 14.06.2020 года.

ОФЗ 29011 доходность к погашению при цене 104,54 составит 8,45% годовых. Погашение 29.01.2020 года.

Покупаем)))

ОФЗ 29011 100 штук и заплатим 105769 рублей, плюс комиссия 61 рубль.

Газпромбанк БО13 50 штук, стоят 51 778,5 рубля и 29,8 руб. комиссия.

Внешэкономбанк 08 50 штук, стоят 53 341,5 руб. и 30 рублей комиссии.

Россельхозбанк 11 100 штук в сумме 100 912 и комиссии 59 рублей.

Итого, мы купили облигаций на сумму 311 801 рубль и заплатили комиссий на 180 рублей. Каждые пол года мы будем получать купонный доход по облигациям, который будет поступать на брокерский счет. Эти деньги тоже стоит реинвестировать, покупая понемногу облигации.

Средняя доходность данного портфеля составит 8,5% годовых, с учетом льготы по возврату НДФЛ по индивидуальному инвестиционному счету 8,5+4,33=12,83% годовых. Еще около 1% добавит реинвестирование получаемых купонов. Таким образом, совокупная доходность по счету составит около 13,8% годовых, и это при инвестировании в государственные бумаги и облигации банков с гос. Участием! Все облигации погасятся в течение 2020 года и тогда можно будет принять решение о реинвестировании денег.

Вот примерно такие портфели и создают портфельные управляющие))).