Михаил Штейнбок: Про вклады в банках

Безопасность важнее доходности.

Сейчас многие банки предлагают заманчивые условия по вкладам. Сбер, ВТБ, Альфа – до 21% годовых по рублям, до 8% годовых по долларам

Хорошие, привлекательные предложения. Тем не менее, хочу обратить внимание на следующее

1. Короткие сроки таких вкладов.

Если срок вклада 3 месяца, то за это время ФАКТИЧЕСКИЙ рост будет примерно 5% в рублях и 2% в долларах (3 месяца – это ¼ часть года, ставку в % годовых делим на 4). В 2014 году некоторые банки предлагали сверхдоходность на срок до 3-х лет; в этот раз такую ошибку они уже не совершают

2. Эти вклады приносят банку чистый убыток.

Банк привлекает деньги и кредитует привлеченными деньгами. Ставка кредита всегда должна быть выше ставки привлечения. Если это не так – у банка убыток. Но сейчас нет кредитов по ставке больше 20% годовых в рублях, и вряд ли люди бегом побегут их брать. Тем более, нет и не будет валютных кредитов. В данном случае, банки идут на этот убыток, чтобы привлечь как можно больше денег и не дать им выйти на валютный рынок. Это понятно и разумно, но что банки будут делать потом?

Мои рекомендации.

Сначала оговорюсь, что это не совсем то, что называется профессиональной рекомендацией финансового советника. Ситуация неопределённая и быстро меняющаяся, я не могу предвидеть развитие событий от слова совсем. Поэтому, это скорее мнение или даже ощущение.

Общий критерий – безопасность важнее доходности

1. Валюту оставьте при себе, в кэше. Не надо размещать её во вклады и вообще никуда. Сейчас так надёжнее. Если есть валюта в банке, постарайтесь забрать (но без фанатизма и ажиотажа, спокойно)

2. Обязательно оставьте рублевый запас в кэше. Грубо – хотя бы на месяц жизни. Бог с ними, с процентами и даже с инфляцией

3. Если ещё что-то осталась, можно положить в рублевый вклад, но лучше не в один банк. Хотя бы в два - крупных, разумеется. Даже если сумма меньше 1400000 руб.