Михаил Ханов: Банки, 115 ФЗ и всемогущий Compliance

Общайтесь с банками письменно.

Все, кто по роду занятий или служебных обязанностей работает с банками в РФ (и не только), вспоминают нехорошие слова при прочтении заголовка поста. Я не буду сейчас про западные банки, потому что там и так было непросто с «серпасто-молоткастым» следом, а после 24 февраля стало «вообще никак» от слова «совсем». А вот с нашими финансовыми структурами - дам простой, но эффективный совет.

Если вы не нарушаете закон и ваши операции не нарушают действующее законодательство РФ и вы готовы это доказать - требуйте письменное объяснение, почему вам отказали в той или иной проводке. Сначала – от менеджера. Затем идите к руководителю службы Compliance. Затем – к курирующему корпоратов вице-президенту. И везде требуйте и получайте ОФИЦИАЛЬНЫЙ ПИЬСМЕННЫЙ ОТКАЗ. Не по телефону или Воцапу. И даже не в корпоративной почте. Но на бланке и с подписью. Можно скан. Лучше – оригинал.

Работает это так. Очень часто вам отказывают в проводке не потому, что вы что-то нарушили, а они что-то нашли, нет. Пусть даже ваши операции не совсем логичны. Ну, самую малость. Но у вас есть все оригинальные документы и у налоговой к вам нет претензий. Часто вам отказывают по причине «как бы чего не вышло». Да-да, вы не поверите. У менеджера не хватает опыта или квалификации, и он, как в том анекдоте про таблетки против беременности, когда их пить, до или после, дает ответ – вместо. Так и здесь. Проще запретить, тогда точно ничего не случится.

А теперь представьте, как ваше требование письменного отказа выглядит с ТОЙ стороны. «Странно, все требуют и требуют. Значит, не боятся. Да еще и письменно. А это уже свидетельство моего потенциального косяка. А жопу надо прикрыть. А они не боятся. Может и правда, все нормально, и я зря перестраховываюсь. Все документы в порядке, нарушений вроде и нет».

И, рано или поздно, кто-то в перечисленной выше цепочке (менеджер-комплайнс-вице-президент») дает отмашку «пропустить». Потому уже проще пропустить, чем плодить письменное подтверждения собственной некомпетентности.