Реструктуризация займов: крауд VS банковский сектор (часть 1)

23 апреля состоялось совещание по банковским вопросам под руководством Президента России Владимира Путина.

На нем, в частности, глава Банка России сообщила, что российские банки меньше чем за месяц получили заявок на реструктуризацию кредитов больше, чем за весь прошлый год. Так, на 15 апреля в 16 банков поступило 554 тыс. заявок на реструктуризацию кредитов, еще 230 тыс. заявок кредитные организации получили на этой неделе. Как рассказала Э.С. Набиуллина, в случае малого и среднего бизнеса процент одобрения заявок на реструктуризацию составляет около 80%.

На площадке Ассоциации операторов инвестиционных платформ состоялась дискуссия руководителей краудлендинговых платформ, посвященная ситуации в крауд отрасли и ключевым отличиям от ситуации в банковском секторе касательно вопроса реструктуризации кредитов (займов).

Во-первых, важно понимать, что банкам выделены значительные финансовые ресурсы на предоставление льготных кредитов малому бизнесу. «Тогда как операторы инвестиционных платформ не имеют соответствующей государственной поддержки и при этом все равно достаточно гибко подходят к вопросу реструктуризации займов, не имея всех преимуществ господдержки, которыми обладают банки.» - комментирует исполнительный директор АОИП Кирилл Косминский.

«После совещания у Президента, который выразил явное неудовольствие работой банков по реализации решений органов власти о поддержке граждан и бизнеса, появилась надежда, что все банки осознают необходимость выполнять свои обязательства в полном объеме в соответствии с этими решениями» – отмечает Владимир Гамза, председатель экспертного совета Национальной инвестиционной платформы (нип.рф); председатель Совета ТПП РФ по финансово-промышленной и инвестиционной политике.

Во-вторых, инвестиционные платформы в отличие от банка с фактически единоличным решением, принимают решения о реструктуризации с учетом баланса интересов всех сторон: а именно инвесторов (которых может быть как всего несколько, так и более десяти), и самого заемщика, а также долгосрочных интересов платформы.

«Говоря о реструктуризации, главное отличие краудлендинга от банков (и МФО) в том, что мы проводим оценку заемщика и рекомендуем частным инвесторам дать взаймы. Без согласия заимодавца/инвестора решение о реструктуризации мы принять не можем.

Также важно понимать, что во время кризиса (так было и в 2008, и в 2014) всегда есть часть заемщиков, которая под предлогом сложной экономической ситуации пытается уйти от обязательств. Это справедливо и для клиентов банков, и для МФО, и для краудлендинга.

В 2020 году, учитывая масштабы и неопределенность кризиса, а также указание Президента о временной приостановке процедуры банкротств по требованию кредитора, такая ситуация особенно актуальна.» - рассказывает Армен Минасян, генеральный директор краудлендинговой платформы “Город денег”.

Марина Кашина, исполнительный директор краудлендинговой площадки Lemon.online рассказала, что «за последние 2 месяца мы получили заявок на реструктуризацию от малого бизнеса больше, чем за весь прошлый год. Мы пошли навстречу заемщикам и одобрили почти 100% заявок. В отличие от банков, по закону мы не обязаны давать заемщикам каникулы, а если решили давать, то должны согласовать реструктуризацию с инвесторами. Важно было найти баланс интересов заемщиков и инвесторов. У нас получилось: в целом, большинство инвесторов понимают, что сейчас важно поддержать добросовестных заемщиков, которые исправно вносили платежи и пойти им на встречу, иначе легко загнать предпринимателя в дефолт и потерять инвестицию.»