ЦБ РФ представил консультационный доклад о создании цифрового рубля

Банк России представил консультационный доклад о создании и внедрении цифровой национальной валюты. В частности, регулятор проанализировал возможные варианты реализаций цифрового рубля, его преимущества и сферы применения. Соответствующий документ опубликован на сайте регулятора.

«Банк России нацелен на то, чтобы система денежного обращения соответствовала меняющимся потребностям граждан и бизнеса, способствовала внедрению инноваций как на финансовом рынке, так и в экономике в целом. Поэтому Банк России проводит оценку возможностей и перспектив выпуска цифровой формы российской национальной валюты — цифрового рубля», — говорится в докладе.

Согласно документу, цифровой рубль станет дополнительной формой денег, обращаясь наряду с наличными и безналичными рублями. Цифровой рубль по аналогии с наличными деньгами будет иметь уникальный цифровой код и выпускаться Банком России. При этом использовать цифровую валюту можно будет даже при отсутствии интернета, однако для реализации такой возможности необходима разработка специальной инфраструктуры.

Также выпуск цифровой валюты открывает дальнейшие возможности для развития дистанционных платежей и расчетов. Таким образом, цифровой рубль в случае его внедрения объединит в себе свойства и преимущества наличных и безналичных денег, резюмируют в ЦБ. При этом цифровая валюта будет доступна всем субъектам экономики и будет храниться на индивидуальных электронных кошельках, открытых непосредственно в платежной системе ЦБ РФ.

Тем не менее в документе отмечается, что решение о выпуске цифрового рубля пока не принято, а его внедрение все еще требует дальнейшей проработки. «Решение о выпуске цифрового рубля еще не принято, еще рано говорить о тех или иных сроках его внедрения. Но, на наш взгляд, уже сейчас необходима активная и глубокая проработка данного вопроса — как с экономической, так и технологической точек зрения», — указано в докладе.

Так, регулятор совместно с обществом, экспертами и участниками финансового рынка планирует провести широкое обсуждение всех аспектов выпуска цифровой валюты, а представленный консультационный доклад является первым шагом в этой работе.

О планах разработать в России собственную виртуальную валюту еще в 2017 г. заявляла зампред ЦБ РФ Ольга Скоробогатова в рамках Петербургского международного экономического форума. Речь шла о виртуальном аналоге рубля, который может существовать в электронном виде, а не только на бумажных носителях. В ЦБ отмечали, что это один из элементов увеличения безналичного оборота в стране.

Не криптовалюта

Регулятор подчеркивает, что криптовалюты и так называемые стейблкойны не являются деньгами, так как они не могут полноценно выполнять все функции денег. Также за криптовалютами нет надежного гаранта, обеспечивающего их легитимность, создание и использование. Помимо этого, их цена, курс обмена на деньги, подвержена значительным колебаниям, а использование сопряжено с высокими рисками существенных финансовых потерь для граждан. Именно поэтому в России использование криптовалют для расчетов запрещено законом.

В свою очередь цифровой рубль будет полноценным платежным средством наравне с обычным рублем и сможет широко использоваться населением, бизнесом и государством в платежной сфере, обеспечив простоту расчетов, их высокую скорость, низкие издержки и высокую надежность.

«Цифровая валюта центрального банка эмитируется с помощью цифровых технологий. Но в отличие от „криптовалют“ и „стейблкойнов“ цифровая валюта центрального банка — это равноценная форма национальной валюты, и ее устойчивое функционирование в интересах граждан и бизнеса обеспечивается государством в лице центрального банка, их доверием к уже существующей национальной валюте», — говорится в документе.

Новая инфраструктура и вопросы права

В ЦБ отмечают, что одним из основных вопросом создания цифровой валюты будет вопрос его правого статуса, поскольку в соответствии со ст. 75 Конституции Российской Федерации денежной единицей РФ является рубль. Вместе с этим регулятор считает, что поскольку цифровой рубль будет выпускаться исключительно Банком России, независимо от вопросов технической реализации такой эмиссии, его правомерно рассматривать в качестве вида безналичных денежных средств, которые будут обязательны ко всеобщему приему в качестве средства платежа.

Тем не менее для внедрения цифровой валюты потребуются изменения прежде всего в Гражданский кодекс РФ, а именно включение цифрового рубля в перечень объектов гражданских прав, а также в федеральный закон о Центральном банке России.

Также для введения цифрового рубля необходимо создать дополнительную платежную инфраструктуру для проведения платежей онлайн и офлайн. При этом платформа для цифрового рубля будет встраиваться в действующую платежной систему. По мнению авторов доклада, платежная инфраструктура для цифрового рубля должна создать стимулы для развития платежных инноваций в частном секторе, а также быть открытой для внедрения дополнительных инноваций по мере дальнейшего развития цифровых технологий.

Помимо этого, остается нерешенной техническая сторона выпуска и учета цифрового рубля. Так, в мировой практике рассматривается несколько возможных вариантов технической реализации цифровой валюты. Среди них децентрализованный (распределенный) и централизованный реестры. Авторы доклада отмечают, что каждая из этих технологий имеет свои достоинства и недостатки, однако при внедрении цифрового рубля может потребоваться их комбинация. Гибридная модель сможет совмещать достоинства каждой технологии, но необходимо учитывать затраты на обслуживание двух решений, в том числе их интеграцию, считают эксперты.