НПФ используют средства инвестдохода граждан при выплате пенсий

Госдума вчера во втором чтении одобрила поправки к законопроекту «О негосударственных пенсионных фондах», предусматривающие, в частности, обязательное информирование граждан о потере инвестиционного дохода в случае досрочной смены страховщика. Новая схема переходов должна начать действовать с 2019 года.

Согласно действующему законодательству, гражданин без штрафных санкций имеет право переводить свою накопительную пенсию от одного страховщика другому не чаще чем раз в пять лет. Иначе он теряет накопленный с момента последней в пятилетнем промежутке смены страховщика инвестиционный доход. Эти деньги направляются в резерв по обязательному пенсионному страхованию (РОПС) ПФР или НПФ.

За три года, как действует эта норма, россияне потеряли, а страховщики, соответственно, получили в РОПС более 100 млрд руб. (см “Ъ” от 13 июля). На конец первого квартала этого года резерв по ОПС ПФР составил 121,4 млрд руб. (при этом больше половины его было сформировано именно за счет потери гражданами инвестдохода). РОПС десяти крупнейших НПФ на начало этого года составлял 43,2 млрд руб. И за квартал заметно увеличился. Например, у НПФ Сбербанка резерв за отчетный период вырос на 2,3 млрд руб., до 8,9 млрд руб., у «Газфонда Пенсионные накопления» — на 3,1 млрд руб., до 17,5 млрд руб.

Вместе с тем деньгам, хранящимся в РОПС, депутаты нашли дополнительное применение. Сейчас средства из резерва используются для покрытия возможных убытков фондов от инвестирования, а также в случае краха страховщика — для выплат его клиентам. Однако таких прецедентов на рынке до сих пор не было. Также за счет резерва идут выплаты правопреемникам умерших клиентов пенсионных фондов. Теперь же предлагается, чтобы РОПС можно было тратить на оплату «услуг организаций, заключивших соответствующие договоры с фондом по доставке застрахованным лицам накопительной пенсии». Такая норма уже действует в отношении РОПС ПФР. Негосударственные фонды же сейчас вынуждены оплачивать выплаты гражданам из собственных средств.

Большинство выплат, назначаемых НПФ, в настоящее время являются единовременными. Они применяются в случае, если у застрахованного лица рассчитанный размер ежемесячных выплат пенсионных накоплений не превышает 5% по отношению к ежемесячным выплатам страховой пенсии по старости. Согласно данным Счетной палаты, полученным в результате проверки деятельности четырех НПФ, в этих фондах в период с 2014 по 2017 год почти 95% пенсионных выплат были единовременными (см. “Ъ” от 27 июня). Согласно статистике ЦБ, в 2014–2017 годах число граждан, получающих накопительную пенсию, оставалось на уровне около 0,5 млн человек. Однако в ближайшие годы оно будет нарастать. «За 2017 год число клиентов, в пользу которых НПФ "Сафмар" осуществил различные выплаты в рамках ОПС, выросло с 11,7 тыс. до 18,8 тыс. человек»,— рассказал представитель фонда. У НПФ Сбербанка за 2017 год было проведено 53,3 тыс. единовременных выплат, еще 5,1 тыс. клиентов получали накопительную и срочную пенсию, заявил операционный директор фонда Виктор Поляков. И в НПФ «Сафмар», и в НПФ Сбербанка выплаты происходят через банки или «Почту России». Как уточнил представитель «Сафмара», получающих пенсию почтовым переводом меньшинство.

«Теперь, когда фонды получили возможность использовать для организации выплат не свои собственные средства, а РОПС, они постараются отнести к этим расходом как можно больше трат»,— считает один из топ-менеджеров НПФ. Вопрос заключается в том, что относить к доставке пенсий. «Некоторые фонды могут попытаться записать сюда различные расходы — вплоть до подачи документов о назначении пенсий, на что тратятся большие суммы»,— указывает собеседник “Ъ”. В НПФ, входящих в топ-10 по накоплениям, рассказали, что на доставку пенсий, включая комиссии банков, уже сейчас тратится около 300 тыс. руб. в месяц или почти 4 млн руб. в год. С увеличением числа выплат расходы на выплаты крупных фондов могут достигать десятков миллионов рублей, экономя соответствующие суммы для акционеров НПФ.