АТБ получил от ЦБ льготы по резервам

Как стало известно "Ъ", ЦБ впервые сделал исключение из порядка формирования резервов на возможные потери для одного частного банка — льготный график одобрен Азиатско-тихоокеанскому банку (АТБ). Закон таких льгот не предусматривает, но без них устойчивость АТБ оказалась бы под угрозой. При этом необходимого по законодательству отстранения контролирующих акционеров банка, среди которых совладелец "Азбуки вкуса" Андрей Вдовин, вопреки обещаниям ЦБ до сих пор так и не произошло.

В распоряжении "Ъ" оказалась копия письма регулятора от 23 декабря 2016 года за подписью и. о. начальника Дальневосточного ГУ ЦБ Натальи Василенко в адрес господина Вдовина. Согласно документу, Банком России "рассмотрен и согласован" график создания АТБ (входит в топ-50 банков по размеру активов) резервов по требованиям к М2М-Прайвет-банку, лишившемуся лицензии в декабре 2016 года. Согласно требованиям 254-положения "О порядке формирования резервов на возможные потери", АТБ должен был бы сразу после отзыва лицензии у М2М сформировать стопроцентный резерв по межбанковским кредитам, выданным М2М, а также по вложениям в его акции на общую сумму более 7 млрд руб. Однако ЦБ пошел на послабления, разрешив АТБ постепенно формировать необходимые резервы в течение всего 2017 года. В пресс-службе АТБ отказались от комментариев.

С просьбой о предоставлении особых льгот по резервам АТБ обратился к ЦБ сразу после отзыва лицензии у М2М. Речь идет о схеме, схожей с той, что в 2015 году была выработана для банков-кредиторов рухнувшей авиакомпании "Трансаэро". Тогда ЦБ разрешил всем кредиторам формировать резервы не единовременно, а в течение года по специально согласованному с регулятором графику. Однако ситуация с "Трансаэро" была особой: банкротства крупнейшей частной авиакомпании никто из банков спрогнозировать не мог, а потери по ее долгам могли стоить капитала сразу нескольким кредиторам. О том, чтобы льготы по резервам были предоставлены одному из участников частной банковской группы, опрошенные "Ъ" банкиры и эксперты не слышали. "Правда, в последнее время ЦБ декларирует, что готов идти навстречу банкам, если их проблемы не вызваны нечистоплотными действиями",— отмечает партнер "Ионцев, Ляховский и партнеры" господин Дубов.

Впрочем, если бы не мера по резервам, АТБ мог рухнуть вслед за "дочкой": капитал банка на 1 декабря 2016 года, когда нужно было сформировать резервы, составлял 12,8 млрд руб., прибыль — 599 млн руб. "Учитывая совокупную величину кредитного риска, создание резервов в полном объеме могло бы повлечь за собой нарушение нормативов достаточности капитала (Н1.0 и Н1.1) — они бы опустились ниже минимально допустимых значений, и АТБ потребовалась бы существенная докапитализация",- указала директор департамента финансовых рейтингов НРА Карина Артемьева.

Несмотря на исключительные послабления, позволившие акционерам после потери М2М сохранить АТБ, регулятор почему-то до сих пор не отстранил от управления банком его основного собственника Андрея Вдовина (совместно с Алексеем Масловским и Питером Хамбро владеет 59% АТБ). О таком намерении сразу после лишения лицензии М2М-банка сообщал сам ЦБ. По закону "О Центральном банке", в случае отзыва лицензии деловая репутация членов совета директоров и руководителей банка признается неудовлетворительной, и все они вносятся в так называемый черный список. В результате ЦБ направляет предписания об отстранении от занимаемых должностей в других банках и прекращении контроля в других кредитных организациях.

Согласно информации на сайте банка, господин Вдовин остается главой совета директоров АТБ. По данным его знакомого, сейчас он находится в отпуске. Пресс-служба ЦБ ответила "Ъ", что не комментирует действующие банки. Господин Дубов предположил, что соответствующее предписание со стороны ЦБ в отношении господина Вдовина может последовать в течение нескольких месяцев.