Понедельник, 26.10.2020
×
Ripple рассматривает возможность переноса своей штаб-квартиры за рубеж

Как с детьми малыми

+12 -0
Аа +

Встречи руководства Банка России с коммерческими банкирами выглядят как общение строгих, но терпеливых родителей со своими любимыми, но порою излишне надоедливыми детьми. Вот и в этот раз старшие вежливо выслушали младших, а потом мягко, но непреклонно расставили точки над «и».

То стагнация, то – рецессия. То стагнация…

У Гарегина Тосуняна, президента Ассоциации российских банков, работа непростая – не позавидуешь. Как человек - он добрый и неконфликтный, щедр на комплименты и хорошее настроение. А как представитель банковской индустрии – вынужден озвучивать перед регулятором порою неприятные и острые вопросы, которые ему присылают банкиры. Выходит, порою, немного комично. Как и в этот раз, Тосуняну пришлось – в бессчётный раз – сказать, что ключевая ставка завышена.

- Оппоненты говорят, что кредитование сопряжено с рисками. Но кто бы спорил?! А как можно воспринимать в тексте «Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2017 год и на период 2018 и 2019 годов» от Банка России такую фразу, цитирую дословно: «Сдерживать склонность к заимствованиям в экономике». Это на 19-ой странице. В переводе на русский это значит, что регулятор планирует не снижать ставку, а повышать её?! Исходя из чего мы должны рассчитывать на устойчивый экономический рост – как говорится в документе - если эта политика (политика регулятора – прим. Finversia) на протяжении длительного времени даёт нам то стагнацию, то рецессию. То стагнацию, то рецессию?! – чтобы особо подчеркнуть этот порочный круг российской банковской сансары Тосунян сначала сложил руки справа, потом – слева. Потом повторил движение.

Среди других – менее масштабных претензий – господин Тосунян озвучил некоторые, «неоправданные с точки зрения рынка», меры по ужесточению регулирования. Так, с 1 января 2017 года согласно тому же документу, кредиты, предоставленные для пополнения оборотных средств нужно относить к третьей категории. Это значит, что банки будут вынуждены создавать под такие кредиты до 100% резервов. Такой же размер резервов ждёт те банки, которые будут кредитовать компании, не осуществляющие реальной деятельности. В документе указано, что «деятельность может быть признана нереальной, даже при выявлении одного формального признака». Посетовал президент АРБ и на «непонятную засекреченность методологии регулятора» в части проведения экспертизы при оценке залога. Не ясны банкирам и критерии отнесения кредита к проблемному – в случае, если заёмщик уже выплачивает кредит в другом банке. Не устраивают банкиров и авральные сроки по принятию некоторых законопроектов, исходящих от ЦБ. По его словам, регулятор назначает дату вступления в силу того или иного правила в то время, когда ещё сам не знает будущего содержания документа.

Они очень живучие – те, кто отсидел 18 лет

- Теперь вторая тема, которую я бы хотел озвучить. Про уровень культуры управления. С одной стороны, я высоко оценивают уровень культуры регулятора. Мы много работаем, общаемся - и через рабочие группы, через конференции и встречи. Но позитив позитивом, а культура управления требует серьёзного совершенствования. При том, что она находится на высоком уровне. Например, чтобы устранить проблему взаимной ответственности между регулятором и банками, - озвучил глава АРБ ещё одну претензию «возмущённым» тоном, но сразу же приготовил и охапку соломы:

- Я понимаю, многое из сказанного мною, спорно. Но это из-за высокого уровня доверия к коллегам из Банка России. Если бы так не думал – и не говорил бы. Мы понимаем, что система становится устойчивой, что у банков бешеный иммунитет вырабатывается… Знаете, я как-то спросил у Жжёнова (Георгий Жжёнов, советский и российский актёр – Finversia): «Вот Вы 18 лет отсидели. Как выжили?». Он ответил, что те, кто выжил - они очень живучие, у них иммунитет ко всему.

«Долгих лет вам! Берегите себя!»

После столь острого аперитива к кафедре вышел Дмитрий Тулин, первый заместитель председателя Банка России. Он не приготовил речь, о чём сразу же и признался. Тулин 10 лет не занимался надзором в ЦБ, но 18 октября был назначен куратором надзорного блока. Вновь мобилизованный ветеран подался в воспоминания, как это было 10 лет назад:

- Руки помнят, привычка, навыки остались, придётся навёрстывать упущенное, - первый заместитель Эльвиры Набиуллиной вспомнил и те времена, когда сам был таким же простым банкиром – как и сюда сегодня пришедшие, - Да, не всегда я любил то, что делает ЦБ, не всегда понимал. Но, к счастью, были товарищеские отношения, была возможность открыть дверь, обратиться, откровенно поговорить. Помогало. В первую очередь, помогало психологически успокоиться. Но и решить проблемы удавалось. Пусть не сразу. Но регулятор все равно реагирует на сигналы с рынка. Что я могу сказать спустя 10 лет?! Что сильно увеличилась доля людей в ЦБ, которые большую часть своей жизни проработали в банковской индустрии. Они отлично понимают и чувствуют проблемы банкиров. Они плоть от плоти и кровь от крови банковского мира. Это не чиновники, оторванные от реальной жизни. Их целеполагание совпадает с вашим целеполаганием, - все глубже погружался Тулин в грёзы, но тут вспомнил про Тосуняна и как бы мимоходом, небрежно, пояснил, что документ под названием «Основные направления…» давно утратил статус законопроекта, прошёл все необходимые согласования с экспертами и теперь готов поступить в Госдуму на первое чтение.

Встреча банкиров с руководством ЦБ РФ
Встреча банкиров с руководством ЦБ РФ
Фото: Альберт Тахавиев, Finversia.ru

Тулин – если б была такая возможность - и дальше бы рассказывал собравшимся, как ему и его коллегам работается в ЦБ. Непросто, но интересно, как неуклонно растёт их профессиональный уровень и погружённость в тему. Как переживают они за трагические судьбы российских банков. О том, как было 10 лет назад и как сейчас… Но никто из присутствующих, видимо, не разделял его ностальгического настроя. Или не смел подать виду. Вот ведь, думал Тулин, и вроде бы плоть от плоти и вроде бы свои, родные…а все ж такие далёкие, чужие они все тут. Не понимают они отсутствие связи между кредитами и экономическим ростом. Ну что дети малые, неразумные. И тогда Тулину пришлось прочитать им небольшую лекцию по финансовой грамотности:

- Вклад банковского сектора в экономический рост страны заключается не в объёмах кредитования! Увеличение долговой нагрузки только тогда приводит к результату, когда эти процессы сопровождаются снижением издержек, ростом производительности труда, появлением добавленной стоимости. Главный вклад заключается в уменьшении банковских издержек. Поэтому искренне желаю вам всем долголетия. Это и будет вашим вкладом в экономический рост. А кредитование?! Ну, будут условия, будет расти и кредитование, - напутствовал он аудиторию.

А ещё новый заместитель Набиуллиной просветил собравшихся, что «банковские кредиты никогда не были значимым источником для развития экономики», что «главная проблема нашей экономики в том, что собственникам не хватает собственных средств» и что основной вопрос современности – в том, как дорого потребителю будет обходиться содержание институтов финансовых посредников. Так он теперь назвал этих банкиров. Этих алчных людей, стремящихся, по его словам, взять деньги у ЦБ по низкой ставке, а выдать – в качестве кредитов – по высокой. Посредниками. Сорвал банковские погоны.

- Берегите себя, - были последние его слова.

Эти банки с неправильной бизнес-моделью

- Я тоже не готовился, - подхватил эстафету Василий Поздышев, зампред Банка России.

Поздышев рассказал, что банки прошли кризис. Что просрочка по кредитам для юридических лиц составляет 3 трлн рублей и уже снижается два месяца подряд. Что снижается доля кредитов в иностранной валюте: для физических лиц с 30% в начале года до 25% сейчас, для «юриков» – с 40% до 30% соответственно. Прибыль в секторе за первые 10 месяцев этого года составила 714 млрд рублей - в 4 раза больше, чем в прошлом году.

Поздышев прогнозирует, что по итогам года банки покажут примерно 1,5 трлн рублей маржи: 800-900 млрд рублей прибыли и 500-600 млрд рублей - резервов. В ЦБ удовлетворены ростом ипотеки, начавшимся ростом кредитования по другим направлениям. Зампред ЦБ – как и его выступавший ранее коллега – так же считает, что все проблемы наших банков не в проблемных кредитах, равно как и не бесконечных кризисах:

- Мы видим, что убыточность банков во многих случае связана с неправильной бизнес-моделью. И, тем не менее, собственники банков упорно продолжат эту модель финансировать, - удивился Василий Поздышев. Ему также было необходимо отвечать на поставленные Тосуняном вопросы – формат обязывал. Встречи с банкирами. Тут нужно набраться терпения. И, по возможности, выглядеть, дружелюбным.

Поздышев рассказал, что ни о каких «авральных» сроках не может быть и речи, что законопроект по снижению кредитования банками бизнесов своих собственников готовился три года и его всякий раз переносили, идя на поводу у банкиров, делая им поблажки.

- Банкиры просили отсрочку, но всякий раз не успевали со сроками, - посетовал он и дал понять, что и терпению регулятора когда-то приходит конец.

По словам зампреда ЦБ, ещё одной «старой» болезнью индустрии является фиктивное увеличение капитала, и регулятор подготовил контрмеры на этот счёт – вскоре банковскому сообществу будет представлен соответствующий документ на обсуждение.

Ещё одной мерой для нормализации ситуации в секторе Поздышев назвал доначисление резервов по портфельным активам – недобросовестные менеджеры переупаковывают кредиты, добавляя плохие к хорошим так, что сразу и не разберёшь, где что.

- Ранее мы доначисляли резервы по выявленным конкретным кредитам. А теперь новые правила позволят нам экстраполировать выявленные нарушения на весь портфель, - предупредил он банкиров. Было видно, что на эту крайнюю меру регулятор идёт вынужденно, потому что далее терпеть «переупаковщиков» нет никакой мочи.

В заключении господин Поздышев заговорил о самом сокровенном – о том, чего же они хотят от коммерческих банков:

- А хотим мы очень немногого. Чтобы риски были отражены в ваших отчётностях. Хотим достоверной отчётности. Чтобы у банков были понятные бизнес-модели – ведь даже собственники не могут нам пояснить, на чем их банки зарабатывают. И чтобы после выявления проблем, менеджеры предлагали бы нам реальные пути решения. А не предлагали бы переупаковать проблемы.

После выступлений Тулина и Поздышева я изменил свою точку зрения насчёт тяжёлой доли Тосуняна: в сравнении с ребятами с Неглинной 12, работа Тосуняна чуть ли не курорт. Так мало этого. И ведь не беда, что приходится по 100 раз повторять очевидное, втолковывать. Они же, по-отечески, любят, своих поднадзорных, переносят сроки вступления в силу документов, доверяют, а те… все норовят найти какие-то лазейки, нарисовать красивую отчётность и по-детски сделать вид, что так оно и было.

Встреча банкиров с руководством ЦБ РФ. Фото: Альберт Тахавиев, Finversia.ru
Встреча банкиров с руководством ЦБ РФ
Фото: Альберт Тахавиев, Finversia.ru

Главное, чтобы без шатаний

Вот и Игорю Дмитриеву, директору департамента денежно-кредитной политики Банка России, пришлось терпеливо – и в который раз! – объяснять, почему ставку не снижают.

- Не должно быть шатаний по ставке, понимаете?! Вот мы бы, к примеру, снизили ставку, а потом случился нефтяной шок. И что?! Обратно повышать ставку? Индустрия куда бы болезненнее это восприняла. Важна траектория достижения цели. Если сильно растягивать по времени – можно подорвать доверие. А сделать быстро – шоковая терапия. Да и структурные проблемы в нашей экономике быстро не решить. Поэтому у нас будет умеренно-жёсткая политика. Нам важнее сохранить склонность россиян к сбережениям! Ведь если мы снизим ключевую ставку на 3-4 пункта, то все равно не получим роста в экономике.

Игорь Дмитриев рассказал, что ЦБ сегодня имеет возможность проводить независимую политику, что долларизация экономики снижается, что склонность к сбережению угнетающе действует на инфляцию и что в ближайшие три года стоит закладываться на 40 за баррель нефти, а дефицит бюджета за это же время снизится до 1%.

Первая панель встречи подошла к концу, зал изрядно поредел, высокие приглашённые гости отправились на работу. Банкирам сделали очередное внушение. В сотый раз повторили: ставку не поднимем. Банк России показал, что способен проводить независимую политику – в стране, где рост экономики не коррелирует с кредитами, а все беды – из-за неправильных бизнес-моделей неправильных собственников. А ведь Дмитрий Тулин был прав: задача банков в этой стране – перезимовать, сохранить себя до лучших времён и стараться не особенно раздражать регулятора всякими детскими фокусами с отчётностью. С наивными претензиями и демонстрацией финансовой безграмотности. Ну, разве что только раз в год – на традиционных тёплых встречах с руководством ЦБ.

Москва.

фото события

Заметили ошибку? Выделите её и нажмите CTRL+ENTER
все события »
+12 -0
1804
ПОДПИСАТЬСЯ на канал Finversia YouTube Яндекс.Дзен Telegram

обсуждение

Ваш комментарий
Вы зашли как: Гость. Войти через

Призрак «железного занавеса» Призрак «железного занавеса» Призрак бродит по планете – призрак нового «железного занавеса». Или чего-то вроде него. Во всяком случае, о политике изоляционизма – в той или иной степени – всерьёз говорят уже на самых разных уровнях. Пожалуй, первую скрипку играют здесь (как, собственно, и всегда) США. Северную Корею с её чучхе оставим за скобками. Chevron делает ставку на газовые богатства Ближнего Востока Chevron делает ставку на газовые богатства Ближнего Востока После многих лет сосредоточения внимания на сланцевых месторождениях США, Chevron Corp делает ставку на будущее природного газа на Ближнем Востоке, нестабильном и разделенном регионе, где крупные энергетические компании долгое время проявляли осторожность. Марат Сафиулин: «Хотим, чтобы у мошенников земля под ногами горела» Марат Сафиулин: «Хотим, чтобы у мошенников земля под ногами горела» Проект «СтопПирамида», призванный противостоять мошенничеству на финансовом рынке, открывает новые сервисы и видеоформат на канале Finversia-TV. О проекте рассказывает управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин.

календарь эфиров Finversia-TV »

 

Новости »

Корпоративные новости »