Банкротство компаний и частных лиц: что нужно знать кредиторам

Количество процедур банкротства граждан и компаний увеличилось на 20% по сравнению с прошлым годом. Судебное разбирательство по вопросу несостоятельности – непростой процесс, который может затянуться на несколько лет.

Что такое банкротство

Вопрос о банкротстве физических и юридических лиц регулирует федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)». Несостоятельностью называют неспособность должника исполнить денежные требования кредитора. Долгом считается: невыполненное денежное обязательство, неуплата выходных пособий, невыплата заработной платы по трудовому договору или просрочка обязательных платежей.

Кем и как регулируется банкротство

Заявление о признании должника банкротом рассматривает арбитражный суд. Исключение – внесудебное банкротство граждан, при котором вопрос решается через МФЦ. В первой половине 2024 года люди стали в 5 раз чаще решать вопрос о несостоятельности в многофункциональном центре. Это связано с повышением суммы долга до 1 млн. рублей.

Судебное банкротство по-прежнему востребованный способ для решения финансовых вопросов. Заявить о несостоятельности могут кредиторы по денежным обязательствам, сами должники, ФНС, а также работники и бывшие работники (при наличии требований о выплате выходных пособий или об оплате труда).

Если должник не выплачивал долг в течение трёх месяцев, на него можно подать в суд. Стоит обратить внимание на размер долга неплательщика. Например, задолженностью юридических лиц считается сумма свыше 2 млн. рублей. К ним не относятся сельхозорганизации, стратегические предприятия и субъекты естественной монополии. Для них размер долга – минимум 3 млн. рублей. Задолженность физических лиц составляет минимум 500 тыс. руб.

Тип должника влияет и на то, как будет проходить процедура банкротства. К примеру, процесс банкротства организаций включает несколько этапов.

Первый – стадия наблюдения, когда анализируют состояние предприятия. При необходимости организуют этап внешнего управления или финансового оздоровления, которые направлены на восстановление платежеспособности компании. Если этого сделать не удалось или для этого нет необходимых ресурсов, процесс переходит в стадию конкурсного производства – имущество компании распродают на открытых торгах.

Процедура разбирательства с физическими лицами проходит в два этапа:

1. Реструктуризация. Кредитор составляет график платежей, который помогает должнику улучшить платежеспособность и пошагово выплатить кредит.

2. Реализация имущества. Процедура назначается, если должник не имеет денежных средств или иного имущества для погашения задолженности. В рамках процедуры проводятся банкротные торги, где продаётся имущество должника: недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и другое. Полученные средства пойдут на выплату долгов кредитору.

С физическими и юридическими лицами можно заключить мировое соглашение. Это допустимо на любой стадии дела о банкротстве. Если у должника есть хотя бы часть средств для выплаты долга, соглашение поможет решить спорный вопрос в короткие сроки. Так неплательщик получит право продолжить предпринимательскую деятельность и сохранит имущество. А кредитор добьётся исполнения требований должником.

Инструкция для кредиторов при банкротстве неплательщика

Если среди контрагентов обнаружилась компания неплательщик, кредитор может обратиться в суд с заявлением о признании должника банкротом. Для этого необходимо пошагово следовать инструкции:

Взыщите сумму задолженности. В заявлении о банкротстве неплательщика потребуется судебный акт, который подтвердит наличие долга.

1. Уведомите о своём намерении. Опубликуйте намерение в ЕФРСДЮЛ (единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц).
2. Подготовьте заявление. В нем не забудьте указать: сведения о должнике и кредиторе, требования и их основания, кандидатуру арбитражного управляющего, название саморегулируемой организации (СРО), перечень приложенных документов. Заявление может быть основано на нескольких требованиях.
3. Соберите документы. Вместе с заявлением направьте: решение суда, документ подтверждающий полномочия подписанта; документы, подтверждающие наличие долга (договоры, акты); документ об оплате госпошлины и извещение должника.
4. Обратитесь в суд. Подайте заявление в арбитражный суд по месту регистрации должника.
5. Участвуйте в судебном процессе. Конкурсный кредитор имеет ряд прав: знакомиться с делом, возражать против необоснованных требований, оспаривать сделки, заявлять о привлечении недобросовестных руководителей к субсидиарной ответственности и т.д.

Реализация прав кредитора имеет важное значение. Активная процессуальная позиция поможет наполнить конкурсную массу должника и приблизить удовлетворение требований.