Понедельник, 06.07.2020
×
Когда минет угроза коронавируса. Блог Яна Арта - 05.07.2020

ЦБР ужесточит требования по займам МФО

- -
Аа +

Банк России предлагает ужесточить требования по займам микрофинансовых организаций (МФО). Как сообщил директор департамента микрофинансового рынка ЦБ РФ Илья Кочетков на международной конференции по финансовой грамотности и финансовой доступности, на первом этапе размер процентов и штрафов не сможет превышать сумму займа в 2,5 раза, организации не смогут начислять по долгу свыше 1,5% в день.

"Первое предложение сводится к тому, что мы должны дальше сокращать иксы (размер предельных выплат по микрофинансовым займам). Мы предлагаем установить единое ограничение. Сейчас действует 3Х и 2Х. Мы предлагаем установить единые иксы в размере 2,5-кратной суммы потребительского кредита", - сказал И.Кочетков, отметив, что это ограничение учитывает все платежи по займу.

С 1 января 2017 года по краткосрочным потребительским займам начисление процентов ограничено трехкратным размером суммы займа вне зависимости от фактической длительности его использования (3Х). В том случае, если человек не может обслуживать заем и возникла просрочка, начисленные проценты вместе с пенями и штрафами не могут превысить двукратного размера остатка задолженности по займу (2Х).

ЦБ не будет на этом останавливаться: после введения коэффициента 2,5Х, с 1 июля 2019 года он может быть снижен до 2Х, с 1 июля 2020 года - до 1,5Х. По словам И.Кочеткова, это достаточно сильно скажется на "займах до зарплаты" (pay-day-loans, PDL), которые сейчас составляет порядка 20% портфеля займов.

Еще одно ограничение коснется полной стоимости кредитов (ПКС). "Сейчас ПСК Банком России собирается с рынка, анализируется, фиксируется. Мы предлагаем установить ограничение в размере 1,5% в день и установить это ограничение сейчас, а с 1 июля 2019 года дальше ограничивать ПСК до 1% в день", - добавил глава департамента ЦБ. Это также сильнее всего ударит по "займам до зарплаты".

Кроме того, регулятор предлагает закрепить в законе №353 "О потребительском кредите" продукт, схожий с "займом до зарплаты". При этом ЦБ хочет установить ряд ограничений по нему: кредит или заем без обеспечения будет выдаваться на срок до 15 дней на сумму до 10 тыс. рублей, по нему будет предусмотрен запрет на любую пролонгацию и на любое увеличение суммы долга. Кроме того, максимальная сумма, которую МФО сможет получить по такому займу, если его сумма будет составлять 10 тыс. рублей, не превысит 3 тыс. рублей.

"Мы продолжим дальнейшую расчистку рынка МФО от тех компаний, которые являются недобросовестными, нежизнеспособными, от тех, которые получают прибыль за счет работы на предельных значениях ПСК, те, которые злоупотребляют пролонгациями, рефинансированием и не имеют сами по себе качественной экспертизы тех кредитных рисков, которые они несут", - заявил И.Кочетков.

ЦБ надеется, что в результате нововведений у МФО улучшатся скоринговые модели, они будут ответственнее подходить к выбору заемщика, который в свою очередь будет защищен от неоправданной долговой нагрузки. Предполагается, что на рынке останутся только те организации, которые подстроятся под новые требования и изменят бизнес-модели, добавил глава департамента ЦБ.

"Мы сталкиваемся с низкой финансовой грамотностью. Граждане не знают и не понимают продуктов микрофинансовых организаций, не понимают, в каких целях эти продукты можно использовать, они не умеют просчитывать свои риски, не умеют осуществлять финансовое планирование. Результатом всего этого является низкая плохая платежная дисциплина", - отметил И.Кочетков.

"С точки зрения защиты прав потребителей мы считаем, что нужно вводить дополнительные меры, которые бы ограничили предельную задолженность, которая может у гражданина возникнуть. Мы должны фактически, как мы считаем, исключить возможность для граждан брать деньги в том случае, если они не готовы и не имеют возможности обслуживать такие долги", - подчеркнул он.

Глава департамента ЦБ добавил, что по "займам до зарплаты" продолжает расти неоправданная долговая нагрузка на заемщиков, потому что продолжают начисляться высокие проценты в результате многочисленных пролонгаций. Кроме того, из отчетности МФО виден рост просроченной задолженности по PDL-займам, в частности, c просрочкой свыше 90 дней. "Также мы видим, что по сравнению с сегментом installments (среднесрочных займов), который демонстрирует достаточно стабильную прибыль и позитивную динамику по росту этой прибыли, сегмент PDL демонстрирует снижение доходности", - отметил И.Кочетков.

Позднее он сообщил журналистам, что ЦБ решил отказаться от дифференцированной шкалы коэффициентов предельной долговой нагрузки в зависимости от суммы займа, предлагавшейся ранее.

Банк России до этого обсуждал вариант введения коэффициента 2,5Х по небольшим займам на сумму до 15 тыс. рублей включительно, 2Х - от 15 тыс. рублей до 60 тыс. рублей, 1,5Х - от 60 тыс. рублей до 100 тыс. рублей, 1Х - свыше 100 тыс. рублей.

Заметили ошибку? Выделите её и нажмите CTRL+ENTER
все рынки »
- -
185

обсуждение

Ваш комментарий
Вы зашли как: Гость. Войти через
Вирус возвращается? Вирус возвращается? В главной сюжетной линии этого года – новая тема. Возвращение коронавируса пугает всех. Возвращение карантина – тоже. Ян Арт: Толерантность. Бунт правильного общества Ян Арт: Толерантность. Бунт правильного общества Новости: шесть гонщиков на Гран-при Австрии отказались встать на колено в знак борьбы с расизмом... Алексей Тимофеев: «Законопроект в изначальной версии был исключительно вреден для развития финансового рынка» Алексей Тимофеев: «Законопроект в изначальной версии был исключительно вреден для развития финансового рынка» Закон о категоризации инвесторов пока еще не снят с «горячей» повестки дня как российского фондового рынка, его профессиональных участников, так и каждого из частных инвесторов. После публичного обсуждения этого законопроекта на канале Finversia, состоялось несколько рабочих встреч в Комитете Государственной Думы по финансовому рынку. О том, что происходит с темой категоризации инвесторов, и о других вопросах рынка частных инвестиций в России главный редактор Finversia.ru Ян Арт беседует с президентом Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) Алексеем Тимофеевым.
Трейдинг с Яном Артом
[_$Blocks_DefaultController:render(32)]