Воскресенье, 18.08.2019
×
Календарь экономических событий. 19-23.08.2019 от Finversia.ru

Незаконное обналичивание средств через малый бизнес привлекло внимание ЦБ

- -
Аа +

Коммерческие банки могут потерять интерес к обслуживанию компаний малого бизнеса из-за изменений в надзорной политике Банка России. Для борьбы со схемами незаконного обналичивания средств регулятор заставляет банкиров тщательно контролировать операции посредников под угрозой отзыва лицензий. Для банков, специализирующихся на работе с малым бизнесом, это может повлечь прекращение деятельности, отмечают эксперты.

Как сообщили “Ъ” участники банковского рынка, Банк России начал требовать от них усиления борьбы с компаниями малого бизнеса и микробизнеса, торгующими наличной выручкой. Рост этого теневого бизнеса показывает статистика ЦБ. По итогам 2016 года среди транзитных операций повышенного риска продажа выручки даже не была упомянута. Но уже по итогам 2017 года ее доля достигла 29% в общем объеме. В феврале этого года зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин заявил, что можно говорить о том, что наличные деньги стали товаром. Он упоминал продажу рублевой выручки «в торговых розничных сетях» и «серьезных торговых точках» и называл стоимость таких услуг — 15–17% от суммы. Сейчас, как рассказывают банкиры, тренд изменился. «Регулятор указывает на смещение торговцев наличными в сферу малого и микробизнеса, занимающихся оптово-розничной торговлей, путем распределения сумм между несколькими торговцами»,— рассказывает собеседник “Ъ” из банка, входящего в сотню крупнейших.

С точки зрения Банка России, новая схема выглядит так. Нуждающаяся в наличности компания через подставную фирму переводит безналичные средства нескольким торговым точкам, которые возвращают ей деньги наличными. При этом зачастую основания по зачислению средств фиктивной компании могут не совпадать с основанием при их списании, или же формулировки этих поручений идут без расшифровки, например, как оплата по договору с указанием только номера.

Полученными безналичными средствами оптово-розничная компания расплачивается с поставщиками товаров, от продажи которых и получает наличность, которая не сдается в банк и не отражается в отчетности.

Как отмечают банкиры, ЦБ называет ряд «маркеров», которые должны указать банку на сомнительного клиента,— относится к малому бизнесу, зарегистрирован после 1 января 2016 года, счет открыл после 1 января 2017 года, налоговая нагрузка не выше 2%. Среди триггеров сомнительных трансакций поступление или списание суммы со счета от 1 млн руб. в день в качестве оплаты за автомобили и запчасти, табачные изделия, продовольственные продукты, непродовольственные товары. При этом средства переводятся производителям или оптовым продавцам данных товаров. «Также ЦБ приводит коды ОКВЭД по 133 видам деятельности, обладатели которых должны быть под пристальным вниманием у банка»,— отметил один из собеседников “Ъ”, знакомый с текстом документа.

У компаний, которые обладают признаками контрагентов потенциальных торговцев наличной выручкой, банк будет обязан на день приостановить операцию. За это время банк должен выяснить, не обладает ли его клиент признаками транзитной компании, пообщаться с клиентом и т. д. И принять решение — проводить платеж или отказать в его проведении и сообщить в Росфинмониторинг. «Транзитные операции в принципе можно выявлять и в существующих условиях»,— отмечает председатель комитета ПОД/ФТ Ассоциации российских банков Инна Родригес. Однако, по ее словам, это требует «максимально быстрого реагирования и использования мер дополнительного контроля, таких как установление ограничений на проведение операций до согласования их уполномоченным сотрудником финансового мониторинга банка». Банкиры отметили, что, начиная с итогов IV квартала 2018 года, ЦБ будет учитывать объем описанных выше транзитных операций при определении общего объема сомнительных трансакций в банке. О высокой вовлеченности банка в противоправную деятельность будет говорить доля выше 2% от дебетовых оборотов по клиентским счетам или сумма от 1 млрд руб. за квартал, что может служить основанием для отзыва лицензии.

Новый подход не может не сказаться на деятельности кредитных организаций, уверены эксперты. Особенно это коснется тех, для кого малый бизнес является флагманским. «Нагрузка ляжет неравномерно, и целому ряду банков придется нелегко в период адаптации к этим требованиям,— отметил начальник отдела валидации рейтингового агентства "Эксперт РА" Станислав Волков.— При этом далеко не все банки, даже при всем желании, смогут перейти в другой сегмент». Банковские клиенты уже почувствовали усиление контроля. «Компании уже столкнулись с тем, что банки не сразу проводят их платежи,— отмечает главный редактор газеты "Учет. Налоги. Право" Ольга Смирнова.— Как показывает проведенный нами опрос, остановить могут перевод даже на сумму до 10 тыс. руб.». Если в операции нет ничего незаконного, вопрос решается после беседы с сотрудниками банка, заверила она.

Заметили ошибку? Выделите её и нажмите CTRL+ENTER
все рынки »

обсуждение

Ваш комментарий
Вы зашли как: Гость. Войти через
Первый удар гильотины Первый удар гильотины На днях Минэкономразвития презентовало некий труд под названием «Белая книга индустрии гостеприимства: кафе, рестораны, кондитерские». Пока — демоверсия, но, как следует из сообщения на сайте министерства, предложения принимаются. Знаменитый Aston Martin DB5 Джеймса Бонда продан за 6,4 млн долларов Знаменитый Aston Martin DB5 Джеймса Бонда продан за 6,4 млн долларов Один из самых известных кинематографических автомобилей всех времен - Aston Martin DB5 Джеймса Бонда - был продан на аукционе в четверг вечером за 6,4 млн долларов. Диана Маштакеева: «У нас есть общая цель – обеспечить экономику высококвалифицированными специалистами» Диана Маштакеева: «У нас есть общая цель – обеспечить экономику высококвалифицированными специалистами» О том, как развивался институт независимой оценки квалификаций в финансовой индустрии в течение делового сезона 2018-2019, о достигнутых результатах и задачах на перспективу порталу Finversia.ru рассказала генеральный директор Ассоциации участников финансового рынка «Совет по профессиональным квалификациям финансового рынка» (СПКФР) Диана Маштакеева.

Новости »

[_$Blocks_DefaultController:render(32)]