Эксперты не ожидают роста полной стоимости банковских кредитов

Тема ограничения полной стоимости кредита (ПСК) затрагивает интересы большинства банков. Администрирование уровня процентных ставок, осуществляемое Банком России в соответствии с Законом "О потребительском кредите (займе)" является драйвером существенных изменений в условиях конкуренции на рынке, особенно на фоне текущей динамики макроэкономических показателей, говорится в исследовании проведенном Ассоциацией российских банков совместно с исследовательской компанией Frank Research Group.

Банк России раз в квартал публикует среднерыночные значения ПСК по различным сегментам кредитования. С 1 июля 2015 г. банки, выдавая новые кредиты физическим лицам, не могут превышать данные значения более чем на 1/3.

В четвертом квартале 2016 года продолжилось снижение ставок по большинству категорий банковских кредитов. Резких перепадов авторы исследования не ожидают.

Автокредиты. Снижение ставок по автокредитам продолжилось и в октябре. Наблюдается уменьшение разницы между ПСК на новые и подержанные автомобили, в октябре 2016 г. она составила 6,3 п.п., против 9 п.п. год назад, в октябре 2015 г, это происходит за счет более быстрого снижения ставки на подержанные автомобили. Доля автомобилей с пробегом продолжает увеличиваться в распределении объемов автокредитования, и в октябре превысила долю новых, составив 51,7% от общего числа автомобилей.

Кредитные карты. Вопреки общей тенденции снижения ставок, в сегменте кредитных карт в октябре значение ПСК увеличилось почти по всем категориям, кроме карт с лимитом "от 30 до 100 тыс. руб." (-0,51 п.п.). Доля по этим картам в объеме кредитования является превалирующей и в октябре составила в октябре 43,2%.

POS-кредиты. В октябре в объеме кредитования увеличилась доля POS-кредитов размером "свыше 100 тыс. руб.", как для краткосрочных (до 1 года), так и для долгосрочных (свыше 1 года) (+1,6 п.п. и +4,3 п.п, соответственно). Значения ПСК на эти два вида кредитов снизились больше, чем на остальные (-0,91 п.п. и -1,39 п.п., соответственно).

Кредиты наличными. В группе кредитов наличными в октябре продолжилась тенденция уменьшения ставок, как по краткосрочным, так и по долгосрочным кредитам. Значение ПСК повысилось только по одному виду - краткосрочные кредиты наличными "свыше 300 тыс. руб." на 0,04 п.п., доля этих кредитов в объеме распределения увеличилась на 6,2 п.п. по сравнению с сентябрем и составила 42,1 %.

Эксперты по итогам октября отмечают два фактора: повышение значений ПСК по кредитным картам, вопреки общей тенденции снижения процентных ставок, и в сегменте POS-кредитования рост доли крупных "свыше 100 тыс. руб." POS-кредитов.

На текущий момент в исследовании участвует 26 банков, из них 21 предоставляют квартальные и ежемесячные данные по ПСК. Расчёт среднерыночных значений ПСК производится по данным группам банков.