Управление корпоративными финансами

Как настроить мультибанкинг, избежать серьезных ошибок и в чем поможет ИИ.

Крупные компании работают с десятками банков: одни предлагают выгодные тарифы, другие – удобные сервисы, третьи помогают диверсифицировать риски. Но чем больше банков, тем сложнее управлять финансами: приходится заходить в разные интерфейсы, скачивать выписки в PDF, Excel или через API, вручную сверять платежи и комиссии.

Как настроить мультибанкинг по шагам, автоматизировать его работу, где поможет искусственный интеллект, а также поделится советами, как избежать серьезных ошибок.

Мультибанкинг – это единое окно для управления финансами в разных банках. Он экономит время, снижает риски ошибок и помогает контролировать расходы. Разбираемся, как его внедрить, автоматизировать и как искусственный интеллект может упростить работу.

Как настроить мультибанкинг: пошаговая инструкция

Чтобы оптимизировать работу сразу с несколькими банками и настроить удобный мультибанкинг, достаточно придерживаться следующих действий.

1. Первым делом необходимо определить список банков, с которыми работает компания. Это могут быть как крупные игроки, такие как Т-Банк, так и нишевые финансовые организации. Важно убедиться, что у каждого из них есть API для автоматизированного взаимодействия или возможность выгрузки выписок в удобном формате.

2. Следующий шаг – выбор платформы для интеграции. Здесь возможны два пути: использование готовых решений, либо разработка собственной системы, если стандартные варианты не закрывает все потребности бизнеса. За последним стоит обращаться к компаниям, которые уже работали с банковской системой или же делали похожие решения.

3. После выбора платформы необходимо настроить подключение к банкам. Для банков, поддерживающих API, это означает автоматическую выгрузку транзакций через соединение. Если API нет, придется использовать парсинг (автоматизированный сбор и анализ) PDF, Excel–выписок или других форматов. Такой способ требует дополнительных усилий, но его можно улучшать в дальнейшем.

4. Затем все данные нужно объединить в едином интерфейсе. Это включает создание общей базы для выписок, платежей и остатков, а также настройку фильтров для удобного поиска операций по датам, контрагентам или валютам.

5. Финальный шаг – автоматизация. Например, можно настроить правила для автоматической категоризации операций или подключить уведомления о критических платежах, чтобы избежать просрочек или переплат.

Как избежать серьезных ошибок

Одна из самых распространенных проблем – некорректные тарифы банка. Чтобы минимизировать риски, важно регулярно обновлять тарифные планы в системе и настраивать автоматическую проверку комиссий, например, с помощью нейросетей.

Еще одна серьезная ошибка – «зависшие» платежи из-за неверных реквизитов. Здесь также может помочь ИИ, который анализирует шаблоны платежей и предупреждает о возможных ошибках до их отправки.

Потерянные выписки и ручной ввод данных также создают риски. Решение – полный отказ от ручных процессов в пользу автоматической загрузки информации.

И наконец, просроченные платежи из-за долгого прохождения через банки тоже можно предотвратить, если система будет учитывать сроки обработки операций в каждом конкретном банке.

Зачем автоматизировать мультибанкинг

Ручная обработка выписок – это не только трудоемкий процесс, но и источник потенциальных ошибок. Автоматизация решает три основные задачи.

Во-первых, она упрощает сбор данных, позволяя загружать выписки из всех банков в единый интерфейс без ручного ввода.

Во-вторых, автоматическая сверка платежей исключает расхождения между поступлениями и списаниями.

В-третьих, система может самостоятельно проверять корректность начисленных комиссий, что особенно важно при работе с несколькими банками.

Например, компания отправила платеж на 100 000 рублей, но на счет контрагента поступило только 99 500 рублей. Банк удержал комиссию в размере 500 рублей, хотя в рамках тарифа должен был списать только 300 рублей. Без автоматического контроля такие ошибки легко остаются незамеченными, а в масштабе работы с десятками банков и календарного года могут привести к значительным потерям.

Чтобы автоматизировать мультибанкинг, следует выявить критические моменты, где необходимо ускорение процесса и предельная точность. Последующие действия на себя возьмет штат разработчиков, если он есть, или техническая компания со стороны. Например, главным инструментом автоматизации на сегодняшний день является искусственный интеллект.

Где поможет искусственный интеллект

Искусственный интеллект сегодня уже активно применяется в управлении корпоративными финансами, делая процессы более эффективными.

Одно из ключевых направлений – распознавание выписок. ИИ способен автоматически преобразовывать данные из PDF, Excel или SWIFT-сообщений в структурированный формат, избавляя сотрудников от рутинной работы.

Еще одна важная функция – поиск ошибок в комиссиях. ИИ анализирует удержанные банком суммы, сравнивает их с актуальными тарифами и немедленно сигнализирует о несоответствиях. Например, на переводы до 10 млн. рублей комиссия по тарифу составляет 1%, а более 10 млн рублей – 0,5%. Если по техническим ошибкам уменьшение комиссии не произошло, бизнес теряет деньги.

Кроме того, ИИ помогает прогнозировать оптимальные пути проведения платежей. Например, он может определить, что перевод в юанях выгоднее совершать через один банк, а в долларах – через другой, учитывая курс и комиссии. Всё это подсветит ИИ.

Также, система на основе ИИ способна контролировать сроки платежей, напоминая, что определенные операции нужно инициировать заранее, особенно если банк обрабатывает их несколько дней.

Показательный пример из нашей практики – опыт компании, у которой за год накопилось переплат по комиссиям на сумму 120 млн. рублей. Вручную удалось вернуть лишь 20 млн. рублей, остальные средства были потеряны. Это могут быть лишь десятые доли процента от общей прибыли, но для крупного бизнеса потери составляют десятки миллионов. С внедрением ИИ подобные ошибки можно выявлять и исправлять в режиме реального времени.

Мультибанкинг – это не просто инструмент для удобства, а необходимость для компаний, которые хотят сохранить контроль над финансами и избежать необоснованных потерь. Автоматизация и искусственный интеллект превращают его в мощный механизм, способный экономить время и деньги, снижать риски и выявлять скрытые резервы для оптимизации.

Если ваша финансовая команда до сих пор тратит часы на рутинную сверку выписок, самое время задуматься о внедрении мультибанкинга. В долгосрочной перспективе это не только сократит издержки, но и повысит надежность управления денежными потоками.