Эксперт рассказал, какие нововведения ждут рынок срочных денег

2023 год отмечен рядом изменений на рынке МФО: вступают в силу новые законы. Как они скажутся на заемщиках, и насколько микрозаймы будут доступны для россиян. рассказал РБК Новосибирск генеральный директор МФК «Честное слово» Андрей Петков.

Снижение ставки до 0,8% в день

Как рассказал руководитель МФК «Честное слово», Банк России систематически понижает ставки потребкредитов, чтобы они стали доступнее для населения. Так, до июля 2019 года на рынке действовало ограничение 1,5% в день. На данный момент ежедневный максимальный процент, под который МФО дают деньги, составляет 1%, а с 1 июля 2023 года он упадет до 0,8%.

Проект закона «О внесении изменений в статьи 5 и 6 ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)» также предусматривает понижение в июле двух связанных со ставкой параметров: максимальные начисления по займу опустятся до 130% вместо текущих 150%; все платежи по договору микрозайма составят 292% годовых вместо 365%.

Как изменения отразятся на заемщике?

Если сейчас взять в долг 10 тыс. руб. на срок 20 дней, возвращать придется 12 тыс. руб. Значит, стоимость займа составит 2 тыс. руб. После понижения ставки тот же заем обойдется в 1,6 тыс. руб.

Три основных варианта развития событий:

1. Ужесточение скоринга — оценки клиента. Некоторые МФО неизбежно начнут одобрять меньше заявок, срезая анкеты тех, по кому раньше принимали положительное решение, поскольку новая ставка теперь не покрывает риск выдачи денег.
2. Продажа дополнительных продуктов и услуг. Например, вместе с займом клиенту предлагают оформить страховку.
3. Рост числа теневых МФО. Если официальные МФО ощутимо сократят выдачу средств, население начнет обращаться к «черным» кредиторам.

Макропруденциальные лимиты

Банк России также ввел ограничения на выдачу кредитов и займов с определенными параметрами. Это и есть макропруденциальные лимиты (МПЛ).

С 1 января 2023 года МФО обязаны сократить до 35% в портфеле долю займов, которые выданы клиентам с показателем долговой нагрузки (ПДН) от 80%. Это оценка того, насколько заемщик закредитован, то есть какой процент дохода человек тратит на выплату долгов.

Онлайн-проверка личности заемщика

Банк России выпустил для МФО новую редакцию Базового стандарта. В ней прописаны правила, по которым кредиторы должны идентифицировать заемщика. Предполагается, что ужесточение требований позволит предотвратить мошенничество при получении займов онлайн на карту с использованием чужих персональных данных.

«Новая редакция стандарта уберет с рынка компании с низким уровнем диджитализации. Если с организацией проверки по расширенным требованиям возникают сложности, это сигнал руководству: ваш бизнес не идет в ногу со временем», — комментирует инициативу Банка России генеральный директор МФК «Честное слово» Андрей Петков.