Госдума одобрила во втором чтении ограничение банков в необоснованном отказе в операциях

Госдума приняла во втором чтении инициированный правительством РФ законопроект об исключении необоснованного применения кредитными организациями права на отказ в совершении операций по распоряжениям клиентов. Поправки вносятся в закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Проект документа разработан во исполнение одного из пунктов перечня поручений президента РФ от 11 апреля 2018 г. по итогам встречи с женщинами — предпринимателями.

Сейчас, согласно законодательству, такой отказ возможен, в частности, если банк не получил документы, подтверждающие добросовестность клиента, либо посчитал ту или иную операцию подозрительной. Объяснять причины, по которым заблокирован счет или отказано в совершении операций по счету, банк не обязан.

В соответствии с законопроектом, отказ от обслуживания и блокировка счета банком будут возможны, только если при проведении проверки в соответствии с правилами внутреннего контроля у работников кредитной организации возникло обоснованное подозрение в отмывании клиентом преступных доходов или финансировании терроризма. Решение будет принимать глава кредитной организации или уполномоченное им лицо.

В случае отмены в судебном порядке ранее принятых решений об отказе в открытии банковского счета или расторжении договора банковского счета, сведения о которых были переданы в уполномоченный орган, кредитная организация должна будет сообщить в этот уполномоченный орган об этой отмене. Кредитная организация обязана будет представить клиенту, которому отказано в совершении операций по счету, информацию о времени и причинах принятия такого решения в срок не позднее пяти рабочих дней со дня его принятия.

Законопроект предусматривает совершенствование механизмов принятия решений об отказе от заключения договоров банковского счета (вклада), о расторжении договоров банковского счета (вклада) и об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции с денежными средствами или иным имуществом, говорится в пояснительной записке.

Согласно принятым во втором чтении поправкам, расширяется понятие «осуществление внутреннего контроля»: оно будет охватывать также проведение в установленных законом случаях упрощенной идентификации клиентов — физлиц, установление (при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица) информации о предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, целях финансово-хозяйственной деятельности, финансовом положений и деловой репутации клиентов, а также источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов.

Запрет на информирование клиентов об отказе в приеме на обслуживание исключается из числа мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения. Решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) (в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма) и о расторжении договора банковского счета (вклада) (в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции) принимается руководителем кредитной организации или специально уполномоченными им лицами.

Предусматривается, что упрощенная идентификация клиента — физлица не проводится при выплате, передаче или предоставлении ему выигрыша в лотерею на сумму менее 15 тыс. руб.

Срок, в течение которого организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, обязана сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от операции или от заключения договора банковского счета (вклада) либо о невозможности устранения соответствующих оснований, сокращается с 10 до 7 дней.

Большая часть норм закона в случае принятия вступит в силу с 1 сентября 2021 г., остальные нормы будут действовать спустя 30 дней после опубликования документа.