Вторник, 27.07.2021
×
Акценты рынка с Петром Пушкаревым - 27.07.2021

Через три года отношение расходов на погашение займа к доходам населения способно достигнуть пиковых значений

- -
Аа +

К 2021 году долговая нагрузка на россиян увеличится и приблизится к максимальным отметкам, достигнутым в кризис 2014 года. Это следует из доклада Центробанка о денежно-кредитной политике регулятора. К этому периоду отношение расходов на обслуживание кредитов к доходам населения составит 5,3% от ВВП. Увеличение этого показателя негативно сказывается на экономике и грозит банкам невозвратами, отмечают эксперты. ЦБ сдерживает ситуацию, вводя повышенные коэффициенты риска по потребительским займам и ипотеке. При этом регулятор не исключает дальнейшего ужесточения своей кредитной политики.

Банк России прогнозирует к 2021 году возвращение уровня долговой нагрузки россиян к пиковым значениям, наблюдавшимся в начале кризиса. Коэффициент обслуживания долга составит около 5,3% от ВВП. Сейчас он находится на уровне 4,8–4,9%, говорится в докладе о денежно-кредитной политике ЦБ. Согласно базовому прогнозу регулятора, в этом году объем выдачи розничных займов увеличится на 19–22%. Рост будет поддерживаться постепенным наращиванием долговой нагрузки, говорится в документе.

Темпы роста кредитования увеличиваются быстрее, чем доходы населения, что действительно может усилить долговую нагрузку, считает директор по аналитике банка «ФК Открытие» Дмитрий Харлампиев. Объем займов физическим лицам растет в среднем на 21% в годовом выражении, а номинальная зарплата — на 11%. Реальные располагаемые доходы — на 1,4%, подчеркнул эксперт. Подобная динамика как минимум говорит о нежелании населения снижать уровень жизни, несмотря на фактическое ограничение покупательной способности, пояснил он. Главный экономист BCS Global Владимир Тихомиров отметил, что если долги будут увеличиваться, а доходы нет, просрочка создаст ощутимые риски для банков.

Уменьшению долговой нагрузки будут способствовать снижение кредитных ставок и рост финансовой грамотности, чтобы люди брали кредиты обдуманно, считает главный экономист рейтингового агентства «Эксперт РА» Антон Табах. Кроме того, помогут ограничительные меры со стороны ЦБ, полагает он. С ним согласен главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. Он добавил, что существенному снижению уровня нагрузки поможет развитие института кредитных историй и индивидуальный кредитный рейтинг заемщика. Это показатель платежеспособности клиента, на основании которого банк принимает решение о выдаче займа.

Финансовые организации начнут присваивать такой рейтинг заемщикам со следующего года — соответствующие поправки внесены в закон «О кредитных историях». На основе информации о том, как ранее клиент расплачивался по взятым кредитам и были ли у него просрочки, ему будет выставляться определенный балл. Чем он выше, тем больше у заявителя шансов получить одобрение банка.

ЦБ может контролировать показатели долговой нагрузки — в качестве упреждающей меры, позволяющей снизить риски формирования «пузырей», отметили в пресс-службе Сбербанка. Однако при охлаждении рынка нужно учитывать качество кредитного портфеля банков и то, как часто заемщики допускают дефолт: при хороших показателях жесткие ограничения не требуются.

Регулятор уже борется с негативными тенденциями. Так, глава ЦБ Эльвира Набиуллина еще в начале года предупреждала, что Банк России не допустит «перегрева» рынка потребительского кредитования. В сентябре этого года вступили в действие новые повышенные коэффициенты риска по необеспеченным потребительским кредитам — чем больше ставка, тем больше резервов должен создать банк в их обеспечение. Это делает выдачу таких займов менее выгодной для финансовой организации и защищает россиян от чрезмерной долговой нагрузки. Аналогичные меры ЦБ применяет на рынке ипотеки с первым взносом менее 20%: в этом сегменте коэффициенты риска могут быть дополнительно повышены в ближайшее время.

Заметили ошибку? Выделите её и нажмите CTRL+ENTER
все рынки »
- -
121
ПОДПИСАТЬСЯ на канал Finversia YouTube Яндекс.Дзен Telegram

обсуждение

Ваш комментарий
Вы зашли как: Гость. Войти через
Распил русского леса. Авто станет роскошью. В росте цен виноваты Пекин и Сидней Распил русского леса. Авто станет роскошью. В росте цен виноваты Пекин и Сидней Росстат заметил снижение цен. Хлеб, одежда, обувь и ремонт дорожают. «Лукойл» готов понизить россиянам цену на бензин – до 1 евро за литр, если рубль укрепится. Русский лес предлагают приватизировать. В бедах россиян виноват Китай. Автомобиль в России скоро будет роскошью. Старые и новые штрафы. Глубоко законспирированный оптимизм российского бизнеса. Филиппины: обзор эмитентов фондового рынка Филиппины: обзор эмитентов фондового рынка Филиппинский фондовый рынок считается одним из худших в мире по динамике. Однако в этом и прошлом годах наметились некоторые изменения: ряд крупных компаний провели IPO. Впрочем, и до этих статусных размещений можно было найти компании, отличавшиеся от общей тенденции положительной динамикой. Борис Воронин: «Немалая доля должников надеется на чудо» Борис Воронин: «Немалая доля должников надеется на чудо» На канале Finversia Борис Воронин, директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), ведущий канала «Борис Воронин о кредитах и долгах» на ЯндексДзен, и Ян Арт, главный редактор Finversia, обсудили ситуацию на кредитном рынке: как выпутаться из долгов, как правильно выстроить разговор с коллектором, каких уступок от профессиональных взыскателей можно добиться и как работает система банкротства частных лиц в России.

календарь эфиров Finversia-TV »

Новости »