Понедельник, 06.07.2020
×
Когда минет угроза коронавируса. Блог Яна Арта - 05.07.2020

Банки отказываются от выпуска сберегательных сертификатов

- -
Аа +

Набиравший в последние годы популярность у граждан инструмент накопления — сберегательные сертификаты — впервые показали сокращение объемов вложенных в них средств. Падение составило 10% за июль—октябрь. В преддверии принятия поправок в Гражданский кодекс, которые запретят наиболее популярные сертификаты на предъявителя, ЦБ не рекомендует банкам регистрировать новые выпуски, указывают источники "Коммерсанта". В результате граждане теряют возможность размещать средства в госбанках под высокий процент.

Данные об объеме средств, размещенных в сберегательные сертификаты, Банк России публикует в "Обзоре банковского сектора". Согласно последнему обзору, с июля текущего года началось резкое сокращение задолженности по сберсертификатам. Так, если на 1 июля объем средств, размещенных в этот инструмент, составлял 599,2 млрд руб., то на 1 ноября — 537,9 млрд руб. За четыре месяца сокращение составило около 10%. До сих пор столь резкого падения инвестиций в сберсертификаты не было.

Сберегательные сертификаты делятся на именные и на предъявителя (предъявить их к погашению может любое лицо). Последние не попадают под действие системы страхования вкладов, что избавляет банки от необходимости платить взносы в фонд страхования вкладов со средств, привлеченных через них. Основными игроками на рынке сберсертификатов являются госбанки — Сбербанк и ВТБ, на них приходится 91,8% всех привлеченных через этот инструмент средств. Оба банка выпускают сертификаты на предъявителя. Помимо Сбербанка и ВТБ сберсертификаты выпускают еще около 20 банков.

Как показывает анализ отчетности банков, именно лидеры рынка сберсертификатов обеспечили столь резкое его сокращение. У Сбербанка объем средств, привлеченных через этот инструмент, в июле--октябре сократился на 49 млрд руб., у ВТБ — на 10 млрд руб.

"За последнее время Сбербанком был предложен ряд новых интересных сберегательных продуктов, что послужило естественному перетоку в них части размещаемых средств клиентов,— сообщили в Сбербанке.— При этом сертификаты на предъявителя по-прежнему остаются для вкладчиков выгодным предложением с процентными ставками, превышающими ставки по аналогичным вкладам основной линейки". Впрочем, если еще два года назад разница в ставках по вкладам и сберсертификатам Сбербанка составляла 2,5 п. п. в пользу последних, то сейчас она незначительна. Так, максимальная ставка по вкладам Сбербанка составляет 8%, по сберегательным сертификатам — 8,45%. В ВТБ изданию сообщили, что "в настоящий момент в обращении находятся сберегательные сертификаты на предъявителя, выпущенные еще Банком Москвы. Данные сертификаты действительны только к погашению". После утверждения в Банке России новых условий выпуска розничный бизнес банка ВТБ будет выпускать новые сберегательные сертификаты на предъявителя, уточнили там.

Поправки в ГК, которые предусматривают отмену предъявительских сберегательных сертификатов, с начала года находятся в процессе обсуждения, и на этой неделе Госдума рассмотрит их во втором чтении. Ранее Минфин, инициировавший законопроект, объяснял, что сертификаты на предъявителя создают условия для отмывания средств, так как не имеют ограничений по сумме и не предусматривают запрета на использование их в качестве расчетного и платежного средства. Минфин поддерживал и Росфинмониторинг, так как сертификаты на предъявителя не позволяют установить происхождение денежных средств и не соответствуют стандартам FATF.

По словам источников газеты, банкиры, желавшие зарегистрировать выпуск сберсертификатов на предъявителя в ЦБ, получали рекомендации не использовать данный инструмент. "Письменных рекомендаций не было, но устно регулятор уже некоторое время указывает на то, что к данному инструменту у него есть вопросы,— говорит один из собеседников.— Сейчас избыток ликвидности, поэтому банки могут спокойно выполнить пожелание регулятора". В ЦБ на запрос "Коммерсанта" не ответили.

В условиях скорого запрета на сертификаты на предъявителя рекомендации ограничить их выпуск выглядят логично, считают эксперты. "Прекращение существующего института сберегательного сертификата находится в русле тенденции сокращения видов предъявительских ценных бумаг. По общему правилу закон обратной силы не имеет, сертификаты, которые были оформлены в соответствии с действовавшим на тот момент законодательством, не должны утратить легитимность,— указывает управляющий партнер консалтинговой группы АДВАКО Андрей Саенко.— Однако стоит присмотреться к дальнейшим модернизациям "антиотмывочного" законодательства, которые могут внести корректировки и в обращение формально законных сертификатов". В любом случае, чем меньше останется сертификатов на предъявителя к моменту их запрета, тем меньше правовых коллизий возникнет, сходятся во мнении эксперты.

Заметили ошибку? Выделите её и нажмите CTRL+ENTER
все рынки »
- -
55

обсуждение

Ваш комментарий
Вы зашли как: Гость. Войти через
Вирус возвращается? Вирус возвращается? В главной сюжетной линии этого года – новая тема. Возвращение коронавируса пугает всех. Возвращение карантина – тоже. Ян Арт: Толерантность. Бунт правильного общества Ян Арт: Толерантность. Бунт правильного общества Новости: шесть гонщиков на Гран-при Австрии отказались встать на колено в знак борьбы с расизмом... Алексей Тимофеев: «Законопроект в изначальной версии был исключительно вреден для развития финансового рынка» Алексей Тимофеев: «Законопроект в изначальной версии был исключительно вреден для развития финансового рынка» Закон о категоризации инвесторов пока еще не снят с «горячей» повестки дня как российского фондового рынка, его профессиональных участников, так и каждого из частных инвесторов. После публичного обсуждения этого законопроекта на канале Finversia, состоялось несколько рабочих встреч в Комитете Государственной Думы по финансовому рынку. О том, что происходит с темой категоризации инвесторов, и о других вопросах рынка частных инвестиций в России главный редактор Finversia.ru Ян Арт беседует с президентом Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) Алексеем Тимофеевым.
Трейдинг с Яном Артом
[_$Blocks_DefaultController:render(32)]