Чистота финансовых данных: новые требования

Чистые данные – прозрачная отчетность: как внедрить рекомендации ЦБ с пользой для бизнеса.

Центральный банк России выпустил рекомендации по управлению данными на финансовом рынке. Эти документы охватывают не только лидеров рынка, но и средние и малые организации. Как превратить регуляторные требования в реальный инструмент повышения эффективности бизнеса?

Зачем ЦБ усилил внимание к качеству данных

В нынешних экономических реалиях Центробанк все пристальнее следит за качеством информации в финансовых организациях. Новые рекомендации регулятора поднимают планку требований к данным на совершенно другой уровень. Банкам и страховым компаниям для правильных управленческих решений нужны надежные, проверенные и точные сведения. В условиях быстро меняющегося рынка финансовым организациям необходим инструмент оперативной проверки бизнес-гипотез, а его создание невозможно без грамотного управления корпоративной информацией.

ЦБ стремится получать от организаций достоверную отчетность на микроуровне, чтобы принимать взвешенные макроэкономические решения. Именно поэтому регулятор разработал и выпустил рекомендации.

Болевые точки в работе с данными

Малые и средние финансовые компании часто страдают от типичных проблем в сфере управления данными: неточности при вводе, дублирование сведений, пробелы в записях. Их системы плохо связаны между собой, из-за чего разные отделы не могут нормально обмениваться данными.

У многих отсутствует структурированная стратегия работы с корпоративной информацией. Вопросы безопасности данных тоже нередко отходят на второй план, что приводит к утечкам и несанкционированному доступу. В результате возникают сложности с соблюдением требований регулятора.

Главное препятствие для небольших банков – ограниченный бюджет на развитие систем управления данными, покупку инструментов и наем опытных специалистов. Однако даже при скромных ресурсах можно запустить процесс перемен в отношении корпоративных данных.

Чем грозит хаос в данных

Беспорядочный подход к управлению данными таит в себе немало опасностей для финансовых организаций. Прежде всего – это риск ошибочных решений из-за неверных расчетов и прогнозов.

Помимо того, некачественные данные могут привести к санкциям со стороны регуляторов за ошибки в отчетности. Также финорганизации рискуют понести убытки в результате мошеннических действий как внутри компании, так и со стороны третьих лиц, например, из-за утечек данных вследствие низкого уровня информационной защиты.

Правильно организованная система управления данными не только помогает соблюдать требования ЦБ, но и делает работу финансовой компании заметно эффективнее. Внедрение каталога данных помогает компании выявлять чувствительную информацию и правильно ее защищать. Это напрямую улучшает качество всей отчетности – и для руководства, и для контролирующих органов.

В клиентском обслуживании роль качественных данных также трудно переоценить. Если пользовательская информация разрознена и хранится в разных системах, о хорошем сервисе можно забыть. Клиентам придется постоянно обращаться в банк для исправления ошибок в своих данных, что неизбежно скажется на их лояльности.

Первые шаги к наведению порядка

Финансовым компаниям, которые решили систематизировать подход к управлению данными, стоит начать с анализа текущей ситуации. Важно понять, на каком уровне развития находится организация в этой сфере, и исходя из этого планировать дальнейшие действия.

Самая сложная часть – описание бизнес-процессов и путей движения данных внутри компании. Для этого потребуются эксперты из всех подразделений, как из бизнеса, так и из ИТ. Без налаженной системы управления данными сотрудники не понимают друг друга, не знают, где искать нужную информацию, кто отвечает за ее достоверность и можно ли ей доверять.

Чаще всего руководители организаций стремятся получить моментальный результат от внедрения новейших технологий, при этом не выстроив фундамент для их применения. Важно понимать, что даже самый продвинутый ИИ-инструмент не сможет дать правильные выводы, основываясь на некорректных данных.

Истории успеха

Среди финансовых организаций, успешно внедряющих системы управления данными, можно выделить, например, ВТБ, Ак Барс Банк, Росгосстрах, Сбербанк и Газпромбанк.

В одном из проектов для крупного регионального банка применили это решение на базе Arenadata Catalog. Специалисты внедрили систему в ИТ-ландшафт финансового учреждения, настроили интеграции для получения метаданных, подготовили метамодель глоссария и схемы согласования. Проект длился 14 месяцев и охватил свыше 1000 пользователей.

В другом случае для крупнейшей российской страховой компании реализовали комплексный проект по введению бизнес-глоссария, каталога данных и модуля контроля качества данных. Также команда автоматизировала интеграцию сервисов в ИТ-инфраструктуру заказчика и создала необходимую документацию.

Наиболее востребованные инструменты

При создании системы управления данными банки и финансовые компании чаще всего применяют каталоги данных, методы нормализации данных, решения для управления мастер-данными, а также хранилища. Эти инструменты позволяют структурировать, классифицировать и обезопасить ценные корпоративные материалы.

На российском рынке доступны решения, зарегистрированные в едином реестре ПО, open-source продукты, а также результаты внутренней разработки компаний. Среди них Arenadata Catalog, Open Metadata, RT.DataGovernance, Юниверс DG и другие. При этом наличие каталога данных заметно упрощает внедрение системы управления данными.

С чего начать путь к порядку в данных

Для небольших и средних финансовых организаций, делающих первые шаги в управлении данными, важно определить четкие цели, оценить текущее положение дел в этой сфере и найти в компании энтузиаста перемен или привлечь такого специалиста со стороны.

Эксперты советуют создать в структуре компании специальный отдел, который будет на постоянной основе развивать практики по управлению данными. Этому подразделению необходимы достаточные полномочия и поддержка заинтересованного руководителя уровня Chief Executive, чтобы отдел мог устанавливать стандарты и требовать их исполнения.

Чтобы снизить расходы на интеграцию, рекомендуется:

• Приобретать решения, которых будет достаточно на текущем этапе развития, с возможностью последующего масштабирования;
• Четко понимать основные проблемные зоны компании и подбирать инструменты, направленные на их решение;
• Принять взвешенное решение о формировании внутреннего штата специалистов или доверить внедрение профессиональным консультантам.

Ожидаемые результаты

В течение первых 1-3 лет после запуска системы управления данными финансовые организации могут ожидать следующих результатов:

• Снижение временных затрат аналитиков на поиск нужной информации;
• Ускорение вывода новых продуктов на рынок (Time-To-Market);
• Повышение качества управленческой и регуляторной отчетности;
• Более быстрое принятие решений и проверка гипотез при использовании инструментов искусственного интеллекта.

При этом важно помнить, что вложенные ресурсы начинают окупаться не сразу: один этап проверки качества данных на уровне всей организации может занять год или больше. Однако эти усилия оправдывают себя в долгосрочной перспективе.

Таким образом, управление данными – это непрерывный процесс, а не одноразовый проект. Регулярное совершенствование практик работы с данными поможет финансовым организациям не только выполнять требования ЦБ, но и повысить эффективность, улучшить обслуживание клиентов и укрепить свои позиции на рынке.