Эксперт Lime Credit Group рассказал, как андеррайтеры оценивают заемщиков МФО

В условиях, когда решение по займу нередко принимается за считаные минуты, за видимой скоростью стоит продуманная система – сочетание автоматизированного скоринга и детального ручного анализа. Как этот механизм помогает компании удерживать баланс между доступностью займов и надежностью кредитного портфеля, рассказал директор департамента андеррайтинга и верификации ГК Lime Credit Group (МФК «Лайм-Займ») Александр Похилюк.

Большая часть заявок обрабатывается алгоритмами: они мгновенно проверяют кредитную историю, долговую нагрузку и данные анкеты. Так компания экономит ресурсы и быстро обслуживает поток клиентов. Ручной андеррайтинг задействуют в нестандартных случаях, например, при крупном лимите или признаках потенциального мошенничества. Тогда специалист запрашивает у заемщика дополнительные сведения.

При оценке андеррайтеры Lime Credit Group опираются на ключевые критерии: кредитную историю (с учетом глубины и частоты просрочек), подтверждение дохода (в том числе косвенные признаки платежеспособности), идентификацию клиента и антифрод-проверку, а также поведенческие сигналы (канал подачи заявки, устройство, регион и др.).

По итогам проверки возможны три варианта: одобрение на запрошенных условиях (для низкорисковых клиентов), предложение измененных условий (меньшая сумма или другой срок, чтобы снизить риски) либо отказ (при высоких рисках или признаках мошенничества).

Точность оценки обеспечивают данные из кредитных бюро, госсервисов и внутренних баз, а алгоритмы регулярно дообучают на новых данных. Такой гибридный подход снижает долю просрочек, поддерживает доходность и улучшает клиентский опыт. Для Lime Credit Group андеррайтинг – ключевой инструмент контроля качества портфеля и устойчивого роста.