Пятница, 21.07.2017
» 58-59 вместо 64,4-68,
о транспортном налоге,
Саватюгин vs Мурычев

Новое в финансовых блогах

«Черная пятница» для банков Татарстана

+38 -1
2221
Аа +
«Черная пятница» для банков Татарстана

В пятницу, 3 марта Центробанк России отозвал лицензии сразу у трех банков, работающих в Татарстане - Татфондбанка, ИнтехБанка и Анкор Банка. В связи с этим прекращены деятельность временной администрации у первых двух кредитных организаций, работа всех офисов, а Татфондбанк даже демонтировал вывеску на фасаде своей головной конторы.

В Татарстане сообщение регулятора имело эффект разорвавшейся бомбы, так как власти республики, клиенты и вкладчики до последнего надеялись на санацию проблемного детища экс-министра финансов Татарстана Роберта Мусина.

Интересно, что ЦБ отозвал лицензии у Татфондбанка и связанного с ним общими учредителями ИнтехБанка, не дождавшись официального окончания срока действия трехмесячного моратория на удовлетворение требования кредиторов. У ТФБ он заканчивается 15 марта, у ИнтехБанка - 23 марта. И что уж совсем удивительно - регулятор не взял в расчет предложения руководства республики, направленные в Центробанк неделю назад, главным из которых было согласие группы компаний «ТАИФ» и партнеров стать стратегическим инвестором в санации ТФБ. Луч надежды давало и вполне оптимистичное заявление главы временной администрации Татфондбанка Дмитрия Онегина о перспективности его санации, сделанное в конце февраля. Подписав отчет ТФБ за четвертый квартал прошлого года, Онегин не обнаружил «злонамеренных действий правления по доведению банка до неплатежеспособности», а сложности с ликвидностью объяснил «повышенным спросом на досрочное закрытие вкладов на фоне публикаций в СМИ о возможной санации и паники в социальных сетях».

«Денег нет. Но вы держитесь»

Однако предвестники отзыва лицензии уже маячили на горизонте, и это не укрылось от внимательных наблюдателей. За день до трагических событий международное рейтинговое агентство Standard & Poor’s понизило рейтинг ТФБ до категории D (дефолтной).

Последний гвоздь в крышку гроба вбил сам регулятор. В своем сообщении Центробанк отметил, что «при неудовлетворительном качестве активов ПАО «Татфондбанк» неадекватно оценивало принятые риски», что вкупе с «объективным отражением стоимости активов в отчетности привели к полной утрате капитала. Руководство и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности». По мнению Центробанка, крайне низкое качество активов обоих связанных с Робертом Мусиным банков «не позволяет провести санацию с помощью Агентства по страхованию вкладов и его кредиторов на разумных экономических условиях».

Отзыв лицензии у кредитных организаций, одна из которых является вторым системообразующим банком республики, не может не сказаться на экономической ситуации в Татарстане. В одном только Татфондбанке держали счета более 30 тысяч юридических лиц, в том числе и такие флагманы индустрии республики, как «Татнефть», «ТАИФ», «Татспиртпром». На счетах ТФБ у «Татнефти» зависло 5,4 млрд. рублей, входящий в группу компаний ТАИФ «Казаньоргсинтез» «облегчил свой карман» на 4 млрд. рублей, разместив в банке субординированный депозит сроком на 5 лет, «Татспиртпром» потерял 1 млрд. рублей плюс еще неозвученную сумму за покупку почти 10% акций ТФБ, а «Генерирующая компания» (АО «Татэнерго») - 2,39 млрд., приобретя пакет акций ТФБ в декабре прошлого года и 2,42 млрд., разместив там суборд. И если промышленные «киты» от удара оправятся, то тоже самое нельзя сказать о десятках тысяч предпринимателей, деньги которых теперь просто пропали. А это грозит уже социальной напряженностью, ведь потеряют работу не только исчисляющаяся в тысячах армия банковских клерков, но и сотрудники предприятий, чью финансовую устойчивость обрушит банковский кризис. Есть еще и армия «превышенцев», чей вклад - более 1,4 млн. рублей и так называемых «дробильщиков», которые не подпадают под систему страхования вкладов.

Почему же не «выгорел» вариант с санацией? По оценкам ЦБ, «дыра» в балансе ТФБ составила 97 млрд. рублей, а по мнению независимых экспертов и вовсе 120 млрд. рублей (по этому показателю банк занимает второе место в России после Внешпромбанка, у которого не досчитались 215 млрд. рублей). На оздоровление ТФБ потребовалось бы 220-230 миллиардов. «Экономической целесообразности с учетом размера «дыры» и объемом необходимого финансирования, не было. По нашим расчетам, кредиторы должны были покрыть порядка 60-70 млрд. рублей, но на эти цифры рассчитывать не приходилось», - заявила заместитель председателя Банка России Ольга Полякова.

В Татарстане таких денег не нашли. В ЦБ отметили, что по bail-in (конвертация средств кредиторов в капитал банка) реально удалось выйти лишь на сумму в 5 млрд. рублей. К отягощающим обстоятельствам еще можно отнести то, что доверие к ТФБ уже было потеряно, клиенты его разбежались по другим кредитным организациям, открыв там счета (работать-то всем надо!), земельные и прочие активы банка весьма сомнительны, а кредит, который выдал бы ЦБ на оздоровление, весь пошел бы на возврат денег АСВ, выплаты сотрудникам банка, вкладчикам и юрлицам. Кроме того, филиальная сеть ТФБ в основном находится в Татарстане, что мало интересно федеральному кредитному учреждению, которое могло бы потенциально стать санатором. Мнение российских банкиров выразил глава ВТБ 24 Михаил Задорнов на ежегодном совещании с управляющими филиалов банка, проходившем в Казани: «Если санация ТФБ была бы кому-то интересна, санатор бы уже давно определился».

«Погорельцы» проблемных банков

Каковы обязательства Татфондбанка перед клиентами? По словам заместителя председателя Банка России Ольги Поляковой, вкладчикам в рамках системы страхования вкладов необходимо выплатить около 54 млрд. рублей (на 28 февраля доля выданных людям средств от общей суммы составила 93,1%).

Кроме того от действий «дочки» банка «ТФБ-финанс» пострадало около 2500 человек, чьи деньги были переведены в доверительное управление компании, а затем инвестированы в облигации самого банка. Под систему страхования вкладов они не подпадают. На организаторов этой схемы привлечения средств населения заведено уголовное дело по статье «мошенничество в особо крупном размере». Арестованы пять человек - бывший зампред правления Татфондбанка Сергей Мещанов и зампред правления Вадим Мерзляков, а также гендиректор «ТФБ-финанс» Тимур Вальшин, начальник управления активных операций «ТФБ-финанс» Илнар Абдульманов и руководитель отдела клиентского сервиса «ТФБ-финанс» Рустам Тимербаев.

По поручению президента Татарстана Рустама Минниханова консультативная группа совместно с прокуратурой республики готовит обращение в суд с исками, требующими внести клиентов «ТФБ-финанс» в реестр пострадавших вкладчиков, что позволит им получить страховые выплаты от АСВ.

Но наибольшие потери понес татарстанский бизнес, как малый, так и крупный. На 1 октября 2016 года на контрольно-кассовом обслуживании в ТФБ находилось 30,5 тысяч юридических лиц. Корпоративных клиентов - более 35 тысяч. Сколько денег у них зависло на счетах проблемного банка, точно неизвестно, но по некоторым оценкам, сумма доходит до 6% от общего объема средств юрлиц республики. После банкротства банка они становятся кредиторами третьей очереди, что означает, скорее всего, что рассчитывать им не на что.

Кроме средств компаний в Татфондбанке пропали и 1, 4 млрд. рублей государственных денег, выданных АСВ, - банк был участником госпрограммы по докапитализации банков через ОФЗ.

Банкир за решеткой

Вечером в «черную пятницу» произошло еще одно ошеломляющее для Татарстана событие. В казанском аэропорту у трапа самолета, прилетевшего из Москвы, был взят под стражу председатель правления и главный бенефициар Татфондбанка Роберт Мусин. Почти в полночь его в сопровождении двух здоровяков в натянутых на лица черных масках сажали в автомобиль, чтобы доставить в СИЗО. По решению суда он будет находиться там до 16 апреля - дня своего 53-летия. Никогда еще в Татарстане на скамью подсудимых не попадал человек такого ранга: экс-министр финансов Татарстана, трижды депутат Госсовета РТ, лицо, приближенное к обоим президентам республики. Говорят, что у него было много возможностей покинуть страну, но он до последнего вел переговоры о санации Татфондбанка.

Мусин не стал агнцем на заклание. 20 февраля в Арбитражный суд Татарстана поступил иск от Центробанка к ТФБ и ПАО «Нижнекамскнефтехим», председателем совета директоров которого в 2002-2006 годах являлся Мусин. Суть дела не разглашалась, но уже 22 февраля в республиканских масс-медиа появилась информация об аресте банкира, которая была, впрочем, быстро опровергнута правоохранительными органами.

Подробности выяснились позже. На пресс-конференции в Москве зампред правления ЦБ Ольга Полякова обнародовала, что около 65% кредитного портфеля возглавляемого Мусиным ТФБ составляли кредиты, связанные с бизнесом собственника, а основная часть заемщиков находится в состоянии банкротства. «Все проблемы банка были сосредоточены и заключались в той бизнес-модели, которая была выбрана, - это кэптивная бизнес-модель, ориентированная на кредитование бизнеса конечных бенефициаров, которая и завела банк в тупик», - заявила Полякова.

Один из таких кредитов и лег в основу уголовного дела в отношении предправления ТФБ. Ему вменяют в вину хищение более 3,1 млрд. рублей, выданных регулятором.

 Для получения займа в ЦБ РФ были представлены сведения о наличии высоколиквидного актива, обеспеченного кредитными договорами ТФБ с ПАО «Нижнекамскнефтехим». Под этот залог 17 сентября прошлого года ЦБ перечислил на расчетный счет банка 3 млрд. 103 млн. 100 тысяч рублей. Но по версии следствия, такого договора с НКНХ уже не существовало: 16 сентября все обязательства по кредиту были переоформлены на две компании - принадлежащее Мусину ООО «Новая нефтехимия» (1 млрд. 800 млн. рублей) и дружественное ему ООО «Сувар Девелопмент» (2 млрд. 200 млн. рублей). В ЦБ посчитали, что произошел подлог: одно дело - гарантия возврата кредита от крупнейшего в Европе нефтехимического гиганта, и совсем другое - от двух неведомых ООО.

Зампред ЦБ Ольга Полякова рассказала, что после установления фактов вывода активов из Татфондбанка регулятор направил заявление в Генпрокуратуру. 16 февраля было возбуждено уголовное дело по факту мошенничества, совершенного в особо крупном размере (ч. 4 ст. 159 УК РФ). 3 марта, когда выяснилось, что санации ТФБ не будет, президент Татарстана Рустам Минниханов созвал экстренное заседание, где дал поручение правоохранительным органам выявить и привлечь к ответственности круг лиц, причастных к образовавшейся кризисной ситуации, а также не допустить вывода активов банков, у которых отозвали лицензию. Дверь клетки за Робертом Мусиным с треском захлопнулась.

Ультиматум президенту Татарстана

Новость о крахе сразу трех банков вызвала в Казани волну народного гнева. В субботу 4 марта колонна возмущенных вкладчиков, которым по каким-либо причинам было отказано в страховом возмещении и клиенты проблемных банков, вышла на Площадь Свободы, где расположены государственные учреждения, и попыталась прорваться в здание Кабинета министров республики. Но их остановила охрана и прибывшие полицейские. Инициативной группе все же удалось передать премьер-министру Татарстана Ильдару Халикову, который, к тому же является председателем совета директоров Татфондбанка, ультиматум руководству республики. Он состоит из двух требований - опротестовать решение ЦБ об отзыве лицензии и возместить пострадавшим все средства. В противном случае «погорельцы» обещают выходить на ежедневные массовые митинги и будут требовать отставки президента Татарстана. В сети уже размещена петиция к главе государства с требованием освободить от занимаемой должности премьер-министра Ильдара Халикова «в связи с его профессиональной некомпетентностью», которая привела к отзыву лицензий у Татфондбанка и ИнтехБанка.

Правительство Татарстана обещало дать ответ на ультиматум 6 марта.

Казань.

Заметили ошибку? Выделите её и нажмите CTRL+ENTER
все события »
+38 -1
2221

обсуждение

Ваш комментарий
Вы зашли как: Гость. Войти через

Зачистка банков обрела второе дыхание Зачистка банков обрела второе дыхание Центробанк занялся банком «Югра». Кто следующий? Сто процентов для знатоков Сто процентов для знатоков Средства, вложенные в земельные активы в Подмосковье, можно за пару лет преумножить в 1,5-2 раза, несмотря на серьезное проседание соответствующего сегмента в последние годы. Однако такой способ инвестирования – исключительно для активных игроков, хорошо понимающих рынок земли и загородной недвижимости, имеющих возможность строить и умеющих решать земельные юридические вопросы, предупреждают эксперты. Кирилл Лукашук: «Мы никогда никому ничего не рекомендуем» Кирилл Лукашук: «Мы никогда никому ничего не рекомендуем» О применении национальной рейтинговой шкалы, принципах и подходах к оценке кредитного риска и присвоении рейтингов, порталу Finversia.ru рассказал Кирилл Лукашук, руководитель группы банковских рейтингов Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА).

Поиск новостей по дате

июля 2017
пн вт ср чт пт сб вс
26 27 28 29 30 1 2
3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16
17 18 19 20 21 22 23
24 25 26 27 28 29 30
31 1 2 3 4 5 6

Основные курсы и котировки

Finversia-TV

Деньги — одно из величайших орудий обретения свободы, придуманных человеком.
Фридрих фон Хайек